Задача № 1

1. Обстоятельства дела:

Между ОАО Банк «Универ» и страховой компанией ООО «Сачок» был заключен договор о сотрудничестве, в рамках которого стороны осуществляют информационное взаимодействие по потребительским автокредитам. О заключении данного соглашения его участники не уведомили антимонопольный орган, поскольку считали, что такое соглашение было заключено ими в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности. Федеральная антимонопольная служба вынесла постановление о наложении штрафа. Не согласившись с привлечением к административной ответственности, ОАО Банк «Универ» обратился в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным и отмене постановления ФАС.

?

2. Акты, подлежащие применению:

• ГК РФ

• КоАП РФ

• ФЗ «О защите конкуренции»

• Информационного письмо Пленума ВАС России от 13.03.2001 N 62 "Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением хозяйственными обществами крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность"

• Письмо ФАС от 29 декабря 2007 №ИА/26443 «О порядке рассмотрения соглашений»

3. Решение:

вариант №1

Является ли такого рода соглашения заключаемыми в процессе обычной хозяйственной деятельности? Какое решение должен принять суд?

ДО ИЗМЕНЕНИЙ 2011 года:

Вывод из судебной практики: Если между кредитной и страховой организациями достигнуто соглашение об информационном сотрудничестве в рамках кредитования третьих лиц, в том числе при предоставлении такими лицами залога, финансовые организации должны уведомить о данных соглашениях антимонопольный орган (данный вывод сделан на основе судебной практики, сложившейся до вступления в силу Федерального закона от 06.12.2011 N 410-ФЗ).

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 27.05.2008 N Ф03-А04/08-2/1680 по делу N А04-603/08-5/30

Согласно части 9 статьи 35 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" финансовые организации обязаны направлять в федеральный антимонопольный орган уведомления обо всех соглашениях, достигнутых в любой форме между ними или с органами исполнительной власти, органами местного самоуправления, а также с любыми организациями в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, за исключением:

1) соглашений между финансовыми организациями, имеющими в совокупности долю на товарном рынке менее норматива, установленного Правительством Российской Федерации;

2) соглашений, являющихся договорами о предоставлении финансовых услуг;

3) соглашений, являющихся договорами, заключаемыми финансовой организацией в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Приведенный перечень исключений является исчерпывающим.

Обязанность уведомить федеральный антимонопольный орган о достижении соглашения в письменной форме исполняется лицом, достигшим соглашения, в течение пятнадцати дней с даты его достижения (часть 12 статьи 35 Закона N 135-ФЗ).

Отклоняя довод заявителя о том, что соглашение от 25.04.2007 N 1 заключено в процессе обычной хозяйственной деятельности, поэтому обязательного уведомления о нем в антимонопольный орган не требуется, суды проанализировали условия спорного соглашения и правильно применили статьи 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В отношении финансовых организаций к категории сделок, заключаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности (помимо собственно банковских операций) можно отнести такие сделки, как договор финансирования под уступку денежного требования, договор займа, договор поручительства, договор доверительного управления имуществом и т.п., а также договоры, связанные с обеспечением функционирования финансовой организации (трудовой договор, договор подряда, договор с рекламным агентом, договор аренды помещения, договоры по оплате коммунальных услуг и канцелярских принадлежностей и т.п.).

Спорное соглашение заключено обществом за пределами потребностей юридического лица в обеспечении вопросов, возникающих в процессе текущей хозяйственной деятельности..."

Вывод: Сейчас эта норма утратила силу, поэтому требования об уведомлении нет, следовательно привлечение к административной ответственности незаконно.

