9. Что такое электронные деньги (e-money), чем они отличаются (если отличаются) от электронных денежных средств?

Электронные деньги эмитируются в электронной форме. Электронные денежные средства – это фиатные дпен

Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами.

В Европейском союзе электронными деньгами считают денежные обязательства эмитента в электронном виде (то есть которые находятся на электронном носителе), в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трём критериям:

1. Фиксируются и хранятся на электронном носителе.

2. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.

3. Принимаются как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Другое определение: E-Money, Электронные деньги — это денежные активы, хранящиеся в электронном виде. Электронные деньги существуют только на технических устройствах (карты, компьютеры, мобильные телефоны и прочее) и не хранится ни в какой другой физической форме. Счет электронных денег открывают в учреждении электронных платежей, в электронном кошельке или в платежной компании.

Примеры электронных денег

Фиатные электронные деньги на базе сетей

• PayPal

• Африканская платёжная система M-Pesa. Система функционирует в Кении и Танзании.

Фиатные электронные деньги на базе смарт-карт

• Visa Cash

• Mondex

• Гонконгская карточная система «Октопус».

• Голландская система Chipknip.

Частные электронные деньги на базе сете

• Криптовалюты: Bitcoin, Ethereum и т. п.

• QIWI^[12]

• Яндекс.Деньги^[12]

• RBK Money

• WebMoney^[12]

В ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 22.12.2020) "О национальной платежной системе" дается определение электронных денежных средств:

18) электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность оператора финансовой платформы, деятельность по организации привлечения инвестиций, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельность операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и (или) деятельность операторов обмена цифровых финансовых активов и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;

3) оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);

19) электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;

Также в России электронные деньги делятся на категории: персонифицированные электронные средства, неперсонифицированные электронные средства и корпоративные электронные средства. Персонифицированные и неперсонифицированные кошельки могут быть исключительно у частных лиц, корпоративные — исключительно у юридических лиц и частных предпринимателей. Между кошельками частных лиц разрешены внутренние платежи, так же, как и разрешены платежи на корпоративные кошельки. С корпоративных кошельков разрешено платить только частным лицам, платежи с корпоративных кошельков одних юридических лиц на корпоративные кошельки других юридических лиц запрещены.

Мой ответ: Исходя из этого, можно сделать вывод, что электронные деньги и электронные денежные средства соотносятся как общее и частное. Второе- это то, что понимается под ними российским законодателем и разрешается у нас.