Экзамен зачет учебный год 2023 / МЛОГОС КНИГА 4 (807-860.15 ГК) 2019 Заем, кредит, факторинг, вклад и счет

ема имущества должника для обращения на него взыскания, но обнаруживает, что значительная сумма денег должника учтена на открытом им счете эскроу и имеются признаки мнимости базового договора, он подает иск о расторжении договора счета эскроу и закрытии счета, с тем чтобы далее получить возможность наложить арест или обратить взыскание на требование депонента о возврате средств со счета эскроу. В обоснование такого иска может быть указано на ничтожность в силу мнимости базового договора, во исполнение которого открыт счет эскроу. Здесь может возникнуть вопрос о правовом основании такого иска о расторжении, подаваемого не стороной договора, а третьим лицом (приставом или взыскателем). Возможно ли расторжение договора по ст. 451 ГК РФ по иску третьего лица, или здесь логично требовать расторжения со ссылкой на ст. 10 ГК РФ? Этот доктринальный вопрос требует прояснения.

Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу

Право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар.

Комментарий

Комментируемая статья кажется вполне логичной, ибо как депонент, так и бенефициар являются сторонами договора счета эскроу и клиентами банка.

Статья 860.10. Закрытие счета эскроу

1.Если иное не предусмотрено договором эскроу, закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращения по иным основаниям договора эскроу. Правила, установленные пунктами 1 и 2 статьи 859 настоящего Кодекса, не применяются к отношениям по счету эскроу.

2.Если иное не предусмотрено соглашением депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств перечисляется или выдается депоненту либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару перечисляется или выдается бенефициару.

1239

Комментарий

1. Основания для закрытия счета эскроу. Если срок депонирования истекает, счет эскроу подлежит закрытию, если сторонами не согласовано иное. Данное правило кажется вполне логичным, так как сам счет открывается строго на период, который сторонами был согласован (но не более чем на пять лет), а при отсутствии в договоре указания на срок депонирования он считается открытым на пять лет. В этой строгой срочности счета проявляется одна из важнейших особенностей конструкции счета эскроу.

1.1.Неприменение правил п. 1–2 ст. 859 ГК РФ. В силу прямого ука-

зания в комментируемой норме правила ст. 859 ГК РФ о праве клиента произвольно отказаться от договора, а также о праве банка в одностороннем порядке отказаться от договора при отсутствии операций по счету в течение двух лет не подлежат применению к счету эскроу. Это абсолютно логично. Право клиента произвольно закрыть счет исключается в силу того, что оно заменяется на правило о закрытии счета эскроу на основании волеизъявления депонента и бенефициара (см. п. 1.2 комментария к настоящей статье). Право же банка отказаться от договора при длительной пассивности счета исключается, ибо счет эскроу по своей природе носит пассивный характер, проведение по нему каких-либо расчетов, помимо перечисления средств бенефициару при наступлении основания для «раскрытия» эскроу, не предполагается.

1.2.Досрочное расторжение договора счета эскроу. Комментируе-

мая норма не предусматривает возможность расторжения договора до истечения срока депонирования, но такая возможность упомянута

вобщих правилах об эскроу, которые применяются и к договору счета эскроу: согласно абз. 2 п. 1 ст. 926.8 ГК РФ «депонент и бенефициар могут отказаться от договора эскроу, направив совместное уведомление об этом эскроу-агенту в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором эскроу». Такой отказ от договора вступит

всилу согласно общим правилам ст. 165.1 и ст. 450.1 ГК РФ с момента доставки банку заявления сторон.

Игнорирование воли банка в данной ситуации кажется вполне логичным, ибо интерес банка в удержании соответствующей суммы остатка по счету на весь период депонирования должен уступать прямо выраженной воле депонента и бенефициара на прекращение отношений по эскроу. В то же время не является обязательным, но, естественно, возможно оформление расторжения и путем подписания трехстороннего соглашения с участием банка.

1240

Вопрос о том, является ли правило абз. 2 п. 1 ст. 926.8 ГК РФ о праве депонента и бенефициара своим совместным волеизъявлением прекратить договор счета эскроу императивным, или можно допустить его диспозитивное прочтение и возможность согласования в договоре запрета на расторжение договора без согласия банка, является не вполне проясненным.