вариант №2

ФЗ «О защите конкуренции»

Статья 35

9. Финансовые организации обязаны направлять в антимонопольный орган уведомления обо всех соглашениях, достигнутых в письменной форме между за исключением:

1) соглашений между финансовыми организациями, если стоимость активов каждой из них по бухгалтерскому балансу по состоянию на последнюю отчетную дату, предшествующую дате достижения соглашения, не превышает величину, установленную Правительством Российской Федерации;

2) соглашений между финансовыми организациями, которые не связаны с оказанием финансовых услуг третьим лицам;

3) соглашений, являющихся договорами об оказании финансовых услуг, а также соглашений, достижение которых предусмотрено договорами об оказании финансовых услуг;

4) соглашений, являющихся договорами, заключаемыми финансовыми организациями в процессе обычной хозяйственной деятельности;

5) соглашений о расторжении ранее достигнутых соглашений;

6) соглашений об изменении ранее достигнутых соглашений, не предусматривающих изменение существенных условий ранее достигнутых соглашений;

7) соглашений, являющихся предварительными договорами.

Статья 4

6) финансовая организация - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, кредитный потребительский кооператив, страховщик, страховой брокер, общество взаимного страхования…

Письмо ФАС от 29 декабря 2007 №ИА/26443 «О порядке рассмотрения соглашений»

Обычной хозяйственной деятельностью, как подтверждает судебная практика (пункт 5 информационного письма Пленума ВАС России от 13.03.2001 N 62), принято считать осуществление сделок, предусмотренных уставом хозяйствующего субъекта, а также направленных на осуществление текущих хозяйственных сделок.

Для финансовой организации такими сделками будут являться сделки о непосредственном предоставлении ею финансовых услуг в соответствии с уставом, о которых не требуется уведомлять антимонопольный орган, а также сделки по обеспечению хозяйственных нужд данной организации.

Следовательно, под договорами, заключенными в процессе обычной хозяйственной деятельности, для целей пункта 4 части 9 статьи 35 Закона о защите конкуренции следует понимать договоры по обеспечению хозяйственных нужд финансовой организации.

К таким договорам относятся, в том числе, следующие:

- договоры по размещению рекламы рекламным агентством, по подбору кадров, аренды или субаренды недвижимого имущества, поставки электроэнергии, установки пожарной сигнализации, купли-продажи оргтехники, подряда или договоры об оказании услуг по ремонту техники;

- договоры с разработчиками программных продуктов и информационных систем, консультантами по сопровождению программных продуктов;

- договоры кредитных организаций с коллекторскими агентствами;

- договоры с международными платежными системами, направленные на предоставление банку права эмиссии и обслуживания банковских карт;

- договоры купли-продажи, мены, залога векселя банка; первичная выдача векселя, уступка прав требований;

- для страховщика: агентские договоры со страховым агентом, заключенные им как принципалом.

При этом к обычной хозяйственной деятельности не относятся:

- договоры о сотрудничестве, заключенные банком с органами власти субъектов Российской Федерации в рамках реализации Федеральной целевой программы "Жилище" и аналогичных региональных программ;

- договоры хозяйствующих субъектов об информировании потребителей (физических и юридических лиц) об условиях заключения договоров с финансовой организацией, в том числе соглашения кредитной организации со страховыми, оценочными компаниями, ипотечными брокерами (юридическими лицами), застройщиками, агентствами недвижимости о сотрудничестве в сфере ипотечного кредитования, предметом которого будет являться оказание информационных услуг;

- договоры торговых организаций с финансовыми организациями об информировании потребителей (физических и юридических лиц) об условиях заключения договоров с кредитной организацией;

- договоры финансовых организаций о сотрудничестве с хозяйствующими субъектами в целях развития клиентской базы.

ФЗ «О защите конкуренции»

Статья 11

1. Запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к:

4) экономически или технологически не обоснованному отказу от заключения договоров с определенными продавцами либо покупателями (заказчиками), если такой отказ прямо не предусмотрен федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации;

"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195

Статья 14.32

1. Заключение хозяйствующим субъектом недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации соглашения, а равно участие в нем или осуществление хозяйствующим субъектом недопустимых в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации согласованных действий -

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей либо дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц - от одной сотой до пятнадцати сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей, а в случае, если сумма выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, превышает 75 процентов совокупного размера суммы выручки правонарушителя от реализации всех товаров (работ, услуг), - в размере от трех тысячных до трех сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей.

Задача № 2