Учебный год 22-23 / Vitryanskiy_V_V_Reforma_rossiyskogo_grazhdanskogo_zakonodatelstva_Promezhutochnye_itogi_2016

(залогодержатель) знала или должна была знать об отсутствии на момент заключения договора залога согласия должника.

Круг существенных условий договора залога права (требования) помимо существенных условий, характерных для всякого договора залога (п. 1 ст. 339 ГК РФ), - предмет залога, существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства, - дополнительно включает указание на обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя, а также о стороне договора, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право (п. 1 ст.

358.3 ГК РФ).

Определение в договоре стороны, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, имеет серьезное значение, поскольку на эту сторону по общему правилу возлагаются обязанности, предусмотренные ст. 343 ГК РФ: страховать заложенное имущество; принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц, и т.п.

Впрочем, стороны договора залога могут договориться о том, что документы, удостоверяющие право (требование) - предмет залога, передаются на хранение нотариусу или третьему лицу. В остальных случаях, если договором залога не предусмотрено, что подлинники указанных документов остаются у залогодателя, последний обязан передать их залогодержателю по его письменному требованию.

Порядок определения таких существенных условий договора залога права (требования), как указание на обязательство, из которого вытекает закладываемое право (требование), и сведения о должнике залогодателя, несколько упрощается, когда предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право. В этом случае сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (требование), и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, т.е. посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые будут являться должниками на момент обращения взыскания на предмет залога (п. 2 ст. 358.3 ГК РФ).

К сожалению, при подготовке законоположений ко второму чтению законодатель упростил правила об уведомлении должника о состоявшемся залоге права (требования). Ранее ст. 358.4 "Уведомление должника" (пока она была в составе законопроекта, принятого в первом чтении) содержала два принципиальных положения. Первое из них обязывало залогодателя в течение пяти дней после заключения договора залога, если иной срок не предусмотрен соглашением сторон и не вытекает из существа заложенного права, письменно уведомить своего должника о залоге права (требования) определенному залогодержателю в соответствии с правилами ст. 385 ГК РФ. Второе предусматривало на случай неисполнения залогодателем обязанности по уведомлению должника право залогодержателя потребовать от залогодателя досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

В официальном же тексте ГК РФ ст. 358.4 изложена в следующей

редакции: "В случае залога прав уведомление должника по обязательству, права по которому закладываются, осуществляется по правилам статьи 385 настоящего Кодекса".

На самом деле вместо упрощения правового регулирования мы получили лишь ситуацию неопределенности в правоотношениях, связанных с залогом прав (требований). Ведь ст. 385 ГК РФ, регламентирующей порядок уведомления должника о переходе права, предусмотрено, что уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. При этом должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В отношениях, связанных с уступкой прав (требований), новый кредитор (цессионарий), получивший право (требование) от первоначального кредитора (цедента), становится полноценным кредитором в соответствующем обязательстве, поэтому его уведомление должника о состоявшейся уступке права (требования) практически приравнивается к уведомлению первоначального кредитора (при условии предоставления должнику доказательств передачи права).

Когда же речь идет о залоге права (требования), складывается совершенно иная ситуация. Залогодатель остается обладателем права, являющегося предметом залога, и сохраняет свое место кредитора в обязательстве. А поэтому уведомлять должника о том, что право (требование) по его обязательству передано в залог, должен кредиторзалогодатель, но никак не залогодержатель, не участвующий в соответствующем обязательстве. Более того, обязанность залогодателя по уведомлению должника должна входить в содержание его обязательства по договору залога права (требования), а ее неисполнение влечь для залогодателя неблагоприятные последствия, например в виде наделения залогодержателя правом требовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом права (требования), как и предлагалось в законопроекте. Но, увы, законодатель пошел по другому пути.

Договором залога права (требования) или законом могут быть предусмотрены некоторые особенности исполнения должником своего обязательства перед залогодателем (ст. 358.6 ГК РФ).

