160
§3. Особенности залога и реализации на торгах некоторых иных активов
Выше было показано, что особые свойства некоторых объектов влекут необходимость разработки особой регламентации их залога, и, соответственно, особых правил продажи на торгах. Специальные правила предусмотрены, в частности, для залога товаров в обороте (ст. 357 ГК РФ), залога вещей в ломбарде (ст. 358 ГК РФ), залога обязательственных прав (ст. 358.1 - 358.8 ГК РФ), др. Наличие и целесообразность особой регламентации отмечается учёными299.
Торги, в том числе публичные, в ходе которых реализуется особый предмет залога, должны также организовываться с особенностями, продиктованными предметом. Данный способ продажи заложенного имущества с течением времени показал себя как высокоэффективный инструмент удовлетворения интересов кредитора при обращении взыскания на предмет залога. Однако, следует отметить, что бывают случаи, когда законодательно закрепленные правила проведения торгов не только затрудняют, но и делают данный инструмент малоэффективным, а иногда и вовсе препятствуют реализации отдельных видов заложенного имущества.
Процедура проведения торгов детально рассматривалась ранее в работе. Реализация имущества посредством торгов подразумевает соблюдение ряда условий, неисполнение которых ведет признание торгов недействительными. Так, по общим правилам, участники, допущенные к участию в торгах, в определенном месте и времени делают предложения, превышающие начальную максимальную стоимость реализуемого имущества. По результатам торгов, в день их проведения между организатором и участником, предложившим наиболее высокую цену,
299 Витрянский В.В. Кодификация российского частного права 2015 / В.В. Витрянский, С.Ю. Головина, Б.М. Гонгало и др.; под ред. П.В. Крашенинникова. – М. : Статут, 2015. – с. 147.; Иванчак А.И. Гражданское право Российской Федерации: Общая часть / А.И. Иванчак. – М. : Статут, 2014. – с.68.; Савельева А. Новое в регулировании залоговых отношений / А. Савельева // Имущественные отношения в Российской Федерации. – 2014. - № 11. – С. 79-86.; Солдатова В.И. Новеллы ГК России о способах обеспечения исполнения обязательств / В.И. Солдатова // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2016. - № 8. – С. 92-97.
161
подписывается протокол о результатах торгов. Далее, в течение определенного законом срока победитель вносит покупную стоимость имущества за вычетом внесенного ранее задатка. После чего организатор торгов заключает договор купли-продажи реализуемого заложенного имущества с их победителем.
Основным требованием к торгам является необходимость выявления конечно покупателя, который готов приобрести реализуемое имущество по наивысшей предложенной цене. Если на торгах наилучшая цена не будет определена, то аукцион будет признан несостоявшимся, следовательно, будут объявлены повторные торги.
Следует согласиться с мнением О.А. Беляевой, что применение торгов полезно и влечет для организатора определенные выгоды только лишь при определенном уровне конкуренции, так как в противном случае они могут превратиться в формализованную и неудобную процедуру300.
Порядок проведения торгов при реализации заложенного движимого и недвижимого имущества регулируется ст. 350.2 ГК РФ и Закона об ипотеке соответственно. Так, в п. 2 ст. 350.2 ГК РФ и ст. 58 Закона об ипотеке приведен перечень условий объявления торгов несостоявшимися. Среди них следует выделить следующие: 1) на торги явилось менее двух покупателей; 2) на торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества.
По мнению автора, для некоторых особых категорий имущества эти требования, в целом оправданные для обычных объектов, являются крайне неэффективными при реализации заложенного имущества и будут подвергнуты критике.
На основании п. 4 ст. 350.2 ГК РФ в случае признания т оргов несостоявшимися кредитор вправе приобрести заложенное имущество, не относящееся к недвижимым вещам, при наличии согласия залогодателя. Если кредитор не дал своего согласия, то не ранее чем через месяц должны быть объявлены повторные торги. На основании п. 5 ст. 350.2 ГК РФ при признании
300 Беляева О.А. Правовые проблемы аукционов и конкурсов. М.: Юриспруденция, 2011. 296 с. // СПС «Консультант Плюс».
162
повторных торгов несостоявшимися залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его на 10% меньше начальной максимальной цены.
Неэффективность указанных требований проявляется при отсутствии достаточного спроса на реализуемое имущество и, как следствие, отсутствии конкуренции на торгах, что в совокупности с законодательно закрепленным порядком их проведения может лишить залогодержателя возможности удовлетворения своих требований к залогодателю.
