2 Вопрос

В РФ как и в ряде стран западной Европы сложилась 3-х ступенчатая система регулирования страхового дела.

1 ступень - Гражданский Кодекс РФ

2 ступень – специальное или отраслевое законодательство

3 ступень – подзаконные нормативные документы министрерсв и ведомств по страхованию

ГК РФ является главным юридическим регулятором всего рыночного хозяйства. Преднозначение 1 уровня состоит в том что бы поставить всех субъектов в одинаковое равное положение. Специфика ГК в сфере страхования состоит в том что она обеспечивает равноправие всех субъектов страховых сделок, но при приоритете интересов страхователя. Это связано с его меньшей защищенностью:

• В момент заключения договора страхователь уплачивает взнос, а взамен получает обещание страховой защиты.

• Страхование отличается сложностью процедур, основано на использовании специфическими терминами, что затрудняет страхователю понимание разных аспектов страховой деятельности.

• На страже интересов страховой компании стоят имеющийся в штате профессиональные юристы

Специальными и отраслевое законодательство регулирует экономичские отношения в конкретных отраслях экономики.

27.11.92. Закон «О страховании» Вступил в силу только 12.01.93

1.01.98 – этот закон был принят в закон РФ «О организации страхового дела в РФ»

Его особенность в том что такой закон впервые был принят в нашей стране.

Замечания:

1. Сразу после его введения в действие, он стал базой для создания других специальных законов, указов Президента, постановлений Правительства, по всем аспектам страхового дела

2. Обеспечил правовую защиту интересов всех субъектов страхового рынка

3. Дал трактовку важнейшим понятиям страхового дела

4. Определил компетенцию органа по государственному регулированию страхового дела

3 ступень.

Акты этой ступени, разработаны министерствами и ведомствами призваны конкретизировать положения законодательства второй ступени применительно к отдельным направлениям страховой деятельности.

3 ступень включает постановления, правила, инструкции, рекомендации, которые разрабатывают министерства и ведомства. Их роль: положения 1 и 2 ступени перевести на уровень рабочих документов, которые используются при совершении страховых сделок.

3 Вопрос.

Договор страхования, его форма, принципы, содержание определяется законом «Об организации страхового дела в РФ»

Согласно законодательству, договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого, страховщик обязан при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязан упалатить страховой взнос в условные сроки.

Договор страхования опираетя на туже базу, что и договора в любой сфере предпринимательства Но договор страхования имеет специфическую особенность: по договору в других сферах предпринимательства, все участники договора обязаны выполнять условия договора. Согласно договору страхования. Страховательвсегда должен выполнять свои обязанности (уплатить страховые взносы). За то страховщик не всегда обязан выплачивать страхователю возмещение. Эта обязанность возникает тогда когда произойдет страховой случай, который записан в договоре страхования.

Заключение договора страхования осуществляется поэтапно:

1. Страхователь подает заявление

2. Рассмотрение заявление со стороны страховщика. По истечении срока, страховщик сообщает страхователю о своем решении: положительное или отрицательное.

3. В случае положительного решения по заявлению, страховщик обязан ознакомить страхователя с общими условиями и правилами страхования.

4. Страховщик заполнят договор страхования и знакомит с ним страхователя

5. Если у клиента возникают замечания или дополнения, то страховщик либо соглашается с ним, либо не принимает их. И если не удалость отговорить страхователя от внесения этих изменений, то договор остается не подписанным. Если страховщик со всем соглашается, стороны могут их подписывать.

6. Страховщик начинает оформлять страховой полис, а страхователь обязан уплатить страховые взносы страховщику, в сроки и размере, которые определены в договоре. Без уплаты взносов договор не вступит в силу, полис на руки не будет выдан, без этого клиент не приобретет статус страхователя.

Содержание договора страхования составляет совокупность его условий выражающий волю сторон.

Условия договора страхования классифицируется:

1. Выделяют существенные и обычные

2. Обязательные и инициативные

Существенные условия – это такие условия которые необходимы для договора определенного вида. Особенность в том что если б хотя бы по одному из существенных условий стороны не пришли к соглашению, то договор не может быть заключен. Существенные условия: Это страховой случай – событие на случай которого заключается договор; размер страховой суммы; срок действия договора; в имущественном страхование определенно имущество, в личном –застрахованное лицо.

Обычные условия (несущественные) – это условия имеющиеся во всяком договоре и предусмотрено законодательством на тот случай если стороны не пожелают установить что либо иное.

Обязательные условия предписываются стороной законодательства для согласования.

Инициативные – вносятся в договор по желанию сторон.

Размеры риска принимаемые страховщиком ограничиваются включением в текст оговорок по форс мажорным обстоятельствам. Форс мажорные обстоятельства – это чрезвычайные обстоятельства которые не могут быть предусмотрены, Предотвращены или устранены какими либо мероприятиями и которые исключаются из сферы ответственности сторон по договору, к ним относятся события вызванные следующими обстоятельствами:

1. Преднамеренными действиями страхователя с целью получения возмещения.

2. Военными действиями, вооруженными конфликтами или другими противоправными социально-политическими актами.

3. Воздействие ядерного или ионизирующего излучения.

Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращается :

1. По истечению срока действия

2. Досрочно при возникновении определенных обстоятельств. Если возможность наступления страхового случая отпало и страховой риск перестал существовать, к таким обстоятельствам относится: гибель имущества по причинам иным чем страховой случай;

3. прекращение предпринимательской деятельности лицом застраховавший предпринимательский риск или риск гражданской ответственности связанный с этой деятельностью.

4. По требованию сторон. Страхователь в праве отказаться от договора страхования в любое время. Страховщик может досрочно расторгнуть договрор если страховщик не вносит страховой взнос.

1. Если он заключен после наступления страхового случая

2. Если договор страхования заключен при отсутствии страхового интереса у страхователя.

3. Если страхователем сообщены страховщику заведомо ложные сведения о вероятности и размерах возможного ущерба

4. Если произошло завышение страховой суммы в следствии обмана со стороны страхователя

5. Если объектом страхования является имущество подлежащее конфискации

Не действительность договора устанавливается судом

Страховые риски и управление ими

1. Страховой риск

2. Классификация риска

3. Управление рисками. Этапы управления рисками