14 Современный тип денежной системы, ее характеристика

Налично-денежный оборот (обращение) является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами.

Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, т. е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

Казначейские билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В России казначейские билеты не выпускаются.

Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Основными организующими звеньями в России являются также территориальные учреждения центрального банка и система расчетно-кассовых центров (РКЦ). РКЦ обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом.

Первоначальным импульсом, запускающим механизм движения денежной наличности, является соответствующая директива Центрального банка РФ в РКЦ, согласно которой наличные поступают в обращение. Из РКЦ деньги поступают в кредитные организации, а из них – на предприятия.

Часть наличных денег, находящихся в кассах организаций, предприятий, учреждений, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде денежных доходов (заработной платы, пенсий, пособий и т. д.). Использование предприятиями наличных денежных средств ограничено установленными ЦБ РФ лимитами.

Денежная система – это форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.

Денежные системы прошли длительный путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

В зависимости от вида денег различают денежные системы двух типов.

1. Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл (би– и монометаллизм).

2. Система бумажно-кредитного обращения: полноценные деньги вытеснены из обращения.

Современная денежная система стран включает: денежная единица, масштаб цен, виды денег, эмиссионная система, государственный аппарат регулирования денежного обращения.

15 Сущность формы проявления и причины инфляции ее социально экономические последствия

В настоящее время под инфляцией обычно понимают процесс обесценения денег, проявляющийся в продолжительном устойчивом росте общего уровня цен и связанный с появлением в обращении избыточной по отношению к товарному предложению ден. массы.

Как правило, необоснованное увеличение денежной массы служит необходимым условием возникновения и развития инфляции. Но оно не всегда является достаточным условием, то есть сам по себе избыток денег в обращении не всегда приводит к возникновению инфляции. В частности, органы денежно-кредитного регулирования могут осуществить успешные мероприятия по изъятию избыточной массы денег, стимулируя их помещение в срочные вклады, инвестирование в ценные бумаги и т.д. С другой стороны, инфляционный рост цен может произойти в условиях, когда в обращении нет избыточной денежной массы.

Поскольку инфляция чаще всего проявляется в увеличении цен, при определении уровня и динамики ее развития используются индексы цен — показатели, отражающие темпы роста цен на товары и услуги по сравнению с базовым периодом. С их помощью оценивают, как изменяется во времени покупательная способность денег по мере роста цен.

Обычно выделяют следующие виды инфляции:

• в зависимости от темпов роста цен — умеренную (ее годовые темпы роста не превышают 5-10%), галопирующую (этот показатель может достигать десятков или даже сотен %) и гиперинфляцию (темпы роста цен составляют 50 и более % в месяц).

• в зависимости от характера движения цен — ползучую (цены растут равномерно медленными темпами) и ступенчатую (возрастание уровня цен происходит неравномерно и скачкообразно).

• в зависимости от формы проявления — открытую (проявляется в росте цен) и подавленную (скрытая, находит отражение в дефиците товаров, на которые не распространяется свобода ценообразования, то есть в росте неудовлетворенного платежеспособного спроса).

• в зависимости от места возникновения — инфляцию, вызываемую внутренними факторами и импортируемую, то есть вызываемую внешними факторами.

• в зависимости от причин возникновения — инфляцию спроса (возникает под воздействием избыточного платежеспособного спроса, созданного увеличением денежной массы темпами, превышающими темпы роста объемов реализуемых товаров и услуг) и инфляцию издержек (вызывается увеличением издержек производства, произведенных затрат на единицу продукции).

В зависимости от причин возникновения некоторые экономисты выделяют также структурную инфляцию, которую рассматривают как процесс, обусловленный диспропорциями в экономике, когда повышение общего уровня цен происходит в результате изменения условий формирования цен на отдельных рынках или в отдельных отраслях и секторах общественного хозяйства.

Причины развития инфляции обычно условно делят на денежные и неденежные.

19

Как правило, денежные факторы дают первичный толчок развитию инфляционного процесса и активно влияют на его протекание. К к ним относят:

А) чрезмерную эмиссию денег;

Б) расширение объемов кредитования со стороны кредитных учреждений;

В) хронический дефицит государственного бюджета;

Г) увеличение скорости оборота денег;

Д) чрезмерн. инвестиции, несоответствующие реальн. потреб. эк-ки в капиталовложениях;

Е) нестабильность обменного курса национальной валюты.

Неденежные факторы инфляции обусловливают рост цен со стороны воспроизводственного процесса. В состав неденежных факторов обычно включают:

А) диспропорц. общественного воспроизводства (нерациональная структура экономики);

Б) монополизацию экономики;

В) милитаризацию экономики;

Г) рост издержек производства;

Д) мировые структурные кризисы (например, сырьевой, энергетический);

Е) стихийные бедствия, крупные аварии, влекущие дополнительные расходы гос. бюджета.