Относительно торгов по реализации заложенного имущества О.А. Беляева отмечает, что такая форма может являться эффективной, если речь идет о предмете залога, которые пользуется достаточным спросом, так как только в этом случае существует вероятность получить за него необходимую денежную сумму301. В то же время необходимость проведения торгов при реализации заложенного имущества может затруднить залоговый оборот, время проведения торгов затянется, проведение торгов потребует несоразмерных расходов на проведение302.
Очевидно, спросом пользуется не любое заложенное имущество. В некоторых случаях отсутствие конкуренции при проведении торгов может стать фатальным для заложенного имущества. К примеру, при реализации продуктов питания при залоге товаров в обороте в соответствии со ст. 357 ГК РФ, представляется сомнительным наличие достаточной конкуренции на торгах. У любых продуктов есть срок годности, а в случае отсутствия предложений на торгах или при наличии только одного предложения аукцион будет признан несостоявшимся и реализация заложенных товаров затянется. В случае истечения срока годности такого имущества при его реализации залогодатель понесет соответствующие убытки. Следует согласиться с мнением М.Ю. Катвицкой303,
301Беляева О.А. Правовые проблемы аукционов и конкурсов. М.: Юриспруденция, 2011. 296 с. // СПС «Консультант Плюс».
302Там же.
303Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве. М.: Деловой двор, 2009. // СПС «Консультант Плюс»
163
что при реализации продуктов питания, как предмета залога, торги могут только затянуть время и потребовать неоправданных расходов на проведение.
Абсолютно спорным является тот факт, что торги должны быть признаны не состоявшимися, когда к ним допущено только одно лицо. Почему при наличии покупателя, который готов приобрести имущество по объявленной цене, торги должны быть признаны несостоявшимися, и единственный покупатель не может его приобрести? В условиях массового распространения информации о торгах в сети интернет и в средствах массовой информации ситуация, когда на торги является только один участник говорит о том, что скорее всего не изменится и при назначении повторных торгов.
Требование необходимости надбавки против начальной продажной цены имущества также следует признать неэффективным. Если реализуемое имущество не вызвало широкого спроса и не привлекло достаточного количества конкурентов на аукцион – это говорит о его неликвидности. Надбавка в виде шага на аукционе устанавливается в извещении о проведении торгов. Шаг аукциона, как правило, устанавливается в виде процента от начальной продажной цены. Такой вывод можно сделать на основании анализа специальных норм закона по реализации определенных видом имущества. Так, например, в п. 13 ст. 110 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» шаг аукциона устанавливается в размере от пяти до десяти процентов от начальной цены.
Следовательно, в случае, если реализуемое на торгах заложенное имущество является дорогостоящим, то необходимое повышение его стоимости в виде надбавки против начальной продажной цены может повлиять на решение покупателя. Таким образом, если на аукционе не была предложена цена выше начальной, то ни один из участников торгов не изъявил желания приобрести имущество по завышенной цене. При этом, даже если один претендент на участие в торгах подает заявку и вносит необходимый задаток – это подтверждает его намерения купить реализуемое имущество по начальной продажной цене. По всей видимости, если единственный участник готов приобрести реализуемое
164
имущество по начальной продажной цене, то ему не удастся это сделать ввиду жесткого законодательного регулирования.
По мнению диссертанта, такое положение дел не может способствовать развитию залога как способа обеспечения исполнения обязательств. Недостаточная адаптация регламентации торгов к реализации заложенного имущества в особых обстоятельствах, в частности, когда имущество является скоропортящимся, не только не способствует, но и препятствует его развитию. Кроме того, речь может идти об имуществе неликвидном, а также об имуществе, которое под воздействием некоторых факторов утрачивает свои ценные свойства, например, определённый пакет акций может резко понизиться в стоимости после проведения общего собрания акционеров, соответственно, если торги проводятся незадолго до общего собрания, подана только одна заявка, и при этом очевидно, что после проведения первых торгов и до организации повторных стоимость акций может измениться, то целесообразно реализовать указанный актив хотя бы единственному подавшему заявку субъекту.
На основании проведенного анализа эффективности проведения торгов при реализации заложенного имущества с целью качественного улучшения механизма залога, считаем необходимым внести изменение в действующие нормы гражданского законодательства.
Крайне результативным в плане регулирования проведения торговых процедур является законодательство о контрактной системе Закона № 44-ФЗ. В ч. 4 п. 1 ст. 71 указанного закона содержится норма, позволяющая заключать контракт с единственным участником аукциона, в случае если участник и поданная им заявка на участие в аукционе признаны соответствующей требованиям закона и документации о проведении такого аукциона. При этом контракт будет заключен по начальной максимальной цене, объявленной в извещении.