Также следует обратить внимание на то, что закон дает депоненту и бенефициару право навязать банку расторжение договора, но не упоминает возможность такого же навязывания изменений условий счета эскроу. Изменения договора счета эскроу должны быть согласованы всеми тремя сторонами в силу общих правил ГК РФ об изменении договора (п. 1 ст. 450 ГК РФ). В то же время в силу абз. 2 п. 1 ст. 450 ГК РФ «многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом». Соответственно, договор счета эскроу может предоставлять депоненту и бенефициару право своим совместным волеизъявлением так или иначе изменить условия договора счета эскроу. Как представляется, эта возможность должна признаваться и тогда, когда депонент и (или) бенефициар не являются коммерсантами. Указание в абз. 2 п. 1 ст. 450 ГК РФ на предпринимательский характер договора, в котором можно согласовать принцип большинства при изменении договора, следует толковать ограничительно (телеологическая редукция): очевидно, что цель нормы состоит в защите неискушенных участников оборота. Если принцип большинства, закрепленный в договоре, предполагает навязывание изменения условий договора некоммерсантами коммерсанту, проблем быть не должно. В конечном итоге п. 2 ст. 310 ГК РФ допускает в такой ситуации возможность согласования одностороннего изменения условий договора; было бы странно, если бы закон блокировал здесь, по сути, идентичную возможность в контексте изменения условий договора по воле некоммерсантов и навязывание такого изменения коммерсанту (в данном случае – банку). Впрочем, эти рассуждения не слишком

актуальны, так как вряд ли какой-либо банк включит в свою проформу договора счета эскроу подобное положение.

Кроме того, договор счета эскроу может расторгаться и в результате одностороннего волеизъявления депонента или бенефициара, если такая возможность согласована в договоре счета эскроу. Но здесь следует помнить о п. 2 ст. 310 ГК РФ, который не допускает согласование в договоре права на односторонний отказ от договора в слу-

1241

чаях, когда такое право получает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, а другой стороной является лицо, такую деятельность не осуществляющее. Так, например, если депонентом является коммерсант, а бенефициаром – лицо, для которого сделка не связана с коммерческой деятельностью, договор не может давать депоненту право на отказ от договора. До сих пор в практике не прояснено, позволяет ли закон согласовывать право на отказ от договора, который заключается между лицами, коммерческую деятельность не осуществляющими. Как представляется, такая возможность должна допускаться. Если так, то в договоре счета эскроу, в котором депонентом и бенефициаром являются граждане, не выступающие в качестве предпринимателей, может быть указано на право одной из сторон на отказ от договора.

При реализации депонентом или бенефициаром права на отказ соответствующее волеизъявление должно быть доведено до сведения как банка, так и другой стороны трехстороннего договора.

Ели депонентом и бенефициаром являются лица, заключающие данный договор в связи с осуществлением ими коммерческой деятельности, договор может предоставлять право на отказ от договора при наступлении определенных условий и самому банку.

1.3. Судьба договора счета эскроу при прекращении того договора,

обязательства по которому исполняются путем депонирования. Вполне может сложиться такая ситуация, когда базовый договор, порождающий обязательство, исполняемое посредством депонирования на счете эскроу, прекращается досрочно (например, при правомерном отказе одной из сторон от такого договора в связи с его нарушением), что исключает саму возможность наступления оснований для «раскрытия» эскроу. Это ставит вопрос о судьбе депонированной суммы. Очевидно, что в подобной ситуации ожидать истечения срока депонирования бессмысленно. Соответственно, стороны могут в таком случае подписать совместное волеизъявление о расторжении договора счета эскроу и направить его банку. Но если одна из сторон отказывается это делать (например, не соглашаясь с прекращением базового договора), расторжение договора счета эскроу должно производиться в судебном

порядке. Правовым основанием здесь, видимо, должны быть правила ст. 451 ГК РФ о расторжении договора в связи с существенным изменением обстоятельства; в данном случае таким изменением будет очевидное отпадение цели самого депонирования.

