Эволюция денег
Деньги проделали огромный путь к такому виду, какими мы сейчас их знаем. Они не один раз изменяли свои вид, свойства и функции. История развития денег лежит очень тесно с историей рыночной экономики. Деньги выражали стоимость товарного мира и принимали те формы, которые им диктовал уровень товарных отношений того времени. В Определенном историческом отрезке соответствовала своя форма денег.
Во времена господства натурального хозяйства обмен изл произведенных продуктов имел стихийный характер. Любой продукт, который предлагали готовили к обмену был так же эквивалентом для другого товара, на который он обменивался.
Желание выгодно продать свой товар и выручить как можно больше от такой сделки, мотивировало производителя искать партнеров по сделке. Так как, денег в тот период еще не было, продавец коровы, желавший приобрести корма для своего скота, искал потенциального покупателя коровы. Но покупателя такого, который в тоже время был продавцом корма. В таком акте купли-продажи, мешок корма являлся эквивалентом корма. Если продавец нуждался в каком-то продукте, то эквивалентность обмена могла выглядеть иначе: “1 корова = 10 мешкам муки”. Эквивалентом коровы могли выступать разные количества других продуктов.
Со временем обмен стал средством установки экономических связей между производителями и подтолкнул к появлению общественного разделения труда. Со временем появлялась все больше и больше товаров. Возникла необходимость в урегулирование средств обмена. Появлялась группа товаров или один товар, которыу по своим свойствам и функциям более всех подходил для роли эквивалента. Таким товар стали – деньги. Их уникальная ценность была гарантом полностью эквивалентного обмена, а особые свойства открывали возможности улучшения с процедуры обмен.
Роль денег играли скот, меха, зерно.Бывали и случаи когда в качестве денег использовали ракушки. Позже использовали металлы. Подходили серебро и золото.
Деньги - это способ, выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное представление ценности в формах, соответствующих уровню товарных отношений. Это определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам. С экономической стороны деньги можно объяснить как средство выражения стоимости товаров, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.
В другом определении деньги — это способ обмена, который обладает двумя свойствами:
Обмениваются на любой другой товар;
Измеряют стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).
Сущность денег раскрывается в пяти функциях:
Меры стоимости
Мера стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами. Функция меры стоимости деньги может выступать как идеальные, то есть мысленно воображаемые. Это значит, что для определения стоимости товара не обязательно рядом с ним выкладывать соответствующую сумму денег. Но все же, за идеальными стоят реальные — настоящие деньги.
Средства обращения
Весовое содержание золота итд, зафиксированное в качестве единицы измерении. В качестве средства обращения необходимы не идеальные, а реальные деньги, которые могут быть наличными, передаваемыми из рук покупателя в руки продавца, и безналичными, не предполагающими такую передачу.
С развитием данной функции связано возникновение монет и бумажных денег.
Средства платежа
Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Деньги — посредники при обмене от начала сделки (Т — Д) до ее завершения (Д — Т). Очень часто деньги выполняют функцию средства платежа. В качестве такого средства деньги появляются спустя какое-то время после свершения сделки купли-продажи. Подобные сделки называют кредитными, так что деньги как средство платежа отражают отношения займа, возникающие по поводу продажи товаров в долг с отсрочкой платежа.
При продаже товаров в кредит вместо денег фигурирует платежное обязательство (вексель), в соответствии с которым покупатель обязан погасить долг в определенный срок. Погашая долг, деньги выполняют функцию средства платежа.
В качестве средства платежа деньги выступают и при возвращении взятых ранее ссуд — денег, отданных в долг. Эту функцию деньги выполняют и при выплате заработной платы, стипендий, налогов, при оплате жилья, коммунальных услуг и т.п.
4. Средства сбережения и накопления
Время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа (Т — О и О — Д).
Выполнять данную функцию могут реальные, а не идеальные деньги. Причем для образования сокровищ наиболее подходящими являются золотые деньги, имеющие реальную стоимость и не подверженные инфляционному обесценению.
Деньги выполняют функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.
5. Мировые деньги
Используются в международных расчетах.
Виды денег
За время своего существования человечество использовало большое количество различных видов денег.
