Раздел 2. ТОРГОВОЕ И ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ

Тема 2.1. Схема, описание и примеры синдицированной сделки при торговом финансировании, постимпортного

и предэкспортного финансирования

Торговое финансирование – предоставление предприятию отсрочки/рассрочки платежа по внешнеторговому контракту за счет использования непокрытых кредитных линий, предоставленных зарубежными банками.

Проектное финансирование – способ кредитования проектов, при котором возврат денежных средств осуществляется за счет денежного потока, генерируемого самим проектом, т.е. без привлечения на цели погашения иных источников денежных средств.

Базовые требования к заемщику:

-при торговом финансировании А) срок работы клиента не менее 1 года; Б) безубыточность за последний квартал;

В) отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом; Г) открытие паспорта сделки в банке;

Д) если компания входит в холдинг, необходимо поручительство головной компании.

-при проектном финансировании

А) срок работы клиента не менее 3 лет; Б) безубыточность за последний 4 квартала;

В) реальные активы компании должны превышать стоимость кредитуемого проекта как минимум в 2 раза; Г) проектная документация должна быть полностью готова;

Д) предприятие должно профинансировать не менее 20% стоимости проекта за счет собственных средств.

Предэкспортное финансирование – финансирование клиентов – экспортеров на исполнение контрактов с иностранными контрагентами.

Параметры услуги:

-сумма среднесрочного финансирования от 100 тыс. долл. США/Евро и

выше;

-отсрочка от 1 месяца до 6-ти месяцев;

-график гашения суммы краткосрочного финансирования – в конце срока, уплата процентов – ежемесячно.

10

Постимпортное финансирование - финансирование клиентов – импортеров для исполнения контрактов с иностранными поставщиками.

Параметры услуги:

-сумма кратко/-среднесрочного финансирования от 100 тыс. долл. США/Евро и выше;

-отсрочка/рассрочка от 1 месяца до 2 лет;

-график гашения суммы кратко/-среднесрочного финансирования – от полугодовых платежей до уплаты в конце срока, уплата процентов – ежемесячно;

-поступающее в Россию импортное оборудование может рассматриваться

вкачестве обеспечения.

Рисунок 4. Схема синдицированной сделки при торговом финансировании

1 – заключение договора;

2 – заключение договора об открытии аккредитива;

3 – заявление на открытие аккредитива;

4– выставление аккредитива;

5– представление банками рамбурсных гарантий;

6– выдача подтверждения аккредитива;

7– передача отгрузочных документов;

8– оплата за товар;

9– уведомление об оплате товара;

10– погашение задолженности по аккредитиву;

11– перечисление денежных средств

11

Рисунок 5. Схема предэкспортного финансирования

3

8

1 – заключение договора;

2 – межбанковское соглашение о межбанковском кредитовании;

3– предоставление кредита;

4– предоставление кредита;

5– оплата за товар;

6– поставка товаров;

7– гашение кредита;

8– гашение кредита

Рисунок 6. Схема постимпортного финансирования

3

8

1 – заключение договора;

2– межбанковское соглашение о межбанковском кредитовании;

3– предоставление кредита;

4– предоставление кредита;

5– оплата за товар;

6– поставка товаров;

7– гашение кредита;

8– гашение кредита

12

Тема 2.2. Схема, описание и примеры финансирования экспортера с ипользованием банковской гарантии возврата авансового платежа, финансирования импортеров с использованием банковской гарантии или подтвержденного аккредитива, предэкспортного финансирования на основе гарантий российского банка

Банковская гарантия – обязательство банка оплатить бенефициару определенную сумму денег, если принципал не выполнил или выполнил ненадлежащим образом оговоренные обязательства.

Виды гарантий:

1)Банковская гарантия предложения /конкурсная / тендерная гарантия (Bid Bond) – обязательство Банка, в силу которого Банк обязуется перед лицом, организовавшим конкурс (тендер), отвечать за исполнение обязательства Клиента, вытекающего из конкурсной (тендерной) заявки, полностью или частично солидарно с Клиентом.

2)Банковская гарантия исполнения (Performance Bond) – обязательство Банка (Гаранта), в силу которого Банк (Гарант) обязуется перед Кредитором Должника (поставщика товаров, работ или услуг) отвечать за исполнение обязательства этого лица полностью или частично солидарно с должником. Данная гарантия еще называется посттендерной.

3)Гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee) – обязательство Банка, в силу которого Банк обязуется перед Бенефициаром другого лица (Клиента) в соответствии с условиями Договора, заключенного между Бенефициаром и Клиентом, отвечать за исполнение обязательства Клиента по возмещению какой-либо суммы или суммы, авансированной или выплаченной Бенефициаром Клиенту, полностью или частично солидарно с Клиентом.

4)Контргарантия - обязательство, по которому Банк по просьбе Заявителя обращается к другому Банку (Гаранту) выпустить гарантию в пользу Бенефициара (контрагента Заявителя по заключенному между ними контракту) под его полную ответственность (в случае оплаты гарантии Бенефициару, обязуется выплатить сумму, которую Заявитель должен Гаранту).

5)Гарантия исполнения обязательств (в пользу таможенных органов) - это гарантия, обеспечивающая обязательства заявителя по уплате таможенных платежей.

6)Гарантия платежа (Payment Guarantee) – это гарантия, обеспечивающая платежные обязательства заявителя по контракту.

13

Рисунок 7. Схема финансирования экспортера с использованием банковской гарантии возврата авансового платежа

IV

III

1 – заключение договора;

2– описание сделки, заявление на выдачу гарантии;

3– предложение о предоставлении гарантии;

4– обсуждение условий работы;

5– юридическое оформление кредитных отношений;

6– акцептование условий банка-гаранта;

7– передача текста гарантии;

8– юридическое оформление документов;

9– предоставление контргарантии;

10– выдача гарантии;

11– авансовый платеж;

I – в случае наступления гарантийного случая – выставление претензии; II – оплата на основании претензии;

III – выставление заявления;

IV – оплата на основании заявления; V – истребование по договору

14

Рисунок 8. Схема финансирования импортеров с использованием банковской гарантии или подтвержденного аккредитива

1 – заключение договора;

2– заявление на предоставление гарантии;

3– заключение договора поручительства/залога;

4– выставление аккредитива/гарантии;

5– выдача гарантии;

6– отгрузка товара;

I – в случае наступления страхового случая – выставление платежного требования банкугаранту;

II – исполнение платежного требования;

III – регрессное требование к российскому банку; IV – исполнение требования;

V – требование к импортеру/покупателю

Рисунок 9. Схема предэкспортного финансирования на основе гарантий российского банка

4

1 – заключение договора;

2– заключение кредитного договора;

3– договор залога;

4– выдача гарантии;

5– выдача кредита;

6– поставка товара;

7– оплата за поставку;

8– гашение кредита

15