2. Формирование, развитие и совершенствование банковской системы России. Субъекты банковской системы.

Субъекты:

• Кредитная организация:

• банк

• небанковская кредитная организация

• ЦБ

• Некредитные

1. ПИФ

2. депозитарии

3. акционерные инвистиц. Фонды

4. клиринговые организации

5. участники рынка ЦБ

6. организаторы торогов

7. субъекты страхового дела

8. него. Пенсионные фонды

9. микрофинансовые организации

10. потреб. Кооперативы

11. бюро кредитных историй

12. актуарная деятельность

13. рейтинговые агенства

14. с/х кредитный потребительский кооператив

раньше были еще филиалы иностранных банков — но и и так никогда не было и их просто убрали из Закона

Банки виды:

1. коммерческий (универсальный)— привлечь во вклады и дать кредит (но! С т.з. юр. Это не правильно). Он использует заемные средства, кот получены от вкладчиков. Перед которыми он имеет обязательство по их оплате. Средства должны быть использованы с максимальной вероятностью возврата этих денег и выплаты процентов.

2. Инвестиционный банк - мобилизует деньги путем выпуска акций и облигаций и путем получения кредитов от банков. Тут ответственность поменьше. Здесь риски инвестирования есть.

Это перечисление критикуется. Ведь куча финансовых организаций есть, может быть это тоже элементы банковской системы. Например, бюро кредитных историй (не развито, предоставляют только физ. Лица), платежные агентства (агенства кот. предоставляют терминалы), микрофинансовые организации (в ограниченных сумма и не всем заемщикам), ломбарды, агентство по страхованию вкладов и тд. Ассоциации и союзы банковских организаций, банковские группы (большинство активов у него), большое значение играет Агентство по страхованию вкладов тоже играют важную роль.

Критерии отличи субъекта от несубъекта:

1. осуществляют банковскую деятельность в качестве основной своей предпринимательской деятельности (следовательно ломбарды, микрофин. Не банковские). Сюда войдут банковские группы, холдинги и кредитные организации

2. те субъекты, которые осуществляют управление и регулирование банковской деятельности субъектов банковской системы. Важно, что именно банковской деятельности!!! Банк России, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — (теперь она еще и в части страхования накопительной части пенсии будет рулить)

3. те субъекты, которые обеспечивают функционирование элементов банковской системы в качестве основной цели своей деятельности (бюро кредитных историй, союзы и ассоциаций кредитных организаций — Ассоциация российских банков (АРБ), глава Тасунян Б.А. - более работает с ЦБ, ассоциация региональных банков «Россия» - более ориентирована на законодательство, надо обращать внимание на письма этих организаций). В законе есть спец. Статья, что банки могут объдиняться в такие союзы и ассоциации Для кредитных орагниазцйия всекие обсуживающие организации — айти -имеют большую роль но! Они работают не только с банками поэтому они не часть системы.

Тенденции:

1. по количеству кредитных организаций мы средние — 915 действующих (зарегистрированных 1070 — лицензия отозвана, просто еще не исключены из списков, в среднем банк банкротится два-три года). Банков 854, небанковских 61 шт. Например, в Англии всего 8 банков фактически. В целом количество банков сокращается, а небанковских увеличивается. Это связано с :

• законом о нац. Плат. Системе — раньше они работали без лицензии, теперь получают лицензии.

• Повышаются требования к уст. Капиталу - 300 млн. в 2015 году будет, а сейчас 180 млн. Поэтому те, кто не справился, становятся небанковскими кредитными организациями. Причем должны увеличивать не только новенькие, но и старики

2. Большинство банков обслуживается и регистрируется в Москве

3. виды лицензий: 750 на привлечение средств во вклады физ лиц и они участвуют в системе страхования, Генеральных лицензий у банков 269 шт.- все, кроме операций с драг. Металлами и камнями — здесь отдельная лицензия. Вопросы друг. Металов регулирует правительство, ЦБ только лицензии выдает, поэтому эта деятельность специфическая.

4. Банков с иностранным участием 250 шт.. 100% иностранный капитал имеет 76 банков, 45 имею капитал иностранный 50%. Это много. Тенденция к росту.