Во-первых, договором залога права (требования) может быть предусмотрено, что залогодержатель вправе получить исполнение непосредственно от должника по обязательству, право по которому заложено. В этом случае должник, получив уведомление о залоге права (требования), должен предоставить исполнение своего обязательства перед залогодателем-кредитором непосредственно залогодержателю либо указанному им лицу. Денежные суммы, полученные залогодержателем от должника залогодателя по заложенному праву (требованию), должны засчитываться в погашение обязательства, в обеспечение исполнения

которого заложено соответствующее право.

Во-вторых, по общему правилу (иное может быть предусмотрено договором залога) денежные суммы, полученные залогодателем от должника

впорядке исполнения обязательства, право (требование) по которому передано в залог, по требованию залогодержателя подлежат уплате ему в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

В-третьих, договором залога права (требования) может быть предусмотрено, что полученные залогодателем от должника денежные суммы зачисляются на залоговый счет залогодателя, который регулируется правилами о договоре залога прав по договору банковского счета.

В-четвертых, после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (заложенное право (требование)) залогодержатель имеет право на получение исполнения по данному праву (требованию) в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом. Приведенное законоположение (п. 3 ст. 358.6 ГК РФ) отсутствовало

втексте законопроекта, принятого в первом чтении, и его появление в статье, содержащей особые правила исполнения обязательства должником залогодателя, вряд ли можно признать разумным и обоснованным.

Дело в том, что для того, чтобы залогодержатель имел право требовать от должника залогодателя предоставления исполнения по его обязательству перед залогодателем (если это не предусмотрено договором залога), залогодержатель сам должен быть правообладателем. А это возможно лишь в том случае, если залогодатель передаст свое право (требование) по отношению к должнику по сделке уступки права (требования) либо это право (требование) перейдет к залогодержателю по решению суда о переводе на него соответствующего права (требования). И то и другое возможно только в порядке обращения взыскания на предмет залога, но не в ходе нормального исполнения должником своего обязательства перед залогодателем.

При обращении взыскания на предмет залога применяется общий порядок реализации заложенного имущества, предусмотренный п. 1 ст. 350 и п. 1 ст. 350.1 ГК РФ. Вместе с тем в ст. 358.8 ГК РФ предусмотрены специальные правила, определяющие особенности реализации заложенного права (требования).

Во-первых, даже в тех случаях, когда взыскание на заложенное право (требование) осуществляется в судебном порядке, стороны могут договориться (вместо выставления этого права (требования) на публичные торги) о его реализации путем перевода по решению суда соответствующего права (требования) на залогодержателя. Видимо, в решении суда об обращении взыскания на предмет залога (в резолютивной части) должно быть указано, что заложенное право (требование) переводится на залогодержателя.

Во-вторых, при обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке договором залога права (требования) или отдельным соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что реализация заложенного права (требования) производится посредством

уступки этого права (требования) залогодателем залогодержателю или указанному им лицу. В случае же уклонения залогодателя от исполнения своей обязанности уступить заложенное право (требование) залогодержатель (указанное им третье лицо) вправе потребовать перевода на себя этого права (требования) по решению суда или на основании исполнительной надписи нотариуса. Кроме того, на залогодателя возлагается обязанность возместить убытки, причиненные залогодержателю (указанному им третьему лицу) в связи с отказом уступить заложенное право.

В-третьих, с момента перехода заложенного права (требования) к залогодержателю (указанному им третьему лицу) в результате как уступки этого права (требования) залогодателем, так и его перевода на залогодержателя по решению суда или на основании исполнительной надписи нотариуса обязательство, исполнение которого было обеспечено залогом соответствующего права (требования), считается прекращенным в размере, эквивалентном стоимости (начальной продажной цене) заложенного права (требования).

Залог прав по договору банковского счета

Согласно п. 1 ст. 358.9 ГК РФ предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета.

Залоговый счет может быть открыт банком клиенту еще до заключения договора залога прав по договору банковского счета (скорее для заключения такого договора). При этом обязательное условие для заключения договора залога прав по договору банковского счета - открытие обслуживающим залогодателя банком залогового счета - считается соблюденным и при отсутствии на открытом залоговом счете денежных средств (п. 3, 4 ст. 358.9 ГК РФ). Правда, денежные средства на залоговом счете все же должны появиться, поскольку именно размер денежной суммы на счете предопределяет объем прав (требований) владельца счета к банку по всякому договору банковского счета.