По моему мнению, внедрение подобного порядка заключения договора купли-продажи с единственным участником торгов в законодательство, регулирующее торги по реализации заложенного имущества, обладающего
165
особыми свойствами, позволит избежать многих, описанных выше проблем. При этом, по аналогии с п. 25 ст. 9 3 44-ФЗ, в случае заключения договора с единственным участником, необходимо включить требование об обязательном письменном согласовании с залогодателем.
Такой порядок не породит дополнительных рисков, однако крайне эффективно скажется на реализации неликвидного заложенного имущества и, как следствие, благотворно повлияет на адаптацию публичных торгов к залоговым правоотношениям, а также на развитие залога, как способа обеспечения исполнения обязательств в целом.
Из сказанного следует необходимость разработки особого механизма реализации заложенного имущества с торгов для отдельных категорий товаров, к каковым относятся товары, в течение непродолжительного времени утрачивающих свои потребительские свойства (скоропортящихся), а также неликвидных активов, либо активов, ликвидность которых может резко снизиться при воздействии определённых факторов (например, некоторые ценные бумаги). Данный механизм включает в себя необходимость организации и проведения торгов при наличии лишь одной заявки на участие в торгах; заключение договора купли-продажи с единственным участником торгов, в случае отсутствия конкуренции и спроса, без признания торгов несостоявшимися.
Далее перейдем к анализу денежных средств в наличной и безналичной форме, выраженных в иностранной валюте, как предмета залога и особенности их реализации. Долгое время точка зрения о недопустимости использования денежных средств в иностранной валюте в качестве предмета залога превалировала в российской цивилистике и поддерживалась судебной практикой. Такая позиция была четко отражена в информационном письме Президиума ВАС РФ304, была основана на анализе ст. 334, 349, 350 ГК РФ со следующими выводами: 1) существенным признаком договора о залоге является возможность
304 Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» // Вестник ВАС РФ. – 1998. - № 3.
166
реализации предмета залога; 2) природа безналичных денег не позволяет им быть предметом залога по правилам, регулирующим залог вещей; 3) предмет залога не может быть определен как денежные средства, находящиеся на банковском счете. Позиции арбитражных судов и практикующих юристов, как следствие, была предопределена точкой зрения ВАС РФ.
На сегодняшний день, ввиду изменений в законодательстве, а также сложившимися противоречиями между теорией, правоприменительной практикой и деловым оборотом следует сделать вывод, что позиция законодателя о недопустимости залога денег и денежных средств в безналичной форме в рамках гражданского законодательства изменилась. Однако вопрос о возможности залога наличных и безналичных денежных средств, выраженных в иностранной валюте, остается дискуссионным.
Признавая позицию о возможности использования валюты в качестве залога, Б.М. Гонгало отмечал, что раскрывать само понятие залога через продажу предмета залога представляется ошибочным, так как это не главный и не единственный его признак; главным является гарантия интересов кредитора305. Другие ученые также критически относятся к позиции ВАС РФ о том, что предметом залога может быть только объект, реализуемый через публичные торги306.
В соответствии со ст. 140 ГК РФ, деньги - это рубль, который является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ, а также иностранная валюта, с той лишь разницей, что порядок и условия использования её на территории РФ определяются законом или в установленном им порядке. Законным средством наличного платежа (наличными денежными знаками) в РФ являются банкноты
305Гонгало Б.М. Обеспечение исполнения обязательств: Учеб. Пособие / Б.М. Гонгало. -
М. : Спарк, 1999. – С. 93-95.
306Даниленко С.А. Банковское потребительское кредитование: Учебно-практическое пособие. / С.А. Даниленко, М.В. Комисарова. – М. : Юстицинформ, 2011. – с. 183.
167
(банковские билеты) и монета Банка России (ст. 29 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)307.
Из анализа ст. 128 и п. 2 ст. 130 ГК РФ следует, что наличные деньги являются движимым имуществом, вещью. Согласно п.1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, следовательно, в российском законодательстве отсутствует запрет на залог денежных знаков. Согласно п. 2 ч.1 ст. 1 Ф З «О валютном регулировании и валютном контроле»308 иностранной валютой признаются денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства или группы иностранных государств, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки, а также средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.
Учитывая то, что использование наличной иностранной валюты в РФ жестко регулируется законодательством, тем не менее она является средством платежа и предметом купли-продажи. На основании п.1 ст. 11 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» купля-продажа иностранной валюты производится только через уполномоченные банки. Следовательно, если иностранные наличные денежные средства могут быть предметом куплипродажи, то есть могут быть проданы за рубли РФ, то они могут быть и предметом залога, который в случае обращения взыскания может быть реализован посредством торгов.
