Раздел XIV

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства по страхованию

Глава 59 § 1 (3)

ных услугодателей — страховщиков — страховых обществ (компаний).

Оно, однако, не устранило общества взаимного страхования как самостоятельную форму их оказания, предоставив хозяйствующим субъектам возможность выбора средств защиты (обеспечения) своих собственных (частных) интересов и по предотвращению угрожающих им опасностей, и для ликвидации их последствий.

Развитие страхования в решающей степени определяется формой организации и принципиальными основами осуществления страхово­го дела. Строго централизованная система государственной страховой монополии как исключительного права государства на проведение всех видов страхования (существовавшая в нашей стране с 1918 по 1988 г.) заключает в себе отдельные преимущества: высокая концентрация страхового дела, гарантированная финансовая устойчивость страхов­щика, единая тарифная политика и др. Вместе с тем такая публичная организация страхования лишает его тех неоспоримых достоинств, которые обнаруживаются лишь при осуществлении страхования как частной коммерческой деятельности самостоятельных и независимых страховщиков, позволяющей в результате свободной добросовестной конкуренции на рынке страховых услуг удовлетворить практически любую, связанную со страхованием, потребность заинтересованных лиц.

Страхование, выполняя универсальную обеспечительную функ­цию в сохранении материальных благ и физических, а также духовных сил или жизни человека, тем самым приобретает важнейшую соци­альную ценность. Однако это не приводит к смешению его с социаль­ным страхованием, которое, исторически возникнув из гражданско-правового («материнского») института страхования, обособилось в самостоятельную правовую форму, функционально обслуживающую интересы лиц, находящихся в трудовых отношениях, с публично-пра­вовыми механизмами регулирования¹.

Страхование как метод минимизации убытков является однород­ной категорией, одинаково проявляющей механизм страховой защиты как в отношениях гражданского (имущественного) оборота, так и в его

¹ По справедливому замечанию М.И. Брагинского, «...страхование в данном слу­чае лишь форма, содержание которой составляет социальное обеспечение, построенное на обязательных началах» (см.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья. С. 491).

302

специальной сфере