1 Вопрос.
На финансовую устойчивость страховщика влияют крупные риски связаны со стоимостью отдельных объектов и скопление рисков на ограниченном страховом поле. В связи с этим страховые компании должны прибегать к делению рисков. Каждый страховщик определяет для отдельного вида рисков высший размер страховой суммы какой он может оставить на собственном удержание. Если предполагаемое страхование превосходит максимум, то страховщик принимает на себя только часть его стоимости, представляя страхователю право застраховаться на недостающую сумму у других страховщиков. При этом страхователю приходится заключать договор страхования с разными страховщиками, причем по условиям и тарифам их, такое первичное деление риска называется сострахование, страховщики не несут солидарной ответственности перед страхователем.
Перестрахование явилось развитием сострахования, ликвидируя его недостатки.
Перестрахование – это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик принимая на страхование риски в полном объеме, но часть ответственности по ним передает другим страховщикам, с целью создания сбалансированного портфеля и обеспечения финансовой устойчивости страховой операции. Перестрахование представляет собой страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска, исполнение всех или части своих обязательств, перед страхователем, у другого страховщика (перестраховщика).
В договоре перестрахования участвует 2 стороны: страховая компания передающая риск и страховая компания принимающая риск на свою ответственность.
Передаваемый риск называется перестрахованным риском. Процесс связанный с передачей риска называется цедированием риска или перестраховочной цессией.
Страховщик который передает риск называется цедентом, а страховщик который принимает риск называется цессеонером.
Страховщик заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с оговором страхования.
Схема страхового риска
См листок
Риск принятый страховщиком от перестрахователя может подвергаться последующей передачей полностью или частично 3 страховщику. Перестрахование перестрахования при котором перестраховщик перепродает часть своего обязательства другому перестраховщику называется ретроцессией. Переданный перестраховачный риск называется ретроцедированный риском. Перестрахование решающим образом влияет на обеспечение финансовой устойчивости страхощиука:
В каждом отдельном виде страхования существует большое количество крупных и особо крупных рисков которые одна страховая компания не может взять на себя целиком. В случае особо крупных рисков страховщик может либо ограничить их принятие в связи своих финансовых вохзможностей и пойти путем сострахования с другими страховщиками либо принять большую долю риска с учетом того что можно передать его другой компании занимающей перестрахованием. Другими словами крпные риски в портфеле страховщика сводится до уровня который позволяет страховой компании без опасности для себя принять их.
Благодаря перестрахования, страховщик в состоянии принимать в страхование большее количество рисков чем без перестрахования, это дает страховой компании применять закон «больших чисел» и основной принцип страхования, согласно которому многие должны покрывать убытки нескольких.
2 вопрос. Основные формы.
Перестраховочные операции по методу передачи риска страхования делятся на:
Факультативные (добровольные)
Договорные (обязательные)
Факультативный метод перестрахования заключается в том что перестрахователю и перестраховщику предоставлена возможность оценке рисков, которые могут быть переданы в перестрахование полностью или частично. Договор факультативного перестрахования – это индивидуальная сделка косающая одного риска, он предоставляет полную свободу участников договора, в той возможности индивидуальной оценки риска заключается отличительная особенность метода факультативного перестрахования. факультативное перестрахование во многих аспектах имеет особенность с деятельностью страховщика, оно является дорогостоящим и в основном участнует в морском перестраховании.
Договорной метод перестрахования или обязательный отличается от факультативного, тем, что отношения между страхователем и перестраховщиком носят обязательный или облигаторный характер. Облигаторное перестрахование представляет собой обязательную форму перестрахования, при которой все страховщики обязаны по закону передать в предписанной доле определенному перестраховщику все принимаемые на страхование риска. Согласно облигаторного договора перестрахования цедент обязан передавать все риски, детально описанные в договоре, а перестраховщик обязан принять все эти риски. Перестраховщик не имеет право отказаться принять риск.