2. Последствия расторжения договора счета эскроу. Комментируемое правило абсолютно логично. Если договор счета эскроу правомерно

1242

расторгается по соглашению всех его сторон или в силу адресованного банку заявления депонента и бенефициара о расторжении договора по правилам абз. 2 п. 1 ст. 926.8 ГК РФ, а также в силу одностороннего отказа депонента, бенефициара или банка от договора (если последняя возможность правомерно согласована в договоре), судьба остатка по счету определяется в зависимости от того, наступили ли к моменту расторжения договора основания для «раскрытия» эскроу. Если такие основания возникли, соответствующая сумма выплачивается бенефициару, если нет – возвращается депоненту. Если наступили основания для выплаты бенефициару лишь части депонированной суммы, бенефициару выплачивается соответствующая часть, а остальное возвращается депоненту.

Те же правила применяются и в тех случаях, когда счет эскроу закрывается не в результате расторжения договора, а в силу истечения срока депонирования (п. 2 ст. 926.8 ГК РФ).

§ 4. 9RL+)(D'E B%NCS)*D'E G(%*

Статья 860.11. Договор публичного депозитного счета

1. По договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного

взаконе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам или лицам, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства

вдепозит).

Публичный депозитный счет может открываться в российских кредитных организациях, величина собственных средств (капитала) которых составляет не менее чем двадцать миллиардов рублей. В течение месяца со дня, когда владельцу публичного депозитного счета стало известно или должно было стать известно о том, что величина капитала кредитной организации составила менее указанной суммы, он обязан закрыть свой публичный счет в этой кредитной организации и перечислить все средства с него на другой свой публичный депозитный счет в другой российской кредитной организации, величина капитала которой составляет не менее указанной суммы.

2. По договору публичного депозитного счета банк не вправе контролировать соответствие операций владельца публичного депозитного счета

1243

установленным законом правилам о депонировании, если иное не предусмотрено законом.

3.Депонирование денежных средств на публичном депозитном счете влечет за собой возникновение требования к владельцу счета в отношении этих денежных средств у лица, в чью пользу они депонированы (бенефициар). Бенефициар не вправе требовать совершения операций

сденежными средствами, поступившими на публичный депозитный счет в его пользу, непосредственно от банка.

4.Бенефициар вправе потребовать от владельца счета перечисления (выдачи) бенефициару денежных средств с публичного депозитного счета по основаниям и в порядке, которые предусмотрены законом.

Комментарий

1. Природа публичного депозитного счета. До 1 июня 2018 г. по-

зитивному праву не был известен такой специальный счет, как публичный депозитный счет. Между тем отношения по депонированию на практике имели место. Нотариусы, служба судебных приставовисполнителей, суды открывали для целей депонирования ординарные банковские счета, что в некоторых случаях приводило к нарушению прав и законных интересов лиц, в чью пользу осуществлялось депонирование, а также тех лиц, за чей счет оно осуществлялось. Поэтому в процессе подготовки реформы ГК РФ предлагалось следующее. Планировалось предусмотреть регулирование публичного депозитного счета нотариуса и суда. Оно должно было установить, что нотариусу и суду по договору может быть открыт публичный депозитный счет. По такому договору могут осуществляться только некоторые операции, оправданные целевым характером счета. На денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете, не может быть обращено взыскание по долгам владельца счета. Также предлагалось указать в ГК РФ, что эти средства не должны затрагиваться банкротством банка. В случае смерти нотариуса или сложения (прекращения) его полномочий предполагалось, что будет происходить сингулярное преемство по договору в пользу другого

нотариуса, которому передаются дела умершего нотариуса. Тот же подход должен был применяться при упразднении или преобразовании суда. Бесспорное и безакцептное списание денежных средств

спубличного депозитного счета не должно допускаться. В связи

сэтим защита интересов кредиторов лица, в чью пользу произведено депонирование, может быть реализована посредством обращения взыскания на его права требования к владельцу счета. Данная кон-

1244

цептуальная модель с некоторыми изменениями была воплощена

взаконе посредством введения нового § 4 гл. 45 ГК РФ.

1.1.Дефиниция договора публичного депозитного счета. В абз. 1 п. 1

ст. 860.11 ГК РФ установлена легальная дефиниция договора публичного депозитного счета. Публичный депозитный счет отграничивается от других банковских счетов по своей специальной цели и особым субъектам.