Открытие залогового счета далеко не во всех случаях имеет своей целью заключение именно договора залога прав по договору банковского счета. Как предусмотрено п. 5 ст. 358.9 ГК РФ, договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы - страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования этого имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и т.п. - зачисляются на залоговый счет.

К сказанному добавим, что при банкротстве должника-залогодателя на его залоговый счет зачисляется часть выручки от продажи предмета залога, предназначенная для расчетов по требованиям кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов по выплате

вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей (ст. 138 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

В соответствии со ст. 358.10 (п. 1) в договоре залога прав по договору банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета.

Как можно видеть, наряду со специфическим условием договора залога прав по договору банковского счета - банковские реквизиты залогового счета - в данной норме содержится указание и на другое существенное условие, характерное для всякого договора залога (п. 1 ст. 339 ГК РФ), - существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Однако в этой норме, в отличие от п. 1 ст. 339 ГК РФ, отсутствует правило, позволяющее считать условия, относящиеся к основному обязательству, согласованными сторонами, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло обеспечиваемое обязательство. Принимая во внимание, что к отдельным видам залога общие положения о залоге применяются лишь в том случае, если иное не предусмотрено правилами Кодекса об этих видах залога (п. 4 ст. 334 ГК РФ), необходимо признать, что в случае, когда в договоре залога прав по договору банковского счета отсутствуют условия о существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а имеется лишь простая отсылка к соответствующему договору, указанный договор залога прав по договору банковского счета не может быть признан заключенным.

Что касается такого существенного условия договора залога прав по договору банковского счета, как предмет залога, то оно может быть определено двояким образом. Во-первых, если в качестве предмета залога в договоре названы права по конкретному договору залогового счета, будет действовать диспозитивное правило о том, что договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение всего времени действия договора. Во-вторых, в договоре предмет залога может быть определен как права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой указывается в договоре. При этих условиях размер денежных средств, находящихся на счете залогодателя, в любой момент времени всего срока договора не должен быть ниже суммы, определенной договором залога прав по договору банковского счета (п. 2 и 3 ст. 358.10).

Одна из особенностей залога прав по договору банковского счета состоит в том, что такой залог возникает не с момента заключения договора, а с момента уведомления банка о залоге прав по счету и предоставления ему копии договора залога. И только в том случае, когда в роли залогодержателя выступает банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог считается возникшим именно с момента заключения

договора залога прав по договору банковского счета (ст. 358.11 ГК РФ). Залогодатель прав по договору банковского счета, будучи владельцем

этого (залогового) счета, по общему правилу вправе свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, а банк обязан осуществлять операции по указанному счету по распоряжениям клиента, если иное не предусмотрено законом или договором залога прав по договору банковского счета (п. 1 ст. 358.12).

Непосредственно Кодексом (п. 2 - 5 ст. 358.12, п. 2 ст. 358.14) предусмотрены четыре особенности правового режима залогового счета.

Во-первых, банк обязан предоставлять залогодержателю по его требованию сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, о проведенных операциях и предъявленных требованиях по счету, о запретах и об ограничениях, наложенных на залоговый счет. Порядок и сроки предоставления банком таких сведений залогодержателю определяются банковскими правилами, а также соглашением, заключенным банком с залогодателем и залогодержателем.

Во-вторых, применительно к договору залога прав по договору банковского счета, в котором предмет залога определен путем указания твердой денежной суммы на залоговом счете, залогодателю запрещено без согласия залогодержателя давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете окажется ниже твердой денежной суммы, определенной договором залога, а банку - исполнять такие распоряжения залогодателя.

В-третьих, с момента получения банком уведомления о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, банк не имеет права исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет меньше размера обеспеченного исполнения обязательства, указанного в договоре залога.

В-четвертых, к залоговому счету не подлежат применению правила о списании денежных средств по банковскому счету, предусмотренные общими положениями о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Речь идет прежде всего о ст. 854 (основания списания денежных средств со счета) и ст. 855 (очередность списания денежных средств со счета).

