Управление личными финансами
..pdf71
43. Что нужно избегать при организации |
|
А) обязательно хранить денежные |
|
||||||||||||
процесса сбережения? |
|
|
|
|
средства в наличной форме; |
|
|
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
Б) |
регулярное |
осуществление |
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
сбережений; |
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
В) использование безакцептного порядка |
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
перевода |
денежных |
средств |
между |
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
персональными счетами. |
|
|
|
|
||||
44. Функцией сбережения не является |
|
|
А) защитная; |
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
Б) инвестиционная; |
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
В) регулирующая. |
|
|
|
|
||||
45. Статистический финансовый показатель, |
|
А) RAROC; |
|
|
|
|
|||||||||
характеризующий тенденцию |
|
изменчивости |
|
Б) валоризация; |
|
|
|
|
|||||||
цены |
|
|
|
|
|
В) волатильность. |
|
|
|
|
|||||
46. |
Инвестиции |
характеризуются |
двумя |
|
А) риск и доходность; |
|
|
|
|
||||||
взаимосвязанными параметрами: |
|
|
|
Б) прибыльность и стабильность; |
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
В) стабильность и безрисковость. |
|
|
|
|||||
47. Свойства актива: |
|
|
|
|
|
А) ликвидность, рисковость, доходность; |
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
Б) ликвидность, надежность, доходность; |
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
В) |
|
ликвидность, |
надежность, |
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
маневренность. |
|
|
|
|
||||
48. _________________ состоит из ценных |
|
А) портфель дохода; |
|
|
|
|
|||||||||
бумаг компаний, которые внедряют новые |
|
Б) инвестиционный портфель роста; |
|
||||||||||||
технологии и продукты, требующие больших |
|
В) портфель рискового капитала. |
|
|
|
||||||||||
единовременных |
затрат |
на |
научные |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
исследования и разработки, но предлагают |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
высокий доход в ближайшей перспективе. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
Тема «Бюджет семьи» |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Вопросы |
|
|
|
|
|
|
|
|
Варианты ответов |
|
|
|
|
||
49. Верно ли, что? |
|
|
|
|
|
|
|
|
А) |
потребности |
растут |
быстрее |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
возможностей; |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Б) потребности зависят от возможностей; |
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В) оба ответа верны. |
|
|
|
|
|
50. Что не является недостатком программы |
|
А) излишняя простота; |
|
|
|
||||||||||
автоматизированного учета личных финансов? |
|
|
|
Б) риск потери данных; |
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В) воспитывает финансовую дисциплину. |
|||||
51. По какому критерию разграничивают офф- |
|
А) по месту размещения программы; |
|||||||||||||
лайн и он-лайн программы автоматизированного |
|
Б) по месту размещения пользователя; |
|||||||||||||
учета личных финансов? |
|
|
|
|
|
|
|
В) по месту размещения разработчика. |
|||||||
52. |
Почему метод |
планирования |
называется |
|
А) из-за числа недель в месяце; |
|
|
|
|||||||
«Методом четырех конвертов»? |
|
|
|
|
|
|
|
Б) из-за числа направлений расходов; |
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В) из-за четырех принципов, на которых он |
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
базируется. |
|
|
|
|
|
|
Тема «Формирование финансовой защиты семьи» |
|
|
|
|
||||||||||
Вопросы |
|
|
|
|
|
|
Варианты ответов |
|
|
|
|
||||
1. Основной целью _______________ является |
|
А) финансового планирования; |
|
|
|
||||||||||
создание системы |
защиты |
финансового |
|
Б) финансового прогнозирования; |
|
|
|
||||||||
благополучия семьи от основных рисков. |
|
В) финансового моделирования. |
|
|
|
||||||||||
2. Страховая защита здоровья членов семьи – |
|
А) подушка финансовой безопасности |
|
|
|||||||||||
это … |
|
|
|
|
|
|
семьи; |
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
Б) пенсионная защита семьи; |
|
|
|
72
|
|
В) подушка страховой безопасности |
|
||
|
|
семьи. |
|
|
|
