3. Место коммерческого банка на рынке ценных бумаг.

4. Операции банков с ценными бумагами.

Собственные сделки банков с ценными бумагами представляют собой сделки, осуществляемые по инициативе банка (кредитного учреждения) от собственного имени и за собственный счет подразделяются на:

• инвестиции

• торговые операции.

Банки могут вкладывать средства в ценные бумаги с целью получения доходов. Такая деятельность является альтернативной (но не взаимоисключающей) по отношению к кредитованию.

В торговых операциях с ценными бумагами банк выступает в роли торговца, приобретая ценные бумаги для собственного портфеля или продавая такие бумаги из собственного портфеля.

Основная цель этих операций - увеличение дохода из разности курсов на одни и те же бумаги на биржах.

5. Доверительные операции банков.

Деятельность по управлению ценными бумагами - это осуществление юридическим лицом управления ценными бумагами, переданными ему во временное владение.

Договор доверительного управления - договор, согласно условиям которого одна сторона (учредитель управления) пе­редает другой стороне (банку - доверительному управляю­щему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управ­ление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Субъектами договора о доверительном управлении яв­ляются:

• учредитель доверительного управления - лицо, передаю­щее ценные бумаги или денежные средства в доверитель­ное управление. Клиент банка – собственник имущества или другие лица;

• доверительный управляющий - лицо, которое осуществляет управление переданными ему во временное пользование активами. Банк - финансовый по­средник, проводящий операции по управлению ценными бу­магами и денежными средствами и выполняющий иные услу­ги в интересах и по поручению клиентов на правах доверен­ного лица;

• выгодоприобретатель (бенефициар) - лицо, в интересах которого осуществляется управление. Выгодоприобретате­лем может выступать непосредственно учредитель довери­тельного управления, но он может указать в договоре и других лиц, которые будут иметь доход, полученный в ре­зультате доверительного управления.

Индивидуальный договор доверительного управления - договор доверительного управления имуществом предусмат­ривающий управление имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя) без объединения имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс с имуществом других лиц или с объединением имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс - Общий фонд банковского управ­ления - наряду с имуществом других лиц.

Тема. Правовое регулирование валютных операций, осуществляемых банками.

Вопросы для повторения.

1. Каковы экономические функции денег?

2. Что такое «законное платежное средство»?

3. Верно ли, что можно обязать лицо принять платеж денежными средствами?

Вопросы темы.

1. Валюта Российской Федерации и иностранная валюта, валютные ценности.

2. Понятие валютных операций.

3. Лицензирование валютных операций коммерческих банков.

1. Валюта Российской Федерации и иностранная валюта, валютные ценности.

Нормативно-правовой базой валютного регулирования и валютного контроля являются Конституция РФ и Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

.

2. Понятие валютных операций.

Валютные операции:

• приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа;

• приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

• приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

• ввоз на таможенную территорию Российской Федерации и вывоз с таможенной территории Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг;

• перевод иностранной валюты, валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый на территории Российской Федерации, и со счета, открытого на территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый за пределами территории Российской Федерации;

• перевод нерезидентом валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на территории Российской Федерации, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории Российской Федерации;

• валютные биржи - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации, одним из видов деятельности которых является организация биржевых торгов иностранной валютой в порядке и на условиях, которые установлены Центральным банком Российской Федерации.

3. Лицензирование валютных операций коммерческих банков.

Банковские операции с иностранной валютой в России могут осуществляться уполномоченными банками, т.е. коммерческими банками, получившими лицензии ЦБ РФ на проведение операций в иностранной валюте.

Для получения банками лицензий на проведение операций в иностранной валюте ЦБ РФ предъявляет ряд квалификационных и технических требований. С заявкой на получение лицензии на операции в иностранной валюте могут обращаться коммерческие банки, функционирующие не менее года, т.е. закончившие полный финансовый год и подготовившие официальный годовой отчет.

Рассмотрев заявку коммерческого банка на получение лицензии и соответствующие документы, ЦБ РФ принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии.

Уполномоченные банки осуществляют контроль за соответствием проводимых клиентами валютных операций действующему валютному законодательству и представляют в ЦБ РФ отчетность о проводимых валютных операциях по установленным формам.

Список литературы.

а) основная литература:

Банковское право: Учебник для вузов / Д. Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко – М.: Юристъ, 2006. – 523с.

Банковское право: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / Н. Д. Эриашвили. – 8-е изд., пререраб. и доп. М.:  ЮНИТИ-ДАНА,  2010. – 519 с.

Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / Под ред. Е.Ю. Грачева – М.:  НОРМА,  2008.  – 383с.

Банковское право. Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция». Гриф МО РФ / С.Н. Бочаров, Н.Д. Эриашвили, Е.О. Бондарь Издание: 2-е. – М.:  ЮНИТИ-ДАНА,  2011. – 367 с.

Нормативные правовые акты:

Конституция Российской Федерации. – М.: Юристъ, 2010.

Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1, 2, 3, 4. – М.: Юристъ, 2010.

Бюджетный кодекс Российской Федерации. – М.: Юрайт-Издат., 2009.

Налоговый кодекс Российской Федерации. Ч. 1, 2. – М.: ЭКМОС, 2011.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // СЗ РФ. 1996. N 6. ст. 492.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ // СЗ РФ. 2003 г. N 50. Ст. 4859.

Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 24 ноября 1995 г. № 208-ФЗ // СЗ РФ. 1996. № 1. Ст. 1.

Федеральный закон «О простом и переводном векселе» от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ //СЗ РФ. 1997. № 11. Ст. 1238.

Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ // СЗ РФ. 2003. №52 (часть 1). Ст. 5029.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ // СЗ РФ. 1998. N 29. Ст. 3400.

б) дополнительная литература:

Банковское право / И.Ш. Килясханов, Е.Ф. Жуков, С.Н. Бочаров – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 368 с.

Банковское право. Учебник / В.С. Белых, Б.Ю. Дорофеев, С.И. Виниченко, Д.А. Гаврин – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 431 с.

Банковское право / Д.А. Пашенцев – М.: Издательство: Юркомпани, 2010. – 383 с.

Правосубъектность кредитных организаций: теоретические основы формирования, содержание и проблемы реализации / А.Я. Курбатов – М.: Издательство: Юриспруденция, 2010. – 280 с.

Российское банковское право в официальных документах / А.М. Тавасиев, С.Н. Смирнов, В.Д. Мехряков – М.: Изд. Юрайт, 2011. – 525с.

Соломин С.К.  О сущности обстоятельств, позволяющих банкам отказать в предоставлении кредита. // Изв. вузов. Правоведение. – 2008. – №3. – С.144-150.