Весьма значимая особенность договора залога прав по договору банковского счета состоит в совершенно особом порядке обращения взыскания на предмет залога. К этим отношениям общие правила о реализации заложенного имущества (ст. 350 - 350.2 ГК РФ) не подлежат применению. Требования залогодержателя во всех случаях удовлетворяются путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю либо зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет, указанный залогодержателем (ст. 358.14 ГК РФ).

Залог прав участников юридических лиц

Название такого вида залога, как залог прав участников юридических лиц, в окончательной редакции ст. 358.15 ГК РФ представляется неудачным. Ведь в тексте статьи содержится норма о том, что "залог прав участников (учредителей) иных юридических лиц не допускается". Поэтому положение о возможности залога прав акционера (залог акций акционерного общества) и участника общества с ограниченной ответственностью (залог доли в уставном капитале) скорее смотрится как исключение из общего правила о недопустимости залога прав участников (учредителей) юридических лиц.

Ранее в законопроекте, принятом в первом чтении, этот вид залога именовался как "залог корпоративных прав", что было гораздо ближе к истине, поскольку позволяло значительно сузить круг юридических лиц, в отношении которых рассматривается вопрос о возможности залога прав их участников (учредителей), ограничив его лишь корпоративными организациями. Что же касается унитарных организаций - государственных и муниципальных предприятий, фондов, учреждений, автономных некоммерческих организаций, религиозных организаций, публично-правовых компаний, - то их учредители не становятся участниками соответствующих юридических лиц и не приобретают в них прав членства (ст. 65.1 ГК РФ).

Залог прав акционера осуществляется путем передачи в залог принадлежащих ему акций соответствующего акционерного общества. При этом по общему правилу права акционера по акциям, являющимся предметом залога, продолжает осуществлять сам акционер-залогодатель. Правда, договором залога акций может быть предусмотрено, что права акционера (часть этих прав) осуществляются залогодержателем либо залогодателем по согласованию с залогодержателем. Учитывая, что акции являются именными бездокументарными ценными бумагами, к отношениям, связанным с залогом акций, в том числе с осуществлением прав акционера, удостоверенных акциями, могут применяться соответствующие положения о залоге ценных бумаг.

Залог прав участника общества с ограниченной ответственностью осуществляется посредством передачи в залог принадлежащей ему доли в уставном капитале общества. В отличие от залога акций в данном случае по общему правилу права участника общества, переданные в залог, вплоть до прекращения договора залога осуществляются залогодержателем. Иное может быть предусмотрено договором залога доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью.

Принимая во внимание, что передача в залог участником общества с ограниченной ответственностью принадлежащей ему доли в уставном капитале общества может привести в конечном счете к ее отчуждению и, следовательно, к изменению состава участников общества с ограниченной ответственностью, в Федеральном законе "Об обществах с ограниченной ответственностью" предусмотрены дополнительные требования к заключению договора залога доли в уставном капитале общества. Согласно ст. 22 Закона участник общества вправе передать в залог принадлежащую

ему долю (часть доли) в уставном капитале общества другому участнику общества или, если это не запрещено уставом общества, с согласия общего собрания участников общества - третьему лицу. Решение общего собрания участников общества о даче согласия на заключение участником договора залога принадлежащей ему доли (части доли) в уставном капитале общества принимается большинством голосов всех участников общества, если необходимость большего числа голосов не предусмотрена уставом. При этом голос участника общества, намеренного передать в залог свою долю (часть доли), не учитывается при определении результатов голосования.

Договор залога доли (части доли) в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью подлежит нотариальному удостоверению под страхом его недействительности, а обременение залогом доли (части доли) - государственной регистрации. Нотариус, совершивший нотариальное удостоверение договора залога, должен в течение трех дней передать в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, заявление залогодателя - участника общества о внесении соответствующих изменений в Единый государственный реестр юридических лиц. После получения данного заявления от нотариуса названный орган в трехдневный срок обязан внести запись в ЕГРЮЛ об обременении соответствующей доли (части доли) в уставном капитале общества залогом с указанием срока, в течение которого действует залоговое обременение. Запись в ЕГРЮЛ о залоговом обременении погашается на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или на основании вступившего в законную силу решения суда.

