6.9.3. Страхование профессиональной ответственности врачей

Договоры страхования могут быть заключены с врачами и дру­гими медицинскими работниками, осуществляющими свою дея­тельность на основе дипломов и других необходимых документов, дающих право ею заниматься. Страховым случаем является собы­тие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам из-за ошибок, упущений, ненадлежащего выполнения своих обязанно­стей в процессе выполнения ими своей профессиональной дея­тельности.

Страховыми случаями могут быть ошибки при определении диагноза заболевания, неверно проведенный курс лечения, ошиб­ки при выписке рецептов на применение лекарственных средств, преждевременная выписка из стационара и т.д.

Объект страхования — имущественные интересы страхователя на случай причинения вреда третьим лицам в результате небреж­ности или неумышленной ошибки, допущенной врачами, меди­цинскими работниками в процессе выполнения ими своих про­фессиональных обязанностей.

Договор заключается на основании письменного заявления, где должны быть указаны сведения, позволяющие страховщику оценить возможный риск: данные об образовании, прохождении курсов повышения квалификации, участии в научных семинарах, стаж работы по специальности. В договоре страхования устанав­ливается лимит выплат по каждому страховому случаю и лимит выплат на весь срок действия договора.

Величина тарифной ставки зависит от квалификации, трудо­вого стажа по данной специальности, число ранее произошедших событий и предъявленных по ним претензий, их имущественная величина, методы их урегулирования.

Определение суммы страхового возмещения производится по согласованию с потерпевшими лицами на основании документов компетентных органов, а также с учетом справок, счетов и других документов. При наличии разногласий размер страхового возме­щения определяется судом.

В сумму страхового возмещения включаются: заработок, кото­рого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения его в результате повреждения здоровья, дополни­тельные расходы, необходимые для восстановления здоровья; часть дохода, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоящие на его иждивении; расходы на погребение и т.д.

Страховым случаем не является имущественная ответствен­ность, возникшая:

• во время и вследствие осуществления врачом профессиональ­ной медицинской деятельности, не предусмотренной выдан­ной ему лицензии или без лицензии (если такой вид деятель­ности подлежит лицензированию);

• в результате разглашения или использования полученных вра­чом в ходе медицинской деятельности сведений;

• вследствие невыполнения или ненадлежащего выполнения врачом своих профессиональных обязанностей до вступления в силу договора страхования;

• в результате умышленных действий врача;

• в силу нанесения пациенту морального ущерба.

6.9.4. Страхование профессиональной ответственности риелторов

При страховании профессиональной ответственности риелтора объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с ответственностью частнопрактикующего риелтора, возникшие в результате невыполнения или ненадлежащего вы­полнения своих профессиональных услуг в осуществлении сделок с недвижимым имуществом.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его ответственностью по обязательст­вам, возникшим вследствие причинения им вреда третьим лицам при осуществлении риелторской деятельности.

Договор страхования заключается с лицом, имеющим доку­менты, подтверждающие его профессиональный уровень (квали­фикацию) и лицензию на право проведения соответствующей дея­тельности.

Субъектами договора являются:

риелтор (риелторская фирма) — лицо, профессионально ока­зывающее услуги в осуществлении сделок с недвижимым имуществом;

оценщик (фирма, специализирующаяся на оценке) — лицо, профессионально оказывающее услуги по оценке стоимости недвижимого имущества.

Действие договора распространяется на территорию, указан­ную в договоре.

Страховым случаем является признанная судом последней ин­станции обязанность страхователя возместить истцу материаль­ный ущерб, возникший в результате совершения им грубой ошиб­ки в оценке недвижимого имущества, при выдаче оценочного листа либо сертификата, либо иных заменяющих их документов в период действия договора страхования (ст. 931 ПС РФ).

События не признаются страховыми, если причиной нанесения вреда явились преднамеренные действия или бездействие страхова­теля, направленные на причинение вреда третьим лицам; разглаше­ние коммерческой тайны проводимых сделок; нанесение морального ущерба третьим лицам, в том числе клевета и действия, порочащие их репутацию; выполнение работ, не оговоренных лицензией или действия, в которых устанавливаются признаки уголовного деяния.

По соглашению сторон устанавливается страховая сумма по одной сделке; лимиты возмещения расходов, произведенных стра­хователем в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страхователем по страховому случаю; франшиза.

Размер тарифной ставки дифференцирован и зависит от вели­чины страховой суммы, распространяющейся на одну сделку с не­движимым имуществом, от видов рисков (неумышленное разгла­шение коммерческой тайны — 0,5%, грубой ошибки в оценке недвижимого имущества с выдачей соответствующего докумен­та — 1,2%, добросовестное заблуждение о действительности сдел­ки с недвижимым имуществом - 1,1%).

Договор заключается по письменному заявлению страховате­ля, в котором указываются предполагаемая территория деятельно­сти, список работников, их стаж и квалификация, сведения о со­вершенных сделках и количестве выполненных оценок имущества за истекшие 3 года, а также имевшие место требования третьих лиц к риелтору, оценщику, сумм, предъявленных к возмещению. К заявлению прикладывается лицензия на проведение риэетоской деятельности. Договоры могут заключаться как на единичные сделки, так и генеральные договоры, но по каждой сделке, входя­щей в генеральный договор, страховщик выдает отдельный полис.

Страховое возмещение рассчитывается на основании заявления страхователя, страхового акта, убытков выгодоприобретателя и страхователя, в размере документально подтвержденных убытков третьих лиц и страхователя и ограничивается размером соответст­вующей страховой суммы, обусловленной договором страхования.

При расчете суммы страхового возмещения учитывается фран­шиза.