3.2.7. Специфические особенности, учитываемые при проведении страхования строительно-монтажных работ

Остановимся на целом ряде особенностей, отличающих стра­хование строительно-монтажных работ от остальных имущест­венных видов страхования.

а) проблемы, связанные с изысканиями. Загазованность фунтов сероводородом и метаном, особенно на фунтах бывших свалок, за­сыпанных болот и т.п., что может привести к взрывам, отравлениям работающих при производстве строительно-монтажных работ. Осо­бые условия — работа в котлованах не менее 2—3 человек со страхо­вочными ремнями и фалами с противогазом и газоанализатором. При невыполнении этих требований есть основание на отказ в вы­плате страхового возмещения по риску «несчастный случай»;

б) под объект бурят не менее 5 скважин с анализом грунта из каждой скважины:

проверяется, что они действительно бурились

и по каждой из них сделан анализ с расчетом их по модулю де­формации грунта Е;

в) просчет фундамента:

• по осадке;

• по углу внутреннего трения, чтобы фундамент не перевернулся;

• степень сцепления фунта.

Анализы должны подтвердить возможность строительства объ­екта даже при самых неблагоприятных влагонасыщенных и кислотонасыщенных условиях данного фунта;

г) фундаменты и сваи:

• сваи забиваются с вхождением в прочные фунты и на всю проектную длину, независимо от отказа в погружении при по­следнем ударе, недобив сваи не допускается.

Все скрытные работы подлежат обязательному контролю и оформлению актом скрытых работ.

Обращать внимание на обратную засыпку стен подвалов. За­сыпать можно только после устройства полов в подвале и надподвального перекрытия.

При горизонтальных трещинах на уровне подвала страховать нельзя. Объект обязательно разрушится.

При вертикальных и наклонных трещинах принять меры, чтобы не упали перемычки путем:

• усиления простенков;

• дополнительных перемычек;

• установки обоймы.

Монтаж рельсовых путей для кранов производить на материковом фунте. При насыпке тщательно утрамбовать.

Промерзание фунтов, образование линз ведет к разрушению поящих на них объектов. Возможно при высоком залегании грунтовых вод (не менее 2 метров) и их подъеме.

При страховании обязательна экспертиза проекта.

При страховании строительно-монтажных работ можно предложить 9 видов страховых услуг:

• страхование грузов от завода до стройплощадки;

• объект страхования — строительно-монтажных работ;

• страхование ответственности перед третьими лицами при про­изводстве строительно-монтажных работ;

• страхование гарантий эксплуатации;

• страхование временных зданий и сооружений;

• страхование строительно-монтажной техники и оборудования;

• страхование персонала от несчастного случая;

• страхование транспортных средств;

• страхование послепусковых гарантий.

Договор страхования строительно-монтажных работ заключа­ется на срок действия контракта строительства объекта и вступает п силу с поступления в страховую организацию первого страхового взноса.

3.2.8. Оценка риска. Тарификация

Для установления страховщиком степени риска и адекватных ставок премии основополагающим документом является контракт на производство строительно-монтажных работ с приложением к нему технической документации. Тщательное изучение условий контракта, особенно в части, определяющей права и обязанности подрядчика и заказчика, послепусковых гарантий и лимитов от­ветственности перед третьими лицами, во многом способствует правильной оценке риска.

Страховые тарифы устанавливаются по договоренности сторон и зависят от целого ряда прямых и косвенных факторов, влияющих на величину риска, и могут колебаться в пределах от 0,5 до 5 %.

При страховании строительно-монтажных рисков применение франшизы является общепринятым и направлено на освобожде­ние страховщика от мелких, но многочисленных убытков, невы­годных как с точки зрения обслуживания, так и с точки зрения страхования. Размер франшизы по каждому виду страхования обычно указывается в полисе. Франшиза должна определяться в зависимости от условий контракта, характера объекта, практики страхового рынка и опыта страховщика или в зависимости от по­требностей страхователя.

На установление размера франшизы могут влиять: месторас­положение строительства, включая возможность чрезвычайно вы­сокой стоимости ремонтных работ или дорогую допоставку; труд­ности в осмотре повреждений ввиду большой отдаленности объекта; характер застрахованного имущества; возможность воз­никновения страхового случая; квалификация и опыт подрядчика и используемой рабочей силы и т.д.

Как правило, размер франшизы — величина непостоянная, за­висимая от вышеперечисленных факторов, и может колебаться, достигая 5 % от страховой суммы.

В зависимости от размеров франшизы применяется пони­жающий коэффициент к тарифной ставке. В практической дея­тельности увеличение франшизы ведет к снижению тарифной ставки до 25-40%. Франшиза устанавливается по каждому компо­ненту договора в отдельности. Для удобства рассчитывают сред­нюю скидку для всего комплекса строительно-монтажного стра­хования.