Первым видом деньгами были товарные деньги.
Товарные деньги —применяемые в качестве средства платежа, но одновременно покупаемые и продаваемые, как обычный товар. Товарные деньги имеют такую же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег. Например, если молоко используется и как деньги и как напиток, то в обоих случаях оно будет иметь одинаковую стоимость. Если бы наше молоко имело более высокую стоимость в роле денег, то мы бы перестали его употреблять его в данном виде. А если бы молоко было дороже как напиток, то люди бы уже не использовали его как деньги. Обычно выделяют 3 подвида товарных денег:
анималистические — в их состав включаются животные и изделия из них (скот, меха, раковины, кораллы и т. д.);
гилоистические — к ним относятся полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них (камни, металлы, соль, янтарь и т. д.)
вегетабилистические - это растения и плоды (зерно, плоды деревьев, табак и т. д.).
А вот в странах с исключительно высоким уровнем инфляции использование товарных денег может быть куда более предпочтительнее, чем наличные. В Анголе до недавнего времени всеобщей валютой было баночное пиво, а Германия первых послевоенных лет использовала американские сигареты.
В рыночной экономике денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.
Наличность — деньги, передающиеся из рук в руки в натуральном виде. Под наличными деньгами понимаются металлические монеты и бумажные деньги.
«Монета — денежный знак, изготовленный из металла (золота, серебра, медных сплавов, а в настоящее время из различных сплавов меди, никеля, алюминия). В монетах различают лицевую (аверс) и обратную (реверс) стороны, а также обрез (гурт)» (Современный толковый словарь 2013). По словам представителей Центробанка Российской Федерации, сегодня наше государство только выпускает монеты, но не получает их обратно. Эксперты объясняют это тем, что себестоимость российских монет выше их номинала. Металлические монеты составляют небольшую часть денежного предложения, около 10 %.
Металлические деньги обладали различной формой. Изначально золото использовали в его естественном виде и считали в расчетах по весу. Довольно развитым видом металлических денег являются деньги:
слиточные (пластины, слитки)
фигурные (кольца, браслеты). В Древнем Египте использовали систему денег-колец различной массы, которая исключала всякую нужду их взвешивать при оплате товара.
А вот слитки взвешивали на весах для расчетов, при этом часто появлялась необходимость резать слитки на более мелкие куски. Постепенно стали заниматься оформлением металлических денег. Необходимость в общем расчетном эквиваленте привела к появлению в VIII в. до н.э. слитков с стандартными массой и составом. Некоторые виды слитков имели характерные засечки, которые помогали легко отделить нужную часть от общего слитка.
Считают, что первые золотые монеты приписываются Лидии Гигесу (VII в. до н.э.). Эти монеты обладали одинаковыми массой, размером и составом сплава. Шаг за шагом, они приобретали более удобный для производства и использования округлый вид. От привычных в то время слитков, монеты имели более мелкие размеры и гарантию их платежной способности со стороны государства (масса металла и его проба утверждались только государственным штемпелем). Монеты принесли в денежный оборот одно из самых важнейших и нужных новшеств. Монеты производили н хождение не по массе, а по их номиналу. Это значит, что их стоимость была соответственно равна тому количеству металла, которое указывалось на них.
Монеты же позднее приобрели индивидуальные признаки, которые устанавливались отныне законом. Это внешний вид монеты и её вес. Большая часть монет обладает круглой формой. Лицевая сторона монеты именуется аверс, оборотная — реверс, а обрез называется гурт.
С 1816 по 1900 г. Почти все страны перешли к выпуску золотых монет. Стандарты чеканки золотых монет в каждой стране был уникальны, и эта денежная единица государства существовала как полноценная и свободная для оборота монета. Содержание золота в монете было равно её номинала.
Возникновение знаков стоимости на этапе развития монетного обращения было вызвано объективной необходимостью. Ниже перечислены факторы, которые сопутствуют монетному обороту и обусловили внедрение в каналы денежного обращения знаков стоимости.:
1. При вечном расширении товарооборота золотодобыча не может расширяться аналогичным образом. Связано это с тем, что оборот монет требовал огромного расхода таких металлов как, золото и серебро. Возможность государства попытаться увеличить монетное обращение была ограниченна.
