4.5. Морское страхование

4.5.1. Понятие морского страхования

Морское страхование — крупнейшая отрасль, основа транс­портного страхования, охватывает сферы деятельности, выходя­щие за пределы морских перевозок, и в целом ряде случаев обес­печивает покрытие рисков, связанных с перевозкой грузов как по морю, так и по воздуху и суше.

Морское страхование включает в себя страхование судов, гру­зов и фрахта, а также ответственности судовладельцев перед третьими лицами.

Страхование судов и грузов производится на базе стандартных условий (оговорок), в основу которых положены оговорки, выра­ботанные Институтом лондонских страховщиков. Вопрос, какая из сторон согласно условиям соответствующих торговых сделок обязывается провести страхование, рассматривается и решается во время заключения этих сделок.

Страхование судов - страхование каско - относится только к самим транспортным средствам.

Сложилось так, что из всех видов перевозок грузов самой рас­пространенной является перевозка морем, поэтому практически все торговые контракты содержат пункт о перевозке товаров мо­рем. В этом случае страхуется не только груз, но и транспортное средство (карго), перевозящее груз. Предназначение морского страхования состоит в обеспечении защиты от морских рисков.

Участники морского предприятия: грузовладелец, судовладе­лец, перевозчик. Все они подвержены риску понести убытки. Убытки могут достигать миллиардов долларов. Все участники осознают опасность крупных потерь, поэтому они передают риск страховщикам. Страхование позволяет сократить число аварий, так как страховщики стимулируют проведение превентивных мер. Несмотря на добровольный характер договоров морского страхо­вания они несут в себе элемент обязательности. Торговые кон­тракты, включающие пункты транспортировки товара, как прави­ло, предусматривают наличие страхового покрытия. Финансовую поддержку морского предприятия могут осуществлять акционеры, заинтересованные в благоприятном исходе.

Морское плавание всегда считалось одним из самых опасных занятий; риски такого предприятия связаны с непредсказуемостью моря. Выделяют риски, подлежащие страховой защите, и не­страхуемые риски. Критерием при этом делении является неопре­деленность события. Например, груз, размещенный на палубе ко­рабля, не страхуется, поскольку находится в зоне воздействия волы.

Случайный характер опасности дополняется характеристикой других воздействий. Ущерб не должен быть вызван естественными свойствами товара, в противном случае он расценивается стра­ховщиком как «неустранимый дефект» и не обеспечивается стра­ховым покрытием. С учетом этого морские риски можно условно разделить на обычные и военные риски.

К обычным рискам относятся риски, возникающие из факта перевозки. Военные риски — это риски, лежащие вне условия пе­ревозки.

4.5.2. Страхование судов

Страховые компании принимают на страхование любой иму­щественный интерес, который связан с эксплуатацией судна от любых опасностей и случайностей как во время плавания, так и в период постройки судна.

Объекты страхования: имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением средствами водного транспорта (судна).

Объектом страхования может быть судно, его составные части и снаряжение, основное и вспомогательное оборудование. На особых условиях могут страховаться судовые баржи и лихтеры, установлен­ное на судне оборудование, принадлежащее третьим лицам.

Страхование каско судов — вид морского страхования, обеспе­чивающий страховую защиту судовладельцев и иных лиц, имеющих отношение к эксплуатации судов в случае нанесения ущерба, гибе­ли принадлежащих им или иным образом юридически связанных с и ими судов либо нанесение иного ущерба их имущественным инте­ресам в связи с эксплуатацией судов.

Страхование судов по согласованию сторон обычно заключа­ется на основании одного из нижеследующих условий:

• страхование с ответственностью за гибель и повреждения. При страховании на этих условиях возмещаются убытки, произо­шедшие вследствие полной гибели судна и расходы по устра­нению повреждений корпуса судна, его машин и механизмов; с ответственностью за гибель судна;

• с ответственностью за гибель судна, включая расходы по спа­сению;

• ответственностью за повреждение судна.

Не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие умысла либо грубой неосторожности.

Страхование рисков на случай забастовок, военных рисков, гражданских волнений осуществляется путем включения в полисы специальных разделов.

Договор заключается на срок (например, один год) либо на один рейс.

Заключение договора страхования судов происходит на осно­вании письменного заявления страхователя, где сообщаются под­робные сведения о судне, его типе, наименовании, годе построй­ки; страховая сумма не должна быть выше суммы стоимости самого судна; указывается срок или рейс, на который страхуется судно.

На страхование принимаются: корпус судна с его машинами, оборудованием и такелажем (оснасткой), фрахт (плата за морскую перевозку груза), расходы по снаряжению и другие расходы, связанные с эксплуатацией судна, а также суда в постройке.

Страховая сумма страхуемого судна должна соответствовать действительной стоимости.

При недостраховании, когда страховая сумма ниже действи­тельной, выплата по возможному ущербу пропорциональна при­нятой ответственности страховщиком. При превышении страхо­вой суммы против действительной стоимости судна договор считается недействительным на величину превышения страховой суммы над действительной стоимостью. Страховая сумма может устанавливаться отдельно по каждому объекту или по их совокуп­ности, указанных в договоре.