В завершение проведенного анализа следует отметить, что залог денежных средств в иностранной валюте может являться одним из наиболее востребованных
307О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 28.03.2017 № 38-ФЗ) // «Российская газета». – 2002. – № 127.
308О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003
№173-ФЗ (ред. от 03.07.2016 № 285-ФЗ) // «Российская газета». – 2003. - № 253.
168
способов обеспечения исполнения обязательств. Такой предмет залога обладает рядом преимуществ, таких как отсутствие необходимости государственной регистрации, оперативность обращения взыскания и простота их реализации, так как стоимость денежных средств в иностранной валюте обусловлена высокой волатильностью и четким обменным курсом по отношению к национальной валюте РФ.
Необходимым для анализа в рамках нашего исследования является залог исключительных прав. На сегодняшний день в ГК РФ реально закреплено, что исключительные права могут быть предметом договора залога. До появления указанной статьи, которая была введена в действие с 1 июля 2014 года309, возможность передачи в залог исключительных прав также устанавливалась законом, но с существенными ограничениями.
Предметом договора залога исключительных прав могут быть следующие виды результатов интеллектуальной деятельности: права на использование изобретения, произведения литературы, науки и искусства, программы ЭВМ, полезной модели, промышленного образца, селекционного достижения, секрета производства (ноу-хау), коммерческого обозначения и др.
Важно уточнить, что в отношении некоторых видов результатов интеллектуальной деятельности залог не допускается в силу закона. Так, фирменное наименование, наименование места происхождения товара и коммерческое обозначение не могут быть предметом договора залога на основании ч.2 ст. 1474, ч.4 ст. 1519, ч.4 ст. 1539 ГК РФ соответственно.
Следует отметить, что залог исключительных прав в отношении данных объектов возможен при залоге предприятия как имущественного комплекса, когда в его состав входят права на результаты интеллектуальной деятельности.
На основании ч.3 ст. 358.18 ГК РФ к договору залога исключительных прав применяются общие положения о залоге. По договору о залоге исключительного
309 О внесении изменений в части первую, вторую и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 12.03.2014 № 35-ФЗ // «Российская газета». – 2014. - № 59.
169
права залогодателем будет являться лицо, которому принадлежит заложенное исключительное право на результат интеллектуальной деятельности или средство индивидуализации, из стоимости которого будет удовлетворяться права кредитора в случае обращения взыскания. Залогодержателем признается лицо, принявшее исключительное право в залог. Сторонами могут являться как юридические, так и физические лица. Важно отметить, что государственную регистрацию должен проходить не договор залога, а сам залог исключительного права. Регистрация его происходит на основании заявления обеих или одной стороны договора залога исключительных прав.
Следует отметить, что в ГК РФ установленное общая, применяемая к залогу интеллектуальных прав норма о том, что предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя (п.3 ст. 338 ГК РФ). Также, это подтверждается и в тексте ч.4 ст. 358.18 ГК РФ, где указано, что право использования результатов интеллектуальной деятельности в течение срока действия договора залога и распоряжения исключительным правом на него, за исключением отчуждения, принадлежит залогодателю. Указанная норма не является императивной и порядок распоряжения результатом интеллектуальной деятельностью может быть изменен в тексте договора залога.
Также, в договоре залога может быть предусмотрен судебный и внесудебный порядок реализации заложенных прав. Обращение взыскания на предмет договора залога исключительных прав осуществляется в соответствии с ФЗ об исполнительном производстве, реализация предмета происходит путем проведения торгов.
По моему мнению, объединение порядка реализации исключительных прав с порядком реализации имущества, на которое обращено взыскание, представляется некорректным. Имущество может быть реализовано посредством торгов на основании простого договора купли-продажи, исключительные же права по такому договору не перейдут к правообладателю. Смена
170
правообладателя при обращении взыскания на исключительные права может произойти только путем заключения договора передачи исключительных прав.
Более того, владелец исключительных прав является единственным лицом, которое может распоряжаться результатом своего интеллектуального труда, т.е. принудительно заставить отказаться от своих прав правообладателя нельзя. Следовательно, для заключения договора с лицом, выигравшим публичные торги, потребуется согласие правообладателя на передачу соответствующих прав победителю торгов.
На основании изложенного считаем необходимым усовершенствовать ст. 358.18 ГК РФ в части регулирования наложения взыскания на предмет договора залога исключительных прав. На данный момент эта процедура представляется далекой от совершенства, а учитывая стремительное повышение спроса на результаты интеллектуальной деятельности в экономическом обороте, порядок реализации объекта интеллектуальной собственности на торгах нуждается в доработке.