Владелец публичного депозитного счета выступает, по существу, посредником между депонентом и бенефициаром. Причем эта посредническая функция носит публичный, а не частный характер, поскольку владелец счета преследует не свои частные интересы, а действует к общему благу, т.е. в широком смысле является публичным институтом. Целью договора публичного депозитного счета является юридикотехническое обеспечение депонирования, т.е. взноса обязанным лицом (депонентом) на такой специальный счет денежных средств для их передачи лицу, которому они причитаются или могут причитаться

вбудущем (бенефициару). Такой взнос или платеж может осуществляться депонентом по его собственной воле (например, исполнение

вдепозит нотариусу (п. 1 ст. 327 ГК РФ), на основании совместных волеизъявлений депонента и бенефициара (п. 4 ст. 327 ГК РФ) или принудительно (например, при взыскании долга и зачислении денежных средств на счет службы судебных приставов-исполнителей). При этом для заключения договора публичного депозитного счета не требуется, чтобы к моменту открытия счета нотариусом, приставами, судом или иным лицом, управомоченным на открытие такого счета законом, имелся хотя бы один депонент. Договор публичного депозитного счета является консенсуальным.

По субъектному составу отношения, связанные с публичным депозитным счетом, характеризуются тем, что ординарным субъектом (но не стороной договора) здесь выступает только бенефициар, т.е. лицо, которому причитаются депонированные денежные средства. Им может быть любой правоспособный участник гражданского оборота: гражданин, любое юридическое лицо и публично-правовое образование. Два других субъекта являются специальными, т.е. на их месте может

оказаться не любое лицо. Владельцем публичного депозитного счета может выступать лицо, управомоченное на осуществление данной функции законом, т.е. субъект, осуществляющий публичную функцию. К таким лицам относятся:

1) суд;

2) служба судебных приставов-исполнителей;

3) нотариус;

1245

4) иной орган или лицо, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства в депозит.

Как видно, данный перечень лиц не является закрытым, но его расширение недопустимо по частной воле – это дозволяется только закону.

Депонентом же может быть лицо, которое в силу положений закона обязано или вправе внести деньги в депозит при наступлении соответствующих обстоятельств и соблюдении определенных условий. Просто так участник оборота, не имея к тому соответствующих правовых оснований, не может депонировать средства на таком счете.

Порядок открытия публичных депозитных счетов некоторым владельцам счетов регулируется банковскими правилами (гл. 6 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).

Публичный депозитный счет очень близок по своей природе к номинальному счету. Отличие состоит в том, что если в случае номинального счета требования к банку в отношении остатка по счету по общему правилу (за рядом изъятий) находятся в имущественной массе бенефициара (и по долгам бенефициара на эти требования обращается взыскание в силу ст. 860.5 ГК РФ), то в случае с публичным депозитным счетом сами требования к банку по счету не находятся ни в чьей имущественной массе – на денежные средства на счете не обращается взыскание ни по долгам владельца счета, ни по долгам депонента, ни по долгам бенефициара. Вместо этого взыскание по долгам депонента обращается на его обязательственное требование к владельцу счета о возврате денег, а по долгам бенефициара – на его требование к владельцу счета о перечислении средств со счета в свою пользу (п. 1

ст. 860.14 ГК РФ).

1.2. Случаи открытия публичного депозитного счета. Закон устанав-

ливает несколько случаев, когда должен открываться и использоваться публичный депозитный счет.

Во-первых, такой счет открывается нотариусам для депонирования денег на основании ст. 327 ГК РФ (подробнее о порядке открытия такого счета нотариусу см. п. 1.3 комментария к настоящей статье).