3. Приобретение дорогостоящих предметов |
|
А) запланированными; |
|
|
|
длительного пользования и другие крупные |
|
Б) спонтанными; |
|
|
|
покупки должно быть… |
|
В) обязательно купленными в кредит. |
|
||
4. Дорогостоящие вещи, купленные в кредит… |
|
А) приносят своим владельцам |
|
||
|
|
радость; |
|
|
|
|
|
Б) приносят своим владельцам чувство |
|
||
|
|
страха; |
|
|
|
|
|
В) и то и другое. |
|
|
|
Тема «Личное финансовое планирование» |
|
|
|
||
Вопросы |
|
Варианты ответов |
|
|
|
5. Составление предварительного ЛФП – это |
|
А) I этап; |
|
|
|
______ личного финансового планирования |
|
Б) III этап; |
|
|
|
|
|
В) IV этап. |
|
|
|
6. Составление окончательного – оптимального |
|
А) III этап; |
|
|
|
ЛФП – это ______ личного финансового |
|
Б) IV этап; |
|
|
|
планирования |
|
В) V этап. |
|
|
|
7. Проведение SWOT-анализа позволяет |
|
А) сильные, слабые стороны субъекта, |
|
||
выявить |
|
внешние |
возможности |
и внешние |
|
|
|
угрозы; |
|
|
|
|
|
Б) сильные стороны субъекта, |
|
||
|
|
внешние |
возможности и |
внутренние |
|
|
|
угрозы; |
|
|
|
|
|
В) внешние угрозы и слабые стороны |
|
||
|
|
субъекта. |
|
|
|
8. Портфель активов семьи, приносящих доход, |
|
А) 5; |
|
|
|
не должен содержать более _____ разных |
|
Б) 10; |
|
|
|
активов |
|
В) 15. |
|
|
|
9. Необременительная кредитная нагрузка для |
|
А) 10-20 %; |
|
|
|
семьи находится в пределе … |
|
Б) 25-30 %; |
|
|
|
|
|
В) 30-35 %. |
|
|
|
Тема «Формирование подушки страховой безопасности семьи» |
|
|
|||
Вопросы |
|
|
Варианты ответов |
||
10. Функцией страхования не является |
|
|
А) инвестиционная функция; |
||
|
|
|
Б) сберегательная функция; |
||
|
|
|
В) регулирующая функция. |
||
11. Денежная сумма, которая определена |
договором |
А) страховая сумма; |
|||
страхования и исходя из которой устанавливаются размер |
Б) страховая выплата; |
||||
страховой премии и размер страховой выплаты при |
В) страховой тариф. |
||||
наступлении страхового случая – это… |
|
|
|
|
|
12. Участниками страховых отношений не являются |
А) выгодоприобретатель; |
||||
|
|
|
Б) ОСАГО; |
|
|
|
|
|
В) страхователь. |
||
13. Ставка страховой премии с единицы страховой суммы с |
А) страховая сумма; |
||||
учетом объекта страхования и характера страхового риска |
Б) страховая выплата; |
||||
|
|
|
В) страховой тариф. |
||
14. По форме страхования выделяют |
|
|
А) добровольное страхование; |
||
|
|
|
Б) личное страхование; |
||
|
|
|
В) автострахование. |
73
15. По сроку предоставления страховых услуг выделяют |
А) компенсация в виде ренты; |
|
Б) страхование жизни на срок; |
|
В) страхование с участием в |
|
прибыли. |
16. Страхование автотранспортных средств от хищения |
А) ОСАГО; |
(угона) и ущерба – это… |
Б) ДОСАГО; |
|
В) КАСКО. |
17. Если страхователь не предъявил ни одной претензии, то |
А) коэффициент пробега; |
при пролонгации договора страхования он получит скидку |
Б) коэффициент бонус-малус; |
– это… |
В) коэффициент установленной |
|
франшизы. |
Тема «Формирование пенсионной защиты семьи»
Вопросы |
|
|
|
|
|
Варианты ответов |
|
|
|
||
18. Компенсации трудового дохода для |
А) |
пособие |
по |
временной |
|||||||
лиц, вышедших на пенсию по состоянию |
нетрудоспособности; |
|
|
|
|||||||
здоровья |
либо |
по |
|
достижению |
Б) социальная выплата; |
|
|
|
|||
установленного законом возраста – это… |
В) пенсия. |
|
|
|
|||||||
19. Кокой возраст является пограничным |
А) 25 лет; |
|
|
|
|||||||
для |
начала пенсионной |
|
стратегии |
Б) 35 лет; |
|
|
|
||||
индивида? |
|
|
|
|
В) 45 лет. |
|
|
|
|||
20. Какой коэффициент используется для |
А) |
индивидуальный |
пенсионный |
||||||||
оценки |
эффективности |
|
|
пенсионной |
коэффициент; |
|
|
|
|||
защиты? |
|
|
|
|
|
Б) пенсионный коэффициент; |
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
В) коэффициент замещения. |
|
|
||
21. Из каких частей состоит трудовая |
А) базовая, страховая, накопительная; |
|
|||||||||
пенсия? |
|
|
|
|
|
Б) базовая, страховая, корпоративная; |
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
В) страховая и накопительная. |
|
|
||
22. |
|
Индивидуальный |
|
годовой |
А) СПК; |
|
|
|
|||
коэффициент, определяемый как сумма |
Б) ИПК; |
|
|
|
|||||||
годовых |
индивидуальных |
|
пенсионных |
В) ОПС. |
|
|
|
||||
коэффициентов работника – это… |
|
|