2. Оборот золотых монет тесно связано с высокими издержками по обслуживанию денежной системы. Обслуживание денежной системы имеет несколько затратных пунктов:
На добычу золота и чеканку монет;
На перевоз и хранение монет;
на изъятие изношенных монет из обращения и полную замену новыми монетами .
Потери от стирания монет составляли значительную величину. Так, в 80-х годов XIX в. страны, имевшие золотое обращение, ежегодно теряли 700-800 кг золота. Естественный физический износ монет часто дополнялся их умышленной порчей, что приводило к уменьшению массы денежного металла, являющегося элементом национального богатства, и это обусловливало необходимость изъятия неполновесных монет из обращения и их замены;
3. С расширением товарооборота увеличивается не только общая сумма денежных платежей, а так же их единичный размер. С увеличением размера платежа появляется главнейший из недостатков монетного оборота .Это неадекватная по масштабам платежей легкость металлических денег, которая приводит к колоссальным издержкам, связанных с перемещением массы металла в виде монет для совершения денежных расчетов;
4. Монетный оборот не обладает нужной эластичностью. Оборот не может быстро расширяться и сокращаться в соответствии с изменчивыми потребностями товарного обращения;
5. Изготовление монет из драгоценных металлов ограничивает их потребление в промышленном производстве;
6. Обращение денег в виде монет из драгоценных металлов позволило государству извлечь доход от монопольного права на чеканку монет. Это называется монетной регалией. Снижение проб и массы металла в монете при ее неизменном выражении является распространенным способом получения дополнительного эмиссионного дохода и пополнения государственной казны.
Бумажные деньги - представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.
Бумажные деньги появились как заменители золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Но появление, а впоследствии рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажноденежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.
Современные деньги выполняют функцию накопления в силу того, что они обладают ликвидностью. Ликвидность - это возможность использования актива в качестве средства платежа и его способность сохранять свою номинальную стоимость неизменной. Для обеспечения совершенной ликвидности денег необходима устойчивая валютная система. Деньги как средство платежа. В этом качестве деньги функционируют вне сферы товарного обращения. Они используются для погашения задолженности, выплаты заработной платы, уплаты налогов. С данной функцией денег связано появление в обращении новой формы последних - кредитных денег, к которым относятся: векселя (письменные долговые обязательства); банкноты (банковские билеты или векселя банков); чеки (письменные распоряжения лиц, имеющих личные денежные счета).
Электронные деньги
Деньги ХХI века, это электронные деньги! Бумажные деньги полностью исчерпали себя еще в прошлом веке. Что же такое электронные деньги?
В западной литературе идея «электронных денег», или «электронной наличности, была впервые высказана Дэвидом Чоумом еще в конце 1970-х годов на волне эйфории вокруг первых систем цифровой подписи и цифровых конвертов на основе систем защиты информации с двумя ключами - открытым (общедоступным) и индивидуальным и в настоящее время в отношении указанной дефиниции не вызывает разногласий среди исследователей и ведущих банкиров зарубежных стран. Наиболее подробная дефиниция «электронных денег» была предложена О.Иссингом - членом Правления Европейского центрального банка: Термин «электронные деньги» зачастую используется в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.
Выделяют некоторые признаки электронных денег: - хранятся на электронном устройстве; - эмитируются (выпускаются) только после получения эмитентом (тем, кто выпускает электронные деньги) соответствующей суммы денежных средств; - принимаются к оплате не только эмитентом, но и остальными организациями; - обращаются за пределами банковской системы, то есть без использования банковских счетов.
Часто электронные деньги путают с банковскими пластиковыми карточками, но это не совсем правильно. Во-первых, электронные деньги не привязаны к конкретным банковским счетам. А совершение абсолютно любой операции с использованием карточки, наоборот, обязательно требует доступа к вашему банковскому счету. Объясняется это тем, что деньги владельца карты находятся не на магнитной полосе, а на карт-счете в банке. Исключением является карта с микрочипом. У карты с предварительной оплатой, электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенном в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется в считывающее устройство. А вот программные продукты, у которых электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и затем передается через телекоммуникационную сеть, подобную Интернету.