Как правило, в полисах по страхованию судов обязательно вно­сится оговорка, обязывающая страхователя немедленно сообщать страховщику о всех авариях судна, относящихся к страховым собы­тиям. Запросы на ремонт судна направляются фирмам, способным произвести ремонтно-восстановительные работы, но окончатель­ное решение о месте ремонта согласовывается со страховщиком,

Страховой премией называется плата, которую страховщик взимает за страхование. Сумма страховой премии получается ум­ножением ставки премии на страховую сумму. Ставки по страхо­ванию судов могут различаться в связи с разнообразием видов, ти­пов и классов судов и географическим расположением их эксплуатации. К старым судам применяются более высокие став­ки. Твердые же тарифы ставок выбрать практически невозможно. Поэтому в страховании судов используются индивидуальные ставки для каждого судна в зависимости от его типа, состояния, района плавания, времени года и других факторов.

Страховщик несет ответственность за ущерб, причиненный за­страхованному судну в течение всего периода страхования и в районе плавания, которые согласованы в договоре страхования независимо от того, выполняет ли оно обычные рейсы, находится ли на ходовых испытаниях, оказывает ли помощь, буксирует судно и плавучие средства или осуществляет спасательные работы.

В стандартном договоре страхования судна (каско) включают­ся убытки судовладельцев, происходящие в результате:

а) опасности, связанной с морским, речным, озерным и дру­гим судоходством (штормы, затопление и переворачивание судна, столкновение или касание других судов, подводных, плавучих или неподвижных объектов и т.д.);

б) пожара, взрыва;

в) кражи со стороны лиц, не относящихся к категории «страхователь»;

г) выбрасывании имущества за борт;

д) пиратства;

е) поломки или аварии на ядерном реакторе или установке;

ж) столкновения с самолетом, аналогичными летательными аппаратами или предметами, выпавшими из них, а также столкно­вения с наземным транспортным средством, доком или портовым оборудованием или установкой;

з) землетрясения, извержения вулкана или удары молнии.

Кроме того, возмещаются убытки, если не будет доказано «от­сутствие должной заботливости» (со стороны страхователя, судовладельца или оператора судна в следующих случаях:

а) происшествие при погрузке, выгрузке или перемещении груза или бункера (топлива);

б) взрыв котлов, поломка валов или скрытый дефект в машин­ном оборудовании или корпусе судна;

в) небрежность со стороны капитана, офицеров, команды или лоцманов;

г) небрежность со стороны ремонтных служб или фрахтовате­лей, если они не являются страхователями по данному полису;

д) баратрия (преднамеренное правонарушение в отношении судна) со стороны капитана, офицеров или членов команды;

е) опасность загрязнения, которая обусловливает возмещение ущерба судну, нанесенного в результате действий официальных властей с целью предотвращения или уменьшения опасности за­грязнения окружающей среды (или прибрежных вод) и при суще­ствовании угрозы загрязнения.

При страховании на срок, если судно находится в плавании в момент окончания договора и терпит бедствие, то договор продляется до прибытия его в порт назначения, указываемый в дого­воре.

Если судно страхуется на рейс, ответственность страховщика начинается с момента отдачи швартовых в порту отправления и оканчивается в момент пришвартования в порту назначения.

При выходе судна из пределов района плавания или при от­клонении от обусловленного в договоре пути следования страхо­вание прекращается. Оно не прекращается, если отклонение от пути или выход из района плавания осуществлен с целью спасе­ния человеческих жизней, судов и грузов.

Обо всех ставших известными страхователю случаях отклоне­ния в пути следования, изменениях в страховом риске страхова­тель обязан уведомить страховщика.

При наступлении страхового случая страхователь или его представитель обязаны принять все зависящие от них меры к спа­сению и сохранению поврежденного судна, при необходимости обеспечить права регресса страховщика к виновной стороне. Факт аварии и причины ее возникновения должны быть зафиксирова­ны в бортовом журнале, по прибытии в порт нужно сделать заяв­ление об аварии.

Если причиной аварии явились непреодолимые стихийные силы, капитан для снятия с судовладельца (с судна) ответственно­сти за убытки должен сделать заявление о морском протесте.

Морской протест заявляется нотариусу или иному должност­ному лицу в порту прибытия и должен, содержать описание об­стоятельств происшествия и мер, которые капитан принял для обеспечения сохранности вверенного ему имущества.

Факт страхового события и требование на возмещение ущерба должны документально доказываться страхователем.

Выплата страхового возмещения осуществляется страховщи­ком в размере всей страховой суммы в случае полной или конст­руктивной гибели судна и его пропажи без вести, на основании письменного заявления страхователя и страхового акта (аварийно­го сертификата), составленного по данным проведенной экспер­тизы с учетом стоимости пострадавшего судна на момент наступ­ления страхового случая. При выплате возмешения за пропавшее без вести судно (отсутствие известий о нем в течение 3 месяцев, последнее известие в период действия договора) страхователь оформляет договор абандон (передача прав на пропавшее судно страховщику).

Если страховщик принял на себя абандон и выплатил страхо­вую сумму, а объект страхования оказался не погибшим, то стра­хователь обязан возвратить полученную сумму и вступить в права владения этим имуществом.

Убытки от повреждений возмещаются с применением фран­шизы. Страхователь или выгодоприобретатель при получении страхового возмещения обязан передать страховщику все имею­щиеся у него документы и доказательства, связанные с убытком, и выполнить все формальности, необходимые для осуществления права рефесса к виновной стороне.

При страховании целого флота обычно устанавливается сред­няя ставка для всего флота или для более точного расчета все суда этого флота группируются по общим однородным показателям; в связи с этим ставка устанавливается для каждой такой [руппы от­дельно.