5.14. Современное банковское инвестиционное поведение

Частные банки на Западе появились в XIII в. У нас первые банки открылись лишь во второй половине XVIII в. Это были три государственных кредитных учрежде­ния: Петербургский дворянский, Петербургский купеческий и Московский дво­рянский банки. Лишь в первой половине XIX в. начинают привлекать частные капиталы первые коммерческие банки, открытые иностранными банкирами: Штиглицом, Юнкером, Бетлингом, Велио, Амбургером, Воутом, Сутерландом и др. Только в конце XIX в. стали появляться банкирские дома российских пред­принимателей: Поляковых, Рябушинских, Елисеевых и т. д., которые просуще­ствовали от силы два десятка лет. В 1918 г. все счета банкирских домов были арестованы.

Итак, опыт частного банковского дела до начала перестройки исчисляется двумя, максимум тремя десятками лет. Как известно, дореволюционные частные банки не имели целью развитие торговли и промышленности. Более того, без поддержки го­сударства данные учреждения разорялись, несмотря на процент по вкладам от 4 до 6, а в государственных — 0,5-2. Главным видом деятельности частных банков доре­волюционного времени были биржевые игры.

Современные постперестроечные банки пышным цветом расцвели сразу же пос­ле смены политического курса. Основной их целью было «отмывание» мафиозно-коррумпированных денег представителей бывшей советской элиты и перевод их на счета заграничных банков. После ее выполнения организовавшая их элита теряла к банку интерес, что естественно вызывало его банкротство.

За 6,5 лет разорилось 30 % российских банков. Почти половина из них к концу

1997 г. подошла с убытками. К началу 1998 г. количество действующих учреждений составило чуть больше половины от числа зарегистрированных. К концу сентября

1998 г. в результате финансового кризиса закрываются еще примерно половина имеющихся банков. Налицо тенденция к резкому сокращению количества банков в России.

Как известно, все отечественные частные банки полностью контролировались Центробанком. Поэтому успех сопутствовал лишь тем учреждениям, которые «ба­лансировали» между высоким риском, возможностью получить повышенный доход и экономическими нормами ликвидности, установленными ЦБ.

Если первые перестроечные частные банки России в основном помещали капи­талы на иностранные счета других государств, то удержавшиеся после «черного вторника» 1994 г., а также вновь открытые переключили свою деятельность на биржевые игры.

Жажда прибыли от финансовых игр захлестнула банковскую систему. Привле­ченные средства граждан и предприятий туг же в основном уходили в ценные бума­ги. Особенно способствовали оттоку средств из реального сектора экономики ГКО, приносившие колоссальные прибыли. По официальным данным, 30 % всех банков­ских средств в 1998 г. было вложено в финансовый рынок. Обогащаясь на ценных бумагах, частные банки по возможности честно делились с вкладчиками — директо­ратом предприятий (средства которого в 1998 г. составляли 30 % всех банковских средств) и населением (средства которого составляли около 6 %).⁷³ Взаимные неплатежи организаций друг другу, а также задолженности по заработной плате — лишь следствие «кручения» денег на финансовом рынке. Деньги крутятся, а зарпла­та не платится.

До дефолта в августе 1998 г. частным банкам была даже выгодна инфляция, став­ки финансового рынка росли, курс доллара сдерживался ЦБ, а «инфляционный на­лог» перекладывался на плечи населения. Именно резкое повышение курса доллара в августе 1998 г. и кризис финансового рынка выявил всю инвестиционную несосто­ятельность современной банковской системы, которая служила лишь средством обо­гащения очень узкой части населения.