Во-вторых, такой счет открывается судам. В соответствии с п. 1.3

Регламента организации деятельности верховных судов республик, краевых, областных судов, судов городов федерального значения, судов автономной области и автономных округов, окружных (флотских) военных судов, федеральных арбитражных судов, управлений Судебного департамента в субъектах Российской Федерации по работе с лицевыми (депозитными) счетами для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение, утвержденного Приказом

1246

Судебного департамента при ВС РФ от 5 ноября 2015 г. № 345, на лицевые (депозитные) счета для учета операций с денежными средствами, поступающими во временное распоряжение, вносятся в том числе: а) денежные средства, являющиеся предметом залога; б) денежные средства взамен принятых судом мер по обеспечению иска (вносятся ответчиками); в) денежные средства для обеспечения возмещения судебных издержек, связанных с рассмотрением гражданского дела, арбитражного дела или административного дела; г) денежные средства в качестве встречного обеспечения при рассмотрении федеральным арбитражным судом заявлений о принятии обеспечительных мер и ходатайств с приостановлением исполнения судебного акта при их рассмотрении федеральным арбитражным судом апелляционной или кассационной инстанций; д) денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и оплату услуг привлекаемых лиц по делам о банкротстве.

В-третьих, такой счет открывается приставам. Порядок открытия депозитного счета судебными приставами непосредственно Законом об исполнительном производстве не устанавливается, однако неоднократное указание на наличие такого счета приставов явным образом свидетельствует о наличии правомочия на его открытие.

Детальный порядок открытия депозитных счетов судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов установлен в гл. 6 Инструкции Банка России от 30 мая

2014 г. № 153-И.

В-четвертых, с 3 сентября 2018 г. использование публичного депозитного счета предусмотрено Федеральным законом от 4 июня 2018 г. № 86-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Наличие такого счета у Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг вытекает из ч. 8–9 ст. 29 названного Закона. На этот счет финансовые организации должны перечислять денежные средства для покрытия возможных расходов на рассмотрение финансовым уполномоченным споров, связанных с деятельностью финансовой организации.

Законом могут быть предусмотрены и иные случаи.

1.3. Особенности открытия депозитного счета нотариуса. В ч. 4–8

ст. 87 Основ законодательства РФ о нотариате предусматривается следующее. Для целей принятия в депозит денежных средств нотариус обязан открыть публичный депозитный счет (§ 4 гл. 45 ГК РФ), зачисление на который собственных денежных средств нотариуса не допускается.

1247

Нотариус, принявший в депозит наличные деньги, должен внести их на свой публичный депозитный счет не позднее следующего рабочего дня после дня принятия наличных денег.

Принятие нотариусом в депозит безналичных денежных средств осуществляется путем распоряжения нотариуса о принятии денежных средств на публичный депозитный счет, выдаваемого нотариусом должнику для представления должником в банк, в котором открыт публичный депозитный счет нотариуса.

Выдача либо перечисление должнику или кредитору денежных средств, находящихся на публичном депозитном счете нотариуса,

ипроцентов, причитающихся за пользование этими денежными средствами, производится банком по распоряжению нотариуса.

Денежные средства, находящиеся в депозите нотариуса более 10 лет со дня их внесения на публичный депозитный счет нотариуса и не востребованные должником или кредитором в порядке, предусмотренном гражданским законодательством, подлежат передаче нотариусом в казну Российской Федерации на основании распоряжения нотариуса.

1.4.Соотношение с правилами ст. 327 ГК РФ о депозите нотариуса.

Возникает некоторая проблема в определении границ использования применения публичного депозитного счета нотариусами.

Традиционно публичные депозитные счета использовались нотариусами для депонирования на них денежных средств, когда основания для депонирования предусмотрены законом. Пункт 1 ст. 327 ГК РФ предусматривает ряд подобных ситуаций (прежде всего просрочка по тем или иным объективным или субъективным обстоятельствам кредитора в получении денежных средств).

В соответствии с новым п. 4 ст. 327 ГК РФ в случае передачи нотариусу на депонирование движимых вещей (включая наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы), безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг на основании совместного заявления кредитора и должника к таким отношениям подлежат применению правила о договоре условного депонирования (эскроу), поскольку иное не предусмотрено законодательством о нотариате

инотариальной деятельности. При этом, как уже указывалось выше,

ст. 87 Основ законодательства РФ о нотариате предусматривает, что нотариус открывает публичный депозитный счет для целей принятия в депозит денежных средств в случаях, предусмотренных законодатель-

ством. Вопрос состоит в том, может ли нотариус зачислить на публичный депозитный счет деньги, полученные им не по основаниям, предусмотренным в п. 1 ст. 327 ГК РФ, а в качестве эскроу-агента для дальнейшей передачи кредитору на условиях эскроу.

1248