|
|
|
||||||
23. Обязательные страховые взносы на |
А) только работодателем; |
|
|
||||||||
формирование |
трудовой |
пенсии |
Б) только работником; |
|
|
|
|||||
отчисляются |
|
|
|
|
В) работником и работодателем солидарно. |
|
|||||
24. Вкладчиком НПФ может стать… |
А) только юридическое лицо; |
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
Б) только физическое лицо; |
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
В) физическое и юридическое лицо. |
|
|||
25. |
Допускается |
одновременное |
А) одной добровольной и государственной / |
||||||||
получение… |
|
|
|
|
трудовой пенсии; |
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
Б) |
нескольких |
добровольных |
и |
|
|
|
|
|
|
|
|
государственной или трудовой пенсии; |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
В) нескольких добровольных и только |
||||
|
|
|
|
|
|
|
государственной или |
только |
трудовой |
||
|
|
|
|
|
|
|
пенсии. |
|
|
|
|
Тема «Банковские услуги»
Вопросы |
Варианты ответов |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
74 |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
1. Банки в нашей стране обязаны публиковать |
|
А) ежемесячно; |
|
||||||||
бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и |
|
Б) ежеквартально; |
|
||||||||
убытках, |
информацию |
|
об |
уровне |
|
В) ежегодно. |
|
||||
достаточности капитала, о величине резервов |
|
|
|
||||||||
на покрытие сомнительных ссуд и иных |
|
|
|
||||||||
активов |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2. В соответствии с законом о страховании |
|
А) 700 000 руб.; |
|
||||||||
вкладов |
возмещение |
по |
вкладам |
|
Б) 900 000 руб.; |
|
|||||
выплачивается |
вкладчику |
в |
размере |
не |
|
В) 1 000 000 руб. |
|
||||
более… |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3. Вкладчиками банка могут быть граждане |
|
А) граждане Российской Федерации и |
|
||||||||
Российской |
|
Федерации, |
|
иностранные |
|
иностранные граждане; |
|
||||
граждане и лица без гражданства |
|
|
|
Б) граждане Российской Федерации и |
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
лица без гражданства; |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В) граждане Российской Федерации, |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
иностранные граждане и лица без |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
гражданства. |
|
4. Способом погашения кредита не является: |
|
А) дифференцированный платеж; |
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Б) диверсифицированный платеж; |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В) аннуитетный платеж. |
|
5. Необеспеченный кредит… |
|
|
|
|
|
А) дороже обеспеченного; |
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Б) выгоднее обеспеченного; |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В) равнозначен обеспеченному. |
|
6. |
Уменьшение |
размера |
первоначального |
|
А) удешевлению кредита; |
|
|||||
взноса за товар или услугу, вносимый |
|
Б) удорожанию кредита; |
|
||||||||
заемщиком |
|
при |
получении |
кредита |
|
В) никак не отражается на стоимости |
|
||||
способствует |
|
|
|
|
|
|
|
|
кредита. |
|
|
7. |
Экспресс-кредит |
|
оформленный |
|
А) 10/10/10; |
|
|||||
непосредственно в магазине заключается на |
|
Б) 12/12/12; |
|
||||||||
условиях |
|
|
|
|
|
|
|
|
В) 0/0/24. |
|
|
8. Годовая ставка, которая включает в себя |
|
А) номинальная ставка; |
|
||||||||
всевозможные |
комиссии |
|
и |
сборы, |
|
Б) эффективная ставка; |
|
||||
практикуемые данным банком для данного |
|
В) реальная ставка. |
|
||||||||
вида кредита – это |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
Тема «Рынок коллективных и индивидуальных форм инвестирования» |
|
|||||||||
Вопросы |
|
|
|
|
|
|
Варианты ответов |
|
|||
9. К коллективной форме инвестиций не |
А) ПИФы; |
|
|||||||||
относится: |
|
|
|
|
|
|
Б) КПКГ; |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
В) ПФР. |
|
||
10. ПИФы бывают |
|
|
|
|
А) открытые; |
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
Б) скрытые; |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
В) закрытые. |
|
||
11. |
Порог |
|
вхождения |
в |
ОФБУ |
А) 300 000 руб.; |
|
||||
начинается от: |
|
|
|
|
|
Б) 500 000 руб.; |
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
В) 700 000 руб. |