Проявляясь в обесценении денег, инфляция тем самым затрагивает самые разнообразные стороны хоз. и соц. жизни общества. Деньги перестают нормально выполнять свои функции меры стоимости, средства обращения и платежа и, что особенно важно, средства накопления.

Если рост цен является неожиданным и его темпы трудно прогнозировать, субъекты экономики не могут к нему приспособиться. Главным последствием неожидаемой инфляции является перераспределение национального дохода и богатства: происходит перераспределение стоимости финансовых активов от кредиторов к заемщикам; увелич. доходы предприним. за счет того, что цены растут быстрее, чем заработная плата и т.д. При ожидаемой инфляции, перераспределения национального дохода и богатства не произойдет, и ее издержки будут невелики.

Рассмотрим основные социально-экономические последствия инфляции.

1)Приводит к дезорганизации воспроизводств. процесса. Это проявляется в следующем:

А)Инфляционный рост цен негативно влияет на сбалансированность экономики.

Б)Инфляция, связанная с сокращением платежеспособного спроса населения затрудняет реализацию товаров и услуг, что приводит к замедлению оборачиваемости производственных фондов, к нарушению непрерывности воспроизводственного процесса.

В)Длительная инфляция оказывает негативное воздействие на воспроизводственные процессы хозяйствующих субъектов.

Г)Инфляц. рост цен увелич. номинальн. прибыль предприятий, отражаемую в их балансах, однако это увеличение носит иллюзорный х-тер, образует так назыв. бумажн. прибыль.

2)Инфляция негативно влияет на функционирование рыночных механизмов вследствие искажение рыночных сигналов. Это проявляется в том, что инфляция:

А)приводит к изменению относительных цен, являющихся рыночными ориентирами;

Б)увеличивает неопределенность протекания экономических процессов.

3)Инфляция приводит к перераспределению национального дохода и богатства.

4)Следствием инфляции является снижение уровня сбережений в экономике.

5)Усиливает нестабильность функционирования товарных и финансовых рынков.

7)Инфляция может влиять на состояние гос. бюджета двояким образом. С одной стороны, сокращает реальн. стоимость гос. долга. С другой стороны, при инфляции уменьшается реальная величина расходов гос-ва вследствие обесценения налогов и других поступлений.

8)Обесценение денег приводит к снижению валютного курса.

9)Может привести к неблагопр. для страны перемещениям капиталов во внешнеэк. обороте. Высокая инфляция стимулирует вывоз нац. капитала за пределы страны, а также препятствует притоку иностранного капитала. С другой стороны, при прочих благоприятных условиях, она позволяет получать инфляционную сверхприбыль при производстве товаров, пользующихся повышенным спросом, а также в результате операций на денежных, финансовых рынках и т.п.

16 Особенности инфляции в РОссиии

Причины и формы проявления инфляции в условиях планово-распределительной системы

В каждой стране инфляционный процесс имеет специфику, связанную с совокупностью причин и факторов, его вызывающих.

Современную инфляцию в России нельзя рассматривать без учета специфичности планово-распределительной системы хозяйствования, без учета политических и экономических процессов, произошедших за последние годы. В связи с этим необходимо выделить причины инфляционных процессов в дореформенных условиях и причины, усугубившие инфляцию при переходе к рыночным отношениям и вызвавшие гиперинфляцию.

Важным фактором инфляционных процессов в стране выступала планово-распределительная система хозяйствования. Она способствовала затратному механизму хозяйствования и нарушению материальной и денежной сбалансированности в народном хозяйстве, что вызывалось диспропорциями во всех сферах экономики, но прежде всего в:

•          распределении национального продукта на фонд накопления и фонд потребления и на базе этого проведении активной инвестиционной политики;

•          производстве средств производства и товаров народного потребления;

 

•          системе государственного ценообразования; •доходах и расходах государственного бюджета (дефицит);

•          кредитных и финансовых ресурсах.

Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обусловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства, в которой предпочтение отдавалось производству средств производства и вооружений при крайне недостаточном уровне промышленного производства потребительских товаров и услуг, слабом развитии сельского хозяйства при огромных и неэффективных инвестициях в него.

Условия для разбалансированности народнохозяйственных пропорций создавала на протяжении последних десятилетий повышенная инвестиционная активность. Народное хозяйство не в состоянии было осваивать наращиваемые объемы капитальных вложений, поскольку не учитывались ресурсные возможности страны, что оборачивалось удорожанием стоимости строительства, растягиванием сроков и ростом незавершенного строительства, достигавшим 2/3 суммы инвестиций.

