120. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев.

В классификации видов страховой деятельности традиционное страхование от несчастных случаев, предусмотренное условиями лицензирования страховой деятельности, дополнено и болезнями. Однако, в большинстве случаев страховщики ограничивают свою деятельность только несчастными случаями, оставляя риск заболеваний в компетенции медицинского страхования и страхования жизни. Основная цель страхования от несчастных случаев – это возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая. Страхование от несчастных случаев может быть как обязательным, так и добровольным. Обязательное страхование осуществляется по нескольким направлениям. Одним из таких направлений является обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. В этом случае страхователями выступаю работодатели, а застрахованными лицами – наемные работники. Страховое возмещение при наступлении страхового случая гарантирует выплату пособия о временной нетрудоспособности в размере 100 % зарплаты, единовременную страховую выплату, ежемесячные страховые выплаты застрахованному лицу, при наступлении инвалидности или членам семьи, в случае смерти кормильца, оплату дополнительных расходов на медицинскую помощь и лекарства. Страховые взносы уплачиваются работодателем дифференцированно по отраслям и предприятиям, в зависимости от фактического уровня травматизма и безопасности условий труда. Обязательно государственное страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении своих служебных обязанностей. Государственное личное страхование покрывает риски типичные обязательному страхованию от несчастных случаев: смерть и потеря трудоспособности застрахованного вследствие травм, увечья, наступившие при выполнении служебных обязанностей. В случае гибели застрахованного выплачивается 125 кратная сумма годового должностного оклада и доплат за классный чин или выслугу лет. При установлении инвалидности I группы – 75 кратный размер указанной суммы, II группы – 50 кратный, III - 25 кратный. При тяжком телесном повреждении – 5 кратный размер выплат. Третьим направлением выступает обязательное личное страхование пассажиров, перевозимых воздушным, железнодорожным, водным и автомобильным транспортом по междугородним и туристическим маршрутам. Страхованием покрывается риск смерти или получения травмы и телесных повреждений в результате несчастного случая, связанного с поездкой. Минимальная страховая сумма, подлежащая выплате, при гибели пассажира установлена законодательством в размере 120 минимальных оплат труда и может быть изменена. В случае получения травмы или увечия размер страхового возмещения рассчитывается пропорционально тяжести полученных в результате аварии телесных повреждений. Страхователями выступают пассажиры, страховой взнос которых включен в стоимость билета. Однако интересы страхователей представляет транспортная организация, которая заключает договор страхования со страховой компанией, имеющей лицензию на оказание данной услуги. Пассажиры, имеющие право на безбилетный проезд также считаются страхователями. Добровольное страхование жизни имеет несколько организационных форм: индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев. Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом и его действия распространяются на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными – физические лица, в жизни и здоровье которых имеет материальный интерес страхователь. Индивидуальное добровольное страхование от несчастных случаев подразделяется на: полное (в течении действия договора), частичное (на определенный период жизнедеятельности) и дополнительное (в качестве составляющих могут использоваться различные комбинации страховых полисов и т.д.). страхование от несчастных случаев гарантирует защиту в виде выплаты возмещений при его наступлении. Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, которые связаны с утратой трудоспособности или смерти в результате несчастного случая.