|
||
12. Организационная форма КПКГ – |
А) НКО; |
|
|||||||||
это… |
|
|
|
|
|
|
Б) ЗАО; |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
В) ООО. |
|
||
13. |
Методами инвестиционного анализа |
А) фундаментальный анализ; |
|
||||||||
не является: |
|
|
|
|
|
|
Б) механический анализ; |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
В) технический анализ. |
|
|
75 |
|
|
14. Отличительный признак КПКГ от |
А) КПКГ предоставляет льготы для клиентов |
финансовой пирамиды – это… |
приводящих новых членов; |
|
Б) КПКГ ориентируется на развитие маркетинговой |
|
деятельности и рекламы; |
|
В) КПКГ создается для решения задач конкретной |
|
группы людей, а не для зарабатывания денег. |
Тема «Налогообложение физических лиц»
Вопросы |
Варианты ответов |
|
||
15. |
… - взимаемый на основе государственного |
А) Платеж; |
|
|
принуждения и не носящий характера наказания или |
Б) Пошлина; |
|
||
компенсации обязательный безвозмездный платеж |
В) Налог. |
|
||
16. |
Какая функция является функции налога? |
А) регулируемая; |
|
|
|
|
Б) фискальная; |
|
|
|
|
В) контролирующая. |
|
|
17. |
Сколько ступеней в понимании налога выделяют |
А) 6; |
|
|
Э. Селигман, Р. Стурм? |
Б) 7; |
|
|
|
|
|
В) 8. |
|
|
18. |
По плательщикам налогов принято выделять: |
А) налоги с физических и |
||
|
|
юридических лиц; |
|
|
|
|
Б) пошлины и сборы; |
|
|
|
|
В) налоги с работ. |
|
|
19. |
По объектам обложения можно выделить… |
А) налоги с физических и |
||
|
|
юридических лиц; |
|
|
|
|
Б) пошлины и сборы; |
|
|
|
|
В) налоги с работ. |
|
|
20 Основными элементами налога не является |
А) налоговая база; |
|
||
|
|
Б) субъект налогообложения; |
||
|
|
В) налоговый период. |
|
|
21. |
В практике налогообложения не применяются |
А) изъятия; |
|
|
такие налоговые льготы как: |
Б) скидки; |
|
||
|
|
В) налоговая индульгенция. |
||
22. |
НДФЛ является налогом… |
А) с имущества; |
|
|
|
|
Б) с потребления; |
|
|
|
|
В) с доходов. |
|
|
23. |
Общая ставка по НДФЛ составляет… |
А) 35 %; |
|
|
|
|
Б) 13%; |
|
|
|
|
В) 15%. |
|
|
24. |
Транспортный налог является налогом… |
А) с имущества; |
|
|
|
|
Б) с потребления; |
|
|
|
|
В) с доходов. |
|
|
25. |
НДС является налогом… |
А) с имущества; |
|
|
|
|
Б) с потребления; |
|
|
|
|
В) с доходов. |
|
|
26. |
Аббревиатура ФНС России расшифровывается как |
А) Федеральная налоговая служба |
||
… |
|
России; |
|
|
|
|
Б) Федеральное налоговое собрание |
||
|
|
России; |
|
|
|
|
В) |
Федеральное |
налоговое |
|
|
содружество России. |
|
76
5. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОГО ИЗУЧЕНИЯ
1.Гражданский Кодекс РФ.
2.Налоговый Кодекс РФ.
3.Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
4.Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
5.Бобылева А.З. Финансовые управленческие технологии / А.З. Бобылева. – ИНФРА-М, 2009. – 492 с.
6.Зеленцова А. В. Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика / А.В. Зеленцова, Е.А. Блискавка, Д.Н. Демидов. – М.: КноРус, 2012. – 106 с.
7.Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент / В.В. Ковалев. – М. Финансы и статистика. – 2011. – 768 с.
8.Хамильтон К. Личное финансовое планирование (страхование, инвестиции, пенсии,
наследство) / К. Хамильтон. Пер. с англ. под ред. В.Х. Эченикэ, Е.В. Эченикэ. М.: ИНФРА-М, 2010. – 306 с.
9. Мытарева Л.А. Личный финансовый план домашнего хозяйства: Учебно-методическое пособие (в рамках курса «Финансы домашних хозяйств») / Л.А. Мытарева. – Волгоград: Волгоградское научное издательство, 2011. 53с.
10.Сахаровская Ю.А. Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом. / Ю.А. Сахаровская. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2012.
Интернет-ресурсы:
1.Азбука финансов - www.azbukafinansov.ru
2.Академия личных финансов - www.homecredit.ru
3.Ассоциация российских банков - www.arb.ru
4.Журнал «Пенсионные деньги» - www.pensionmoney.ru
5.Журнал «Финанс» - www.finansmag.ru
6.Информационный сервер Investfunds - www.investfunds.ru
7.Коллективные инвестиции - www.cic.ru
8.Министерство Финансов РФ - www.minfin.ru
9.Основы финансовой грамотности – www.finbas.ru
10.РосБизнесКонсалтинг - www.rbc.ru
11.Финансовая грамотность - myfinance.ane.ru
12.Центр повышения финансовой грамотности Фин-грамота. ру - www.fin-gramota.ru
13.Школа личных финансовwww.familyfinance.ru