5.15. Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы

К числу финансовых рисков следует отнести и финансовые потери, вызванные увольнением либо понижением в должности работников при закрытии и прекращении деятельности предпри­ятия, либо сокращением в связи со снижением объема производ­ства.

Рынок в ряде случаев непредсказуем, и порой преуспевающее предприятие становится банкротом, прекращая свое существова­ние либо проводя резкое сокращение численности работающих.

Ряд руководителей успешно работающих предприятий, зная, какие неожиданности может принести рынок, проводят страхова­ние своих работников на случай вынужденного их увольнения в связи с сокращением объема производства, прекращения деятель­ности предприятия либо его перепрофилирования.

Страховщик берет на себя ответственность по страховым вы­платам в размере полной или частичной компенсации потери до­ходов, вызванной потерей лицом, в пользу которого заключен до­говор страхования постоянной работы или рабочего места.

Объект страхования — имущественный интерес застрахованно­го, связанный с потерей им доходов, вызванных ликвидацией пред­приятия, сокращением его численности или штата работников, по­лучение застрахованного официального статуса безработного.

Выплаты после потери постоянной работы — 100% страховой суммы, после потери застрахованным, более высокой долж­ность — 50% страховой суммы.

Но соглашению сторон в договоре устанавливается размер убытков застрахованного, не подлежащий возмещению страховщиком.

Основанием для заключения договора является заявление с указанием паспортных данных, возраста, сведений о рабочем, стра­ховая сумма.

Страхование индивидуальное и коллективное. Договор вступает в силу при получении страховщиком согла­сованной суммы.

Договор прекращается в случае, если:

а) заключен в пользу лица, не имеющего законных имущест­венных интересов;

б) уволен в период действия договора с предприятия в связи с ликвидацией предприятия, сокращением его численности или штата.

В случае реорганизации предприятия договор продолжает дей­ствовать в течение 30 дней со дня реорганизации.

Выплата страхового возмещения производится по заявлению с приложением к нему:

а) страхового полиса либо удостоверения личности при кол­лективном страховании;

б) трудовой книжки;

в) справки из бухгалтерии о снижении дохода;

г) справки из отдела занятости при администрации юрода, района о получении официального статуса безработного.

Общая сумма выплат страхового возмещения за один или не­сколько страховых случаев, произошедших в период действия договора страхования, не может превышать страховой суммы.

Страховое возмещение не выплачивается, если:

а) застрахованным не предъявлены требуемые документы или выявлена недействительность предъявленных документов;

б) застрахованный имел оплачиваемую работу в период нали­чия у него официального статуса безработного;

в) потерявший работу бывший работник предприятия. Страхователь не указан в списке застрахованных, приложенном к договору страхования.

Контрольные вопросы

1. Сущность и значение страхования ответственности работо­дателя.

2. Что понимается под предпринимательскими и коммерче­скими рисками, способы зашиты.

3. Каковы виды предпринимательских и финансовых рисков?

4. В чем заключается сущность и особенности страхования коммерческих рисков? Порядок приема их на страхование.

5. Сущность и особенности страхования от простоев в хозяйст­венной деятельности и потери прибыли.

6. Особенности и виды страхования, связанные с кредитными и валютными операциями.

7. В чем сущность и особенности страхования новой техники и технологии?

8. Что из себя представляют непредвиденные расходы и прин­ципы их страхования?

9. Каковы особенности и условия применения страхования неисполнения обязательств?

10. Что понимается под финансовыми рисками в предприни­мательской деятельности?

11. Дать характеристику методов и порядка страхования ва­лютных рисков, экспортных кредитов, инвестиционной и инно­вационной деятельности от политических рисков.

12. В чем суть и особенность страхования от потери работы?

13. Что входит в риски неплатежа? Характеристика и виды.

14. Что характеризует страхование как метод управления фи­нансовыми рисками?

15. Каковы способы защиты предпринимательской деятельно­сти?

16. Какова структура рисков в инвестиционном портфеле?

17. Дать характеристику объектов страхования финансовых рисков.

18. Каковы принципы и особенности страхования банковских вкладов?

19. Каковы принципы ипотечного страхования?

Тесты

1. При страховании финансовых рисков, связанных с потерей рабо­ты, рисковыми обстоятельствами являются:

а) потеря доходов, связанная с ликвидацией предприятия;

б) увольнение работника по собственному желанию;

в) сокращение численности предприятия;

г) перевод на нижеоплачиваемую работу при сокращении численности предприятия;

д) переход на другую работу;

е) получение официального статуса безработного.

2. При страховании работников от рисков, связанных с потерей ра­бочего места, в заявлении указывают пофамильно:

а) паспортные данные;

б) страховые суммы;

в) возраст;

г) состав семьи;

д) профессию или занимаемую должность;

е) среднюю заработную плату;

ж) дополнительные заработки.

3. Договор страхования от рисков, связанных с потерей рабочего места, прекращает свое действие, если:

а) договор заключен в пользу лица, не имеющего законных имущественных интересов, являющихся объектом страхо­вания;

б) работник уволился по собственному желанию-

в) застрахованный умер;

г) со дня подписания приказа о реорганизации предприятия.

4. Выплата страхового обеспечения при потере работы не произво­дится, если:

а) не представлена справка, что он имеет статус безработного;

б) не представлен документ о семейном положении;

в) не представлена трудовая книжка.

5. При страховании от перерывов в хозяйственной деятельности страховыми событиями являются:

а) недопоставка комплектующих из смеженных цехов пред­приятия;

б) невыполнение договорных обязательств иногородними по­ставщиками;

в) выход из строя и обесточивание цехов внутри объектовой электроподстанции;

г) выход из строя городского водозабора и прекращение по­дачи воды на предприятие.

6. Выплата страхового возмещения от простоев производства про­изводится:

а) за каждый день простоя начиная с первого дня;

б) со дня, оговоренного договором страхования;

в) по окончании действия договора (результатов отчетного периода и среднего расчета недополучения дохода);

г) при предъявлении ущерба в случае невозможности его компенсации.

7. При страховании от потери прибыли страховщик проводит экс­пертизу:

а) организационно-технического состояния страхуемого предприятия;

б) технико-экономического обоснования расчета прибыли;

в) финансового состояния предприятия.

8. Выплата страхового возмещения при неполучении прибыли про­изводится:

а) в размере неполученной прибыли по основному производ­ству за период простоя;

б) по окончании действия договора, результативную прибыль деятельности предприятия;

в) по окончании действия договора результативную прибыль с учетом обязательств страховщика

9. Страховыми рисками при неисполнении обязательств являются:

а) банкротство;

б) отсутствие средств на расчетном счете;

в) направление средств на выплату премий работникам;

г) выдача ссуды работникам.

10. Страховыми рисками являются следующие события, вызвавшие непредвиденные расходы страхователя:

а) несвоевременная поставка сырья, материалов, комплек­тующих изделий, информации;

б) проводимая реконструкция предприятия;

в) несвоевременная оплата получателями готовой продукции;

г) проведение профилактических работ с приостановлением производственного процесса.