2.3. Инвестиционная направленность в страховании.

Основным источником получения прибыли для страховых организаций служит инвестиционная деятельность. Инвестирование - это диверсификация страхового дела, которая выражается в расширении сферы деятельности страховщика вне традиционных рамок, в прямом или косвенном участии в предприятиях различных отраслей экономики, т.е. вложение средств страховщика в производственную сферу с целью получения прибыли.

Предпосылкой осуществления инвестиционной деятельности выступает способность аккумулировать значительные финансовые ресурсы. Инвестиционными ресурсами являются уставный фонд, гарантийный резерв, страховые резервы, доходы от страховой и других видов деятельности. Договоры по видам страхования иным, чем страхование жизни, заключаются преимущественно на один год. Следовательно, технические резервы необходимо рассматривать как финансовые ресурсы для краткосрочного инвестирования.

Вторая инвестиционная характеристика финансовых ресурсов определяется видами страхования. Накопительные виды страхования жизни способствуют формированию устойчивого страхового портфеля с выравненными рисками, что позволяет с большей степенью точности спланировать во времени размеры страховых выплат.

Резерв премий по видам страховой деятельности, относящимся ко второй учетной группе, находится у страховщика до окончания срока действия соответствующих договоров, поэтому продолжительность действия договоров определяет конкретные сроки инвестирования анализируемых средств.

Резерв предупредительных мероприятий формируется по рисковым видам страхования и используется для финансирования мероприятий по предупреждению страховых событий. При проведении основных видов рискового страхования время и размеры страховых выплат спланировать практически невозможно.

Основной источник прибыли российских страховщиков - собственно страховые операции. В этом заключается причина преимущественного положения маркетинговой политики страховых компаний по отношению к их инвестиционной деятельности.

2.4. Страхование и развитие научно-технического прогресса.

Страхование является одним из важнейших факторовразвития научно-технического прогресса. Его значительная роль определяется тем, что оно расширяет возможности предпринимателя в освоении и внедрении новых продуктов и технологий, защищая бизнес от возможных ущербов в инновационной деятельности.

Страхование имущества, финансовых и предпринимательских рисков, различных видов ответственности производителя от возможного причинения вреда третьим лицам стимулирует производителей к разработке новых идей, позволяет им рисковать, поскольку обеспечивает защиту от убытков, если они возникнут при наступлении страхового случая.

Страховщики стремятся контролировать уровень риска, который берут на страховое обеспечение, они заинтересованы в сокращении частоты наступления страховых случаев и тяжести понесенных убытков, что в конечном счете не только увеличивает их прибыли, но и снижает потери экономики в целом.

Для снижения степени риска страховщики создают фонд финансирования превентивных (предупредительных) мероприятий, направленных на предотвращение или сокращение рисков, взятых на страховое обеспечение.

Средства из этого фонда могут быть использованы для решения проблем снижения рисков как по отдельным конкретным видам договоров страхования, так и для инвестиций в производство или отрасль, разработки в которых позволяют снижать ущерб от рисков, принятых на страхование. Например, при страховании автомобилей средства можно вкладывать в разработки, повышающие безопасность водителя и пассажиров; при страховании на случай болезни – в разработку фармацевтических препаратов и пр.