Планово-распределительная система создавала затратный механизм хозяйствования и разбалансирования товарно-денежных отношений.

Использование отдельных рыночных элементов1 в управлении экономическими процессами в нашей стране было предусмотрено еще хозяйственной реформой 1964 г. Однако в результате сохранения жесткой централизации планирования управления, детальной регламентации деятельности всех хозяйственных звеньев реформа, разладив старый механизм хозяйствования, не создала новый и привела к обострению противоречий в экономике, способствовала углублению товарно-денежной несбалансированности в народном хозяйстве.

Провозглашенная самостоятельность предприятий, введение полного хозрасчета не сочетались с административной системой управления производством - диктатом министерств и ведомств. Приоритет ведомственных интересов над общественными, жесткий план и фондирование основной массы материальных ресурсов, невозможность распоряжаться изготовленной продукцией и заработанными средствами сдерживали инициативу предприятий и объединений, снижали стимулы эффективного хозяйствования.

В основу хозяйствования был поставлен план, по выполнению которого оценивалась работа предприятий, объединений, министерств и ведомств. Несмотря на фондирование материальных ценностей, плановые задания не всегда подкреплялись соответствующим обеспечением материальных и трудовых ресурсов, а в строительстве - и строительными механизмами. Это позволяло направлять усилия многих коллективов предприятий не столько на выполнение плана, сколько на его корректирование. У большинства предприятий планы производства в течение года неоднократно пересматривались и, как правило, в сторону снижения. При этом фонды оплаты труда либо оставались неизменными, либо увеличивались.

С учетом уровня выполнения плана, который не всегда отражал реальный вклад коллектива предприятия или организации в экономику, формировались фонды экономического стимулирования. Несовершенство механизма формирования фондов экономического стимулирования приводило к тому, что они росли быстрее фондообразующих показателей: прибыли, реализации, производительности труда. Заниженнооть плановых заданий, нередко их подгонка под фактически выполненный уровень давали возможность значительно завышать вознаграждения и выплачивать незаработанные средства.

17 Необходимость кредита

Общеэкономической причиной возникновения и развития кредитных отношений, как и других стоимостных отношений, является товарное производство. Кредитные отношения выражают единый целостный процесс временного высвобождения средств и возникновения временной потребности в них в ходе общественного воспроизводства. Опосредствуя смену функциональных форм валового национального продукта и обеспечивая тем самым непрерывность его движения, кредитные отношения являются необходимой частью экономических отношений общества.

18 Сущность кредита

Под кредитом понимаются экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Участниками любой кредитной сделки, то есть субъектами кредитных отношений, являются кредитор и заемщик. Кредитор — это субъект кредитного отношения, представляющий стоимость во временное пользование. Помимо банков, в качестве кредиторов в настоящее время могут выступать предприятия, акционерные общества, частные фирмы, страховые и инвестиционные компании, пенсионные и инвестиционные фонды, физические лица, государства и т.д. Заемщик — субъект кредитного отношения, получающий ссуду и обязанный ее возвратить в установленный срок. Заемщиками могут быть юр. и физ. лица, испытывающие временный недостаток собственных средств — гос. предприятия, акционерные общества, частные фирмы, банки, государство, граждане и т.д.

Кредитор передает во временное пользование заемщику стоимость в денежной или товарной форме, которая в силу присущего ей своеобразия получила название ссуженной стоимости. Ссуженная стоимость — объект кредитной сделки, по поводу которого возникает кредитное отношение. Последовательность движения ссуженной стоимости, практически всегда соблюдаемая в классической кредитной сделке, может быть представлена следующими этапами:

где А — аккумуляция средств;

Р — размещение ссуды;

Пз — получение ссуды заемщиком;

И — использование средств, полученных в кредит;

Выс — высвобождение средств у заемщика;

Вк — возврат взятых в ссуду средств (с процентом);

Пк — получение ссуженной стоимости кредитором (с процентом).

19 Функции кредита

Перераспределительная функция кредита. Назначение кредита в этой функции заключается в перераспределении стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений. Выделяют следующие черты, характеризующие специфику перераспределения стоимости на основе кредита:

1)Кредитное перераспредел. охватывает, как правило, только временно свободные ресурсы.

2)На осн. кредитного перераспредел. удовлетв. только времен. потребность в доп. средствах, потому что перераспредел. стоимость передается заемщику в польз. только на определ. срок.

