«Имущественное страхование»

1. Понятие и содержание имущественного страхования.

2. Условия договора имущественного страхования.

3. Страхование предпринимательских рисков.

-1- Понятие и содержание имущественного страхования.

Имущественное страхование – это отрасль страхования, по которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Его экономическое значение заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застраховать можно имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании или распоряжении.

Имущественное страхование можно разделить на 2 подотрасли:

1. Страхование имущества:

• страхование средств наземного, водного и воздушного транспорта;

• страхование грузов;

• страхование сельскохозяйственных животных;

• страхование других видов имущества.

2. Страхование предпринимательских рисков:

• страхование предпринимательских рисков;

• страхование финансовых рисков.

3.По формам собственности и социальным группам страхователей имущественное страхование можно разделить:

• страхование государственного имущества;

• страхование частного имущества;

• страхование арендуемого имущества;

• страхование имущества граждан.

Основные группы имущества юридических лиц, принимаемого на страхование:

1. Собственные или принадлежащие страхователю на праве хозяйственного ведения и оперативного управления основные и оборотные средства, кроме наличных денег, ценных бумаг и нематериальных активов.

2. Объекты имущества, полученные в аренду для переработки, перевозки, ремонта, на комиссию или хранение, а также для осуществления совместной деятельности.

3. Имущество, полученное на время экспериментальных работ и исследований, а так же для экспонирования на выставках в музеях.

4. Сельскохозяйственные культуры, многолетние кустарники и плодово-ягодные насаждения.

5. Сельскохозяйственные животные

6. Строительно-монтажные работы

7. Прочее имущество.

Основные группы имущества физических лиц, принимаемые на страхование:

1. Жилые дома, квартиры, дачи, гаражи, склады, и другие строения собственные, арендованные или используемые по договору найма.

2. Домашнее имущество, включая предметы быта, домашнего обихода и личного пользования.

3. Сельскохозяйственные культуры, плодово-ягодные насаждения и многолетние кустарники

4. Сельскохозяйственные животные

5. По специальному договору страхования отдельные страховые компании принимают на страхование:

• различные коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы, если у страхователя имеется документ, подтверждающий их оценку компетентной организацией;

• изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней;

• строительные материалы, в том числе находящиеся на земельном участке;

• мотоблоки и другая садово-огородная техника, инвентарь и запчасти.

-2- Условия договора имущественного страхования.

Страховым риском в имущественном страховании являются повреждение, гибель, уничтожение, утрата имущества вследствие пожара; стихийных бедствий; противоправных действий третьих лиц, включая кражи и грабежи; вследствие падения летательных аппаратов и их обломков; взрывов паровых котлов, и топлива газохранилищ и топливо газопроводов; аварии водопроводной, отопительной и канализационной систем.

Страхователями могут выступать юридические и дееспособные физические лица.

Страховая сумма определяется по соглашению между страхователем и страховщиком. При этом страховая сумма каждого объекта и всего имущества по договору страхования не должна превышать его действительной стоимости. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, превышает его действительную стоимость, то договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии возврату не подлежит. При завышении страховой суммы страхователем страховщик вправе требовать признание договора страхования недействительным и возмещение причиненных ему убытков.

Срок страхования имущества при добровольном страховании устанавливается исходя из интересов страхователя от одного года и более.

При обязательном страховании страховая защита имущества продолжается весь период эксплуатации или использования объекта.

Действие договора обязательного страхования заложенного имущества соответствует сроку действия договора о залоге.

Имущество государственных служащих по обязательному страхованию считается застрахованным в течении периода их работы в соответствующих государственных органах.

Льготы, устанавливаемые по имущественному страхованию:

1. При непрерывном заключении договоров страхования имущества, отсутствии страховых случаев и страховых выплат по предыдущему договору страхователю может быть предоставлена скидка на подлежащую уплате годовую страховую премию по вновь заключенному договору. Кроме того, некоторые страховщики предоставляют данную льготу при переходе страхователя из другой страховой компании.

2. После 2-3-х лет непрерывного страхования без страховых случаев некоторые страховщики предоставляют страхователям льготный месяц страховой защиты имущества.

3. Льготы по уплате страховых премий по страхованию имущества могут предоставляться отдельным категориям страхователей (пенсионерам, инвалидам, участникам войны), а так же страхователям, уже заключившим договор страхования другого вида с данной страховой компанией.