2. Прогнозное планирование налично-денежного обращения.

Налично-денежная сфера в отечественной практике занимает немалое место, так на долю агрегата М0 приходится 24%, именно поэтому инструменты прямого характера в сфере налично-денежного обращения играют важную роль. Основное их назначение заключается в определении потребности в наличной... и минимизации налично-денежных остатков. В конечном итоге все это содействует сокращению издержек обращения, расходов на печатание, хранение, перевозку, сортировку денежной наличности и ведет к расширению безналичного обращения.

К прямым инструментам в налично-денежной сфере относят:

- прогнозирование налично-денежного обращения;

- регулирование кассовых операций как банков, так и других структур;

- налично-денежная эмиссия.

Прогнозное планирование налично-денежного обращения ставит перед собой цель определения эмиссионного результата - суммы наличных денег, которые нужно выпустить в обращение или изъять из обращения. Такой порядок применялся и в централизованной экономике, когда Госбанк разрабатывал кассовые планы. Эмиссионный результат в тех условиях утверждался Правительством и имел характер директивы. В настоящее время, начиная с 1991 года, ЦБ начинает разработку прогнозов кассовых оборотов. На его основе также определятся, рассчитывается эмиссионный вариант. Правительством он не утверждается и не имеет роль директивы. Теперь это ориентир ДКП в сфере НДО.

Прогноз кассовых оборотов разрабатывается ежеквартально территориальными учреждениями ЦБР.

Затем этот документ поступает в ЦБ в Москву в департамент регулирования НДО и составляется сводный прогноз кассовых оборотов по стране.

Прогноз кассовых оборотов (ПКО) составляется по принципу баланса, он включает приход, расход и балансирующую статью, отражающую эмиссионный результат.

В приходе ПКО отражаются основные источники поступления денежной наличности в кассы банков - головного банка, филиалы, ВСП.

В расходе - пути, направления выдачи денежной наличности из касс банков.

Так в приходе статьи такие:

поступление

- от продажи товаров по различным каналам реализации;

- от реализации платных услуг (от транспорта, зрелищных организаций, услуг бытового характера);

- поступления налог и сборов;

- от физических лиц во вклады банков;

- в порядке погашения кредитов физическими лицами;

- от продажи государственных и иных ц.б.;

- от продажи наличной иностранной валюты;

- от операций игорного бизнеса;

- от операций с использованием платежных карт;

- от физических лиц в целях переводов в адрес других физических лиц;

- прочие поступления.

21.11.2013

Расход:

- выдача на заработную плату и платежи социального характера;

- выдача на выплаты стипендий, пенсий;

- выдача со счетов по вкладам;

- выдача кредитов;

- выдача на операции с ц.б. (покупка ц.б.);

- выдачи на операции по покупке иностранной валюты;

- выдачи со счетов ИП;

- выдачи на операции с использованием банковских карт;

- выдачи по переводам физическим лицам;

- прочие выдачи.

Соотношение приходной и расходной частей может быть различным в прогнозе кассовых оборотов, в случае если приход прогноза кассовых оборотов больше, чем расход - это говорит о необходимости изъятия наличных денег из обращения, т.е. перечисление наличных денег из оборотной кассы РКЦ в резервные фонды денежной наличности ЦБ. И наоборот, в случае, если приходная часть прогноза меньше, то возникает необходимость денежной эмиссии: перечисление денежной наличности из резервных фондов в кассы. Таким образом, основное назначение кассовых оборотов - определение эмиссионного результата, определение потребности в наличных деньгах, что важно для бесперебойной и своевременной выдачи денежной наличности на з.п., со счетов по вкладам и т.д.

По мере выполнения прогнозов кассовых оборотов ЦБ составляет отчет о кассовых оборотах, в котором отражаются фактические поступления и выдачи.

Источником информации для отчета о кассовых оборотах, а также прогноза на последующий период является информация банков, в частности: отчет о налично-денежном обороте.

В отчете о НДО также приходные и расходные части, документ также составляется по принципу баланса. В приходе и расходе практически те же статьи, что и в прогнозе кассовых оборотов ЦБ. Кроме того дополнительно есть статьи, касающиеся взаимоотношений банка и подразделения ЦБ РФ РКЦ. В приходе это поступление наличных денег в кассу банка из оборотной кассы РКЦ. А в расходе статья - выдача наличных денег из операционной кассы банка для их направления в оборотную кассу РКЦ. Также в приходе и расходе предусмотрены такие статьи, как: поступление наличности из банкоматов по конкретному банку, выдачи для загрузки банкоматов.

Структура прогноза кассовых оборотов и отчета о кассовых оборотах ЦБРФ в последние годы претерпевает изменение. Так, отдельные статьи по их удельному весу снижаются, доля других статей увеличивается.

На данное изменение влияют следующие факторы:

- расширение сферы безналичных расчетов физических лиц;

- развитие рынка банковских карт, в частности зарплатных карт;

- расширение объемов кредитования физических лиц;

- в условиях укрепления доверия к банковской системе заметно повышается источник банковских пассивах - вклады физических лиц.

Как было отмечено выше на основе прогнозов кассовых оборотов определяются эмиссионные результаты.

В территориальном разрезе фактически они формируются по-разному. Так в большинстве регионов страны имеет место налично-денежная эмиссия. Лишь в отдельных регионах ГУ ЦБ РФ осуществляют изъятие наличных денег. Это касается прежде всего следующих регионов: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская обл., Приморский, Краснодарский, Ставропольский края, Нижегородская, Калининградская и Новосибирская обл.

В работе по составлению прогнозов кассовых оборотов принимаю участие все подразделения ЦБ РФ - РКЦ, ТУ ЦБ, центральный аппарат БР, в частности Департамент регулирования НДО, а также сами банки. Банки направляют в РКЦ отчет о НДО, на его основе РКЦ разрабатывает прогноз кассовых оборотов по обслуживаемым банкам, затем он направляется в территориальное учреждение. ТУ разрабатывают прогноз по конкретному региону для определения потребности региона в денежной наличности и для составления плана завоза наличных денег в резервные фонды банкнот и монет, ТУ направляют в Центральный аппарат, который составляет сводный прогноз кассовых оборотов. На основе этого сводного прогноза Центральный аппарат устанавливает лимиты оборотной кассы для территориальных учреждений.