Глава 3. Особенности денежной системы россии. Инфляция. Равновесие на денежном рынке
3.1. Особенности денежной системы России
В настоящее время в России возникла проблема нехватка денежных средств, которая проявляется в низком соотношении денежной массы и ВНП/ВВП. Этот показатель в экономике называется коэффициентом монетизации.
Россия имеет самый крупный дефицит денег в обращении, и самый низкий уровень оборота деньгами. По сравнению со странами «большой семерки» коэффициент монетизации экономики составляет 60-100%, по развивающимся странам 40-60%. В России коэффициент монетизации экономики в 90-х годах составлял около 40%, в 1998 – 22%, после проведения политики финансовой стабилизации – опустился к 2000 г. до 12-17% и примерно в таком же размере остался в 2009.
Нехватка денежной массы в обращении и повышенные расходы государства приводят к повышению денежных ресурсов страны, которые направлены на погашение расходов бюджета. С каждым годом все меньше и меньше становится финансирование оборотных средств и еще меньше – инвестиций. В последние годы на кредитование правительства было выделено более 50% денежной массы, обслуживающий хозяйственный оборот в России.
Нехватку рублей частично заменили неплатежи, иностранные валюты, денежные суррогаты и бартерная сделка. Процент бартерных операций в российской промышленности очень высок – около 50%. На некоторых предприятиях, которые производят ликвидную продукцию, например, автомобили, нефть, доля бартера достигает до 80-90%.
3.2. Инфляция.
Инфляция – это процесс переполнения каналов обращения денежной массы сверх потребности товарооборота, в результате чего происходит обесценивание денежной единицы и рост товарных цен. Инфляция является сложным социально-экономическим явлением, которая разрушает рыночную экономику и выражает одну из наиболее главных проблем в современной экономике.
Существует несколько причины инфляционного роста цен:
1) Нет баланса между государственными доходами и расходами. Несбалансированность проявляется в дефиците государственного бюджете (Р>Д). если дефицит покрывается эмиссией новых денег, т.е. увеличением денежной массы, то это приводит к росту цен и соответственно к инфляции. Необходимо отметить, что не любое изменение цен связана с инфляцией, например, сезонное колебание цены на отдельные товары.
2) Инфляция возникает при финансировании государственных инвестиций с помощью эмиссии. Это могут быть военные, медицинские расходы и др.
3) Изменение структуры рынка и условий конкуренции на нем (монополистическое повышение цен).
4) Рост глобализации, степени открытости экономики, что порождает импортированную инфляцию.
5) Инфляционные ожидания опасны тем, что обеспечивают самоподдерживающий характер инфляции.
В экономике известны два вида инфляции:
1) Инфляция спроса.
2) Инфляция предложения (издержек).
Инфляция спроса – это нарушение баланса между спросом и предложением в пользу спроса. Причины такого смещения: рост государственного заказа (в военной сфере), рост покупательной способности населения.
Инфляция предложения возникает в том случае, если рост цен вызван увеличением производства и сбыта товара, а также может быть связана с удорожанием сырья, ростом заработной платы, изменением технологий производства.
Виды инфляции тесно взаимосвязаны между собой и на практике бывает очень сложно отличить один вид от другого.
Инфляция проявляется в разной степени. По темпам роста цен и обесценения денег выделяют умеренную инфляцию, когда рост цен составляет менее 10% в год, галопирующую инфляцию, когда рост цен от 10 до 20% в год, и гиперинфляцию, когда рост цен более 200% в год.
3.3. Равновесие на денежном рынке.
Выполняя свои функции, деньги опосредуют кругооборот доходов и товаров. И.Фишер сформулировал уравнение обмена: M x V=P x Q, где М – денежная масса в обращении; V – скорость обращения денег; Р – средний уровень цен в стране; Q – количество проданных товаров и оказанных услуг. Иными словами, М x V=ВВП.
Спрос на деньги имеются у хозяйствующих субъектов и связан с приобретением товаров и услуг. Принято выделять несколько подходов к объяснению спроса на деньги:
1) Неоклассический подход – спрос на деньги определяется объемом национального производства и скоростью обращения денег.
2) Кейнсианский подход выделяет три мотива, побуждающих людей хранить денег в виде наличности:
− трансакционный мотив (потребность в наличности для текущих сделок);
− мотив предосторожности (хранение определенной суммы наличности на случаи непредвиденных обстоятельств в будущем);
− спекулятивный мотив (для повышения доходов в будущем, например, за счет колебания цен на ценные бумаги).