Залог ценных бумаг

К сожалению, при подготовке законоположений о таком виде залога, как залог ценных бумаг, ко второму и третьему чтениям законодатель пошел по пути их упрощения (по сравнению с законопроектом, принятым в первом чтении), попутно изменив и отдельные концептуальные основы правового регулирования залога ценных бумаг, что оказалось не на пользу этому самому правовому регулированию.

Учитывая многообразие ценных бумаг и их разный правовой режим, правовое регулирование залога ценных бумаг следовало бы начинать с ответа на вопросы о том, все ли ценные бумаги могут быть предметом залога и кто должен выступать в качестве залогодателя ценных бумаг. Поэтому в законопроекте, принятом в первом чтении, первая же статья, содержащая общие положения о залоге ценных бумаг (ст. 358.18 в редакции законопроекта), начиналась со следующих двух правил: 1) "ценные бумаги (именные, ордерные, предъявительские), выпущенные в документарной или бездокументарной форме, могут быть предметом залога"; 2) "залогодателем ценной бумаги является лицо, которому принадлежит ценная бумага (права из ценной бумаги)".

В окончательной редакции указанной статьи (ст. 358.16 ГК РФ)

обязательственных прав (требований) (п. 3 и 4 ст. 358.18 в редакции законопроекта). Представляется, что такой подход был ближе к истине, поскольку бездокументарными ценными бумагами признаются обязательственные (или сходные с ними) права, зафиксированные особым образом.

Отмеченное изменение концептуального подхода сказалось и на окончательной редакции законоположений, регламентирующих порядок осуществления прав, удостоверенных ценной бумагой. В законопроекте, принятом в первом чтении, предусматривалось, что залогодатель вправе на основании договора залога передать залогодержателю осуществление всех или некоторых принадлежащих залогодателю прав, удостоверенных заложенной ценной бумагой. И в этом случае по общему правилу (если иное не предусмотрено договором залога) залогодержатель имеет право получать доходы по заложенной ценной бумаге, а также денежные суммы от погашения заложенной ценной бумаги. Доходы и денежные суммы, полученные залогодержателем, засчитываются в погашение обязательства, исполнение которого обеспечено залогом ценной бумаги (п. 1 и 4 ст. 358.20 в редакции законопроекта). Как можно видеть, приведенные положения весьма напоминают правила об осуществлении прав залогодержателя по договору залога обязательственных прав (требований) (ст. 358.1 ГК РФ).

В окончательной редакции соответствующих норм (п. 1 и 4 ст. 358.17 ГК РФ) говорится о том, что договором залога может быть предусмотрено осуществление залогодержателем всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, либо всех указанных прав, кроме права на получение дохода по ценной бумаге. И только в том случае, если договором залога предусмотрено осуществление залогодержателем права на получение дохода по заложенной ценной бумаге (а не по общему правилу, как было в законопроекте), залогодержатель имеет право получать доходы по заложенной ценной бумаге, а также денежные суммы, полученные от погашения заложенной ценной бумаги, и иные денежные суммы в связи с осуществлением прав залогодателя по соответствующей ценной бумаге. Указанные доходы и денежные суммы, полученные залогодержателем, должны засчитываться в погашение обязательства, исполнение которого обеспечено залогом ценной бумаги.

Возможен и такой вариант, когда по условиям договора залога осуществление прав по заложенной ценной бумаге сохраняется за залогодателем, но последний обязуется согласовывать свои действия по осуществлению указанных прав с залогодержателем. При нарушении данной обязанности залогодателем залогодержатель получает право требовать от залогодателя досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, что не освобождает залогодателя от ответственности за нарушение договора залога ценной бумаги (п. 3 ст. 358.17 ГК РФ).

Учитывая такую особенность ценных бумаг, как возможность их конвертации в иные ценные бумаги или другое имущество, законодатель предусмотрел норму о том, что в случае конвертации полученные в