Вопрос 4

Создание банками денег

Банки способны создавать новые деньги путём кредитования.

Банки создают новые деньги, когда выдают ссуды, и наоборот, денежная масса сокращается, когда клиенты возвращают банкам взятые ссуды.

Каждый комм-кий банк имеет установленные законом обязательные резервы, размер которых определяет Центральный банк.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ – это часть суммы вкладов, которую каждый комм-кий банк должен зачислить на счёт Центрального банка.

ИЗБЫТОЧНЫЕ РЕЗЕРВЫ – это разность между общими резервами банка и обязательными резервами, их называют ссудным потенциалом банка. Их выдают в ссуду.

НОРМА ОБЯЗ РЕЗЕРВОВ — установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве либо в виде депозита в центральном банке, либо в виде наличности в собственных хранилищах.

MS = , где MS – предложение денег; rr – норма обязательных резервов; D – первоначальный вклад.

1/rr – банковский мультипликатор.

БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР — это процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческого банка при их движении от одного банковского учреждения к другому.

Кредитная мультипликария - Пример: D = 1000, rr = 0,2

Ссуда 1 банка = (1-0,2)*1000 = 800

Ссуда 2 банка = (1-0,2)(1-0,2)*1000 = 640

Ссуда 3 банка = (1-0,2)(1-0,2)(1-0,2)*1000 = 512 и т д

Вопрос 5

ДЕНЕЖНАЯ МАССА — это совокупный объем всех покупательных и платежных средств в наличной и безналичной формах, находящихся в распоряжении государства, юридических и физических лиц и обслуживающих экономический оборот страны.

Денежная масса – сов-сть наличных и безналичных денег.

На величину денежной массы влияет множество факторов: объем валового внутреннего продукта и темпы экономического роста; уровень развития и структура кредитной и банковской систем, финансовых рынков; соотношение наличного и безналичного денежных оборотов; денежно-кредитная, валютная и финансовая политика государства; скорость оборота денег; состояние платежного баланса страны и т.д.

Для оценки платежеспособного спроса выделяют активную денежную массу, рублевую и совокупную. Рублевая активная денежная масса включает наличные деньги в обращении и переводные депозиты в национальной валюте, т.е. равна по величине агрегату М1. Совокупная активная денежная масса наряду с агрегатом М1 содержит депозиты до востребования в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте).

ДЕНЕЖНАЯ БАЗА — это совокупный объем наличных денег и резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке. Она включает наличные деньги в обращении, наличные деньги в кассах банков и средства, находящиеся на их корреспондент¬ских9 и депозитных счетах в центральном банке.

ДЕНЕЖНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР – коэф-т, который показывает, во сколько раз изменится предложение денег в ответ на изменение денежной базы (C+R) на единицу.

m = , где cr – коэф-т депонирования (доля наличных в общем объёме депозитов)