Деловой спрос на деньги объединяет в себе первый и второй мотивы; определяется уровнем номинального ВНП (прямо пропорционально).
Спекулятивный спрос на деньги основан на обратной зависимости между номинальной ставкой процента и курсом облигаций.
Общий спрос на деньги равен сумме делового и спекулятивного спроса на деньги и зависит от номинальной ставки процента и объем номинального ВНП.
Центральный банк, коммерческие банки и небанковский сектор определяют предложение денег. Только банки обладают способностью увеличивать предложение денег благодаря эффекту мультипликатора.
Дополнительное предложение денег, возникшее в результате нового депозита, поступившего в банк, равно: Мs=1/rr x D, где rr – норма обязательного резервирования; D – депозит; 1/rr – банковский мультипликатор.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Без денег рыночная экономика не может существовать. Деньги в экономике выполняют четыре главные функции:
− средство обращения;
− средство платежа;
− мера стоимости;
− средство накопления.
Раньше многие страны использовали в качестве обмена драгоценные металлы. Их преимущество заключалась в том, что они хорошо сохранялись, не портились и не изнашивались быстро.
В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты, которые выпускаются Центральным банком любой страны. В каждой стране есть закон о том, что денежные знаки являются обязательными для использования на ее территории как средство платы за товары и услуги.
Как и всякий другой товар, деньги могут продаваться и покупаться на рынке.
Деньги представляют с собой всеобщий эквивалент стоимости, который выступает как реальный связь хозяйствующих субъектов в пределах национального рынка. Развитие денег можно определить в виде перехода от единого типа всеобщего эквивалента к другому.
Во многих высокоразвитых странах денежные знаки с каждым годом становятся все меньше. Если банковская система в стране высоко развита, то правительство полностью доверяет населению, из этого следует что бумажные деньги и монеты не требуется носить с собой. Можно пользоваться безналичным расчетом. Так намного удобнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой карточкой, и покупать все что удобно, если, конечно же, позволяет счет, также могут заказать товары по Интернету по безналичному расчету.
Таким видом расчета можно пользоваться только при стабильной экономике, усиленной банковской системе и полному доверию населения государству. Если эти условия не выполняются, переход на безналичную систему невозможно. Но, к сожалению, ни одно условие в нашей стране не выполняется. Теперь многим людям деньги стали смыслом жизни. Они для того чтобы заработать деньги в наибольшем размере исстрачивают все свое время, в том числе жертвуя своей семьей, близкими людьми, личной жизнью и здоровьем. Авторы учебника "Экономикс" в своей книге кратко, ясно лаконично выражали свои мнения о деньгах. По их мнению деньги это колдовство, из-за них люди многие годы мучаются и многие годы трудятся. Они деньгами называли то, что одевает, кормит, дает жилье, развлекает, но этого всего не будет сделано, если не потратить их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".
Без понимания сущности и функции денег невозможно понять рыночную экономику. Если хотите понять, что такое «экономика», займитесь изучением функции и сущности денег. Знание этого вопроса позволит вам решать экономические проблемы, с которыми вы и ваше общество сталкивается, и даст шанс изменить ситуацию к лучшему.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1) Булатова А.С. Экономика: Учебник / А.С. Булатова. – М.: Юристъ, 2002. – 896 с.
2) Добрынина А.И. Экономическая теория / А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича, 3-е изд. – СПб: Питер, 2002. – 544 с.
3) Любимов Л.Л Основы экономики / Л.Л. Любимова, И.В Липсиц. – М.: Просвещение, 1994 г.
4) Максимова В.Ф Теория рыночной экономики / В.Ф.Максимова, А.Л Шишов. – М.: Соминтэк, 1992 г.
5) О
6) Певичева И.Н. Все о деньгах: Учебник / И.Н. Певичева. – М., 1998 г.
7) Романосовский М.В Финансы, денежное обращение и кредит / М.В. Романосовский, О.В. Врублевский. – М.: Юрайт – М, 2001. – 543 с.
8) Соколова О.В. Финансы, деньги, кредит: Учебник / О.В. Соколова. – М., 1998 г.
9) Чепурин М.Н. Курс экономической теории / М.Н. Чепурин, Е.А. Киселев. – Киров: АСА, 1999 г. – 752 с.
10) Экономика предприятия / Л.Я.Аврамков, В.В.Адамчук, О.В.Антонова, Л.В.Бобков.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. – 742 с.