Финансирование под уступку денежного требования

(Глава 43)

Было две Конвенции и Лизинге и о Факторинге (Оттавские конвенции – 1988 года).

Россия не является участником конвенций. Но, влияние их большое.

Речь идёт о трансграничной торговле. Например, обычно международная купля-продажа (так называемые внешнеэкономические договоры).

Страна-продавец может дожидаться перевода денег от покупателя, или может обратиться к другому лицу (финансовый агент), чтобы получить деньги сразу и запустить в оборот…

Понятно, что когда мы обратимся к третьей стороне, и предложим ему денежное требование с дисконтом (скидкой).

Два варианта предприятия-экспортера: или все делать самому… вести учет, выставлять счета… и еще много-много чего; а можно обратиться к финансовому агенту.

Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования

1. По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Консенсуальный и реальный

Применительно к нашему факторингу могут использоваться две модели: консенсуальная модель и реальная модель.

Иногда, денежное требование уступается для получения дисконта (и консенсуальный и реальный).

А может быть – обеспечительная уступка (здесь возможно только консенсуальная модель).

Характеристика договора: возмездный; двусторонний.

Форма

Требования к форме определяются требованиями к уступке права требования.

По проекту ГК много изменится. Факторинг полностью меняется.

Преодоление запрета уступки права требования

Часто стороне небезразлично, кто будет контрагентом. Иногда, без согласия должника нельзя заменить контрагенты. Но, по конвенции, есть возможность преодоления оговорки. Это уникальный пример того, когда допускается возможность преодоления того, что записано в договоре. Таким образом, возможно преодоление о запрете переуступки… но, всё будет зависеть от того, что именно там и будет в договоре указано.

Оборотный факторинг и необоротный факторинг

- Оборотный факторинг – всё, что не получено финансовым агентом, можно обратить к клиенту.

- Безоборотный факторинг – финансовый агент может предъявить претензии только к должнику.

Презумпция – безоборотность факторинга.

На следующей лекции: Банковские вклады, счета.