3)Перераспределение посредством кредита охватывает не только стоимость ВНП, произвед. в текущем периоде, но и стоимость материальных благ, созданных в предыдущие годы.

4)На основе кредита перераспределяются не только денежные, но и товарные ресурсы.

5)Перераспред. кредитных ресурсов в пользование хоз. субъектам носит производительный характер, то есть перераспредел. стоимость включается в хоз. оборот заемщика.

6)Кредитное перераспределение носит в основном прямой характер, т.е. кредитные сделки совершаются в большинстве случаев без посредников.

Механизм реализации перераспределительной функции кредита зависит от типа экономических отношений общества. В плановой социалистической экономике кредитное перераспределение осуществлялось централизованно, на основе кредитных планов и было направлено на решение задач, определяемых планами социально-экономического развития страны. По мере реформирования экономики шло становление рын. механизма кредитного перераспределения — развитие сети коммерческих банков, формирование кредитного рынка, рынка ценных бумаг и т.д. Соответственно менялись приоритеты перераспределения.

Функция замещения наличных денег кредитными операциями. Назначение кредита в этой функции заключается в создании платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения. По мере развития тов.-ден. отношений функция замещения претерпела модификацию. В настоящее время функционирование кредитных орудий обращения уже не носит характер временного замещения полноценных денег. В современных денежных системах обращаются только знаки стоимости, которые имеют в основном кредитный характер (наличные деньги).

Следует отметить, что вопрос о функциях кредита является одним из наиболее дискуссионных в теории кредита. В экономической литературе часто выделяют денежную ( или эмиссионную) и контрольную функции кредита. Содержание денежной функции кредита по мнению авторов, ее признающих, состоит в выпуске денег в обращение. Следует отметить, что отождествляя эмиссионный и кредитный процессы, данные авторы в то же время склонные различать кредит и деньги как самостоятельные экономические явления. Контрольная функция характерна скорее для кредитора, чем для кредитного отношения в целом. Кредитор, как правило, осуществляет контроль за деятельностью заемщика, поскольку он заинтересован в возврате ссуженных средств. Однако эта контрольная функция кредитора не является обязательным атрибутом кредитных отношений.

20 Законы кредита

Законы кредита — это экономические законы и представляют собой объективно существующие, необходимые, устойчивые причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий. Законы кредита выступают прежде всего как законы его движения, то есть законы движения ссуженной стоимости. Обычно в экономической литературе выделяют следующие законы кредита:

1) Закон возвратности кредита многие экономисты рассматривают как основной закон кредита. Содержание этого закона выражается в возвращении ссуженной стоимости к первоначальному пункту движения, то есть передаче ее от заемщика к кредитору.

2) Закон сохранения ссуженной стоимости. Кредитор по истечении срока кредита должен получить от заемщика стоимость, по ценности равную выданной ссуде.

3) Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами. Его содержание показывает зависимость движения кредита от источников образования кредитных ресурсов.

4) Закон срочности кредита тесно взаимодействует с законом возвратности кредита. Содержание этого закона отражает временный характер кредитного отношения, то есть существование временных границ его функционирования

21 Формы кредита

Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Кредит как экономическая категория имеет несколько форм. Внутри каждой из форм выделяются виды кредита, которые формируются в зависимости от особенностей объекта, целевого направления кредита, его срока, обеспеченности возврата и др. Например, банковская форма кредита может иметь такие виды, как кредиты в оборотные активы, в капитальные затраты и др. Гос. кредит выступает в виде долгосрочных государственных обязательств, краткосрочных государственных обязательств, и т.д. Таким образом, вид кредита означает детализацию элементов внутри формы, его организационно-экономических признаков.

В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную (товарно-ден.) формы кредита. Товарная форма кредита в чистом виде означает предоставление и возвращение ссуженной стоимости в форме товарных стоимостей. Денежная форма кредита возникает при передаче денежных средств в долг на усл. возвратности. Это преобладающая форма кредита. В современных условиях товарная форма кредита обычно сочетается с денежной формой его погашения. Здесь имеет место смешанная форма кредита. Она может быть и в том случае, когда кредит предоставлен деньгами, а возвращен в виде товара.

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором и кредитополучателем различаются следующие формы кредита: банковский, государственный, ипотечный, лизинговый, коммерческий кредит и др. Если кредитор и кредитополучатель находятся внутри одного государства, то это национальная форма кредита. Международная форма кредита предполагает, что один из участников кредитной сделки - иностранный субъект.

В зависимости от цели получения кредита различают производительную и потребительскую формы кредита.

В экономической литературе называются и другие формы кредита в завис. от различных критериев их классификации: прямая и косвенная форма; развитая и неразвитая и др.