2.2 Состояние российского рынка ипотечного кредитования на современном этапе
2012 год стал для рынка ипотеки в России крайне противоречивым. В этот период было выдано 126 951 ипотечный кредит на общую сумму 181,1 млрд. рублей, что в 1,7 раза превышает уровень I квартала 2011 года в количественном и денежном выражении12 (рис.1). За I полугодие 2012 ипотечных кредитов было выдано на общую сумму 248 млрд. рублей.
Рост ставок (а также, во многом, ожидания дальнейшего роста в условиях экономической нестабильности) заставил многих потенциальных заемщиков поторопиться с решением жилищного вопроса13 (рис.2).
По итогам I полугодия 2012 года средневзвешенная ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях составила 12,2%, что на 0,4 п. п. выше показателя 2011 года. Тем не менее, анализ месячной динамики ставок выдачи по ипотечным кредитам в рублях свидетельствует о появлении тенденции к росту ставок. Устойчивый рост ставок начался с января 2012 года - тогда они выросли с 11,6% до 11,8%, в феврале - до 11,9% и в июле - до 12,2%. Таким образом, за полугодие ставки по кредитам в рублях, выданным в течение месяца, выросли на 0,6 п. п. (рис.3).
Рис. 1. Динамика объема выдачи ипотечных кредитов и доли ипотечных кредитов в рублях в 2007-2012 гг. 14
\
Рис. 2. Динамика средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным кредитам в 2006-2012 гг. 15
Рис. 3. Ставки по ипотечным кредитам в рублях, выданных в течение месяца (2009-2012 гг.) 16
Это является прямым следствием внешних факторов, вылившихся в удорожание стоимости внутреннего фондирования (максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, выросла с 7,9% в июне 2011 года до 9,5% на конец I квартала 2012 года). В этих условиях можно констатировать, что рынок ипотечного жилищного кредитования был вынужден отойти от минимальных уровней ставок выдачи IV квартала 2011 года; в тоже время уровень ставок по итогам I полугодия 2012 года выше аналогичного показателя прошлого года.