3.2.3. Страховой интерес

Строительно-монтажные работы сопряжены с многочислен­ными и порой крупными рисками, что требует определенной за­щиты, которая решается через страхование.

Цель — страховое покрытие работ, материалов и технического оборудования, на строительной площадке от последствий страхо­вых случаев, возникших в процессе производства строительно-монтажных работ.

При проведении строительно-монтажных работ используются в основном два типа контрактов, принципиально разграничи­вающих ответственность за имущество, оборудование и материа­лы при производстве строймонтажных работ между заказчиками и подрядчиками.

Страхование может производиться при сооружении объекта «под ключ». В данном случае подрядчик заинтересован в страхо­вании всего имущества, находящегося на стройплощадке, потому что он им владеет и пользуется до момента подписания акта по за­конченному строительству и монтажу объекта и принятия его и эксплуатацию.

В случае контракта типа «Поставка и контроль» за имущество и комплектующие отвечает заказчик. Он приобретает, доставляет па объект материалы и оборудование и передает их в работу подрядчику. Интерес в страховании по данному виду контракта за­казчика. Более того, зачастую испытание и пуско-наладочные ра­боты осуществляются рабочей силой заказчика под контролем представителей подрядчика. Поэтому интерес подрядчика огра­ничен лишь последствиями его действий и упущений, произо­шедших во время подобного контролирования.

В контрактах может быть предусмотрена ответственность под­рядчика за гибель и повреждение предоставляемых ему во вре­менное пользование заказчиком строительных материалов и обо­рудования (подъемные краны, экскаваторы и т.п.), поэтому могут входить в интерес подрядчика в страховании. В контракты также может быть внесен пункт ответственности подрядчика за ущерб, который может быть нанесен при проведении строительно-монтажных и пусконаладочных работ третьим лицам. Отсюда сле­дует: при контрактах на строительство объектов на условиях «Под ключ» счраховой интерес подрядчика заключен в поставленном и принадлежащем ему до сдачи объекта оборудовании, поставлен­ных материалах, предоставленной в аренду строительной техники, ответственности перед третьими лицами.

В строительный комплекс входят проектные и изыскательские организации. Их страхование производится отдельно. Интерес проектных организаций -- страхование от возможных ошибок, допущенных в процессе изысканий и проектировании объектов, могущих привести к дефектам и переделкам в процессе проведе­ния строительства и монтажа объектов.

3.2.4. Страхуемые риски

Изучение объекта страхования по контракту на строительство дает возможность познакомиться с характеристикой объекта, его назначением и особенностями, а это позволит правильнее подоб­рать и предложить страхователю необходимый вид страхового по­крытия.

Контракт на проведение строительно-монтажных работ преду­сматривает как само возведение объекта, так и возможные требо­вания по ответственности подрядчика в период послепусковых гарантий и лимит ответственности перед третьими липами. Имеют место контракты, в соответствии с которыми заказчик подписывают акт сразу после завершения строительно-монтажных работ.

Существенные факторы при определении степени риска: харак­тер сооружаемых объектов; виды основных и вспомогательных материалов, применяемых при производстве строительно-монтажных работ; состав строительной техники; структура почвы строительной площадки; подверженность района строительства наводнениям, (землетрясениям и другим негативным природным факторам.

Наиболее характерные риски в строительно-монтажной дея­тельности:

• стихийные бедствия;

• огневые риски;

• ошибки строительства;

• другие непонятные риски.

Приступая к страхованию строительно-монтажных рисков, следует детально изучить объект, природно-климатические усло­вия места его строительства. С этой целью следует получить и изу­чить соответствующую информацию:

а) уровень стройплощадки, вероятность ее затопления наводне­ниями, ливневыми и грунтовыми водами;

б) данные метеослужб по данной территории: сила и характер ветров, подверженность бурям и ураганам, количество и ха­рактер осадков и другие природно-климатические факторы.

Рассматривая огневые риски, следует учитывать, что на строй­ площадке, как правило, материалы временно складируются где придется, часто во временных помещениях, при непосредственной близости сварочных работ и временных линий электропередачи. Не остается без внимания состояние ограждения и охраняемость стройплощадки, окружающее ее население, что позволит объек­тивно оценить риск противоправных действий третьих лип (кража).