5. В регионах работают либо в целом региональные банки — как правило они не очень большие (АКБАРС, ВТБ), туда еще идут московские банки и открывают филиалы и представительства. Это не хорошо — нет индивидуального подхода к вкладчикам

6. филиалов всего 2тыс. Их стало мало, потому что ЦБ разрешил открывать внутренние подразделения кредитной организации вне места нахождения - типа филиал, но правила открытия проще (дополнительный офис, операционные кассы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы и передвижные пункты кассовых операций). Их 40 тыс. больше все дополнительных офисов.

7. Процессы консолидации. И объективные причины — объединение, и негативные- кризис и отзыв лицензий. Реорганизации возможны все, но используется только слияния(2шт) и присоединения(369). И большинство преобразований происходит в форме филиалов. ЦБ может потребовать от банка чтобы он реорганизовался, как правило в сторону укрупнения. Не поймешь по банку реорганизуемому -у него проблемы или у него все хорошо.

8. Сильно выросла доля гос-ва в банковской системе — более 60%. В ЦБ был образован департамент надзора за крупными банками — 30 шт. to big to fail — такие банки гос-во не банкротило, потому что боялось поколебать всю систему, поэтому такие банки получали гос. Деньги.

Функции Банка России

1. разработка и проведение единой государственной кредитно-денежной политики

Осуществляется во взаимодействии с Правительством — в итоге издают основные направления денежно кредитной политики — каждые три года принимается, каждый год обновляется, приурочен к бюджету.. опосредованное регулирование всей экономики страны. В нем много экономики, но есть и юридические вопросы. Там указаны НПА которые банк России будет в ближайшем времени принимать, особенно по вопросам надзора

2. монополия на осуществление эмиссии и организация наличного денежного обращения

Эта функция заключена в конституции, и есть два положения 318П и 373П. Проблема большая с утилизацией — режутся деньги.

3. Роль кредитора в последней инстанции

Дает банкам деньги, когда им деньги уже никто не дает. Когда у них тяжелое финансовое состояние. 236П — о порядке предоставлении кредитов под залог ЦБ — ломбардный список Банка России — перечень ЦБ под залог которых банк россии дает кредит, 312П — о порядке предоставления кредитов под залог активов (активы тут права требования по кредитам) — рефинансирование. 362 П — предоставление кредитов обеспеченных золотом — редко берут такие кредиты.

4. Устанавливает правила осуществления расчетов

Закон о нацилональной платежной системе и 383П, было еще положение 2П -очень важное в прошлом. 384П — о платежной системе

5. Установление правил проведения банковских операций

Даже ключевые акты перечислинь невозможно. ( все банковских операций.

Инструкция 28И- об открытии и закрытии банковских счиетов и счетов п вкладам в депозиты — виды банк счетов и правила поведения при открытии и закрытии счетов. Карточка с образцами подписи и оттисков печати — такая карточка должна быть у каждого предпренимателя

266 — об эмиссии банковских карт — виды карт, отношения и тд

54П — о банковском кредитовании

39 П о порядке начисления процентов по операциям

положение №50 (оно без П, старое) — о порядке обращения с металлами и мет. Счетами и тд

6. принятие решения о гос. Регистрации банков и выдачи лицензий

он сам регистрацию не проводит, но принимает решение о регистрации и он выдает лицензии — инструкция №135И. Еще инструкция 146И — согласие Банка России на приобретение акций и должен банков — если мы хотим больше 1% - должны уведомить, а если больше 10% - предварительное согласие ЦБ.

7. регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций

Банки никогда не имели дело в ФСФР в прошлом, все это делал ЦБ. Инструкция 128И — о правилах выпуска и регистрации ценных бумаг

7. банковское регулирование и надзор

139И — о обязательных нормативах банков, 215П — о определении собственных средст банков, инструкция 59 (без и - старая) -о пррименении мер воздействия, 108И и 105И — о инспектировании

7. устанавливает правила бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности для кредитных организаций

385П — по этому вопросу. Всего 80 форм разной отчетности. Многие вводят международные стандарты фин. Отчетности — сдают и МСФО и национальные стандарты

10. валютное регулирование и валютный контроль

138И и 124И

10. установление графического изображения рубля

Всего функций 19 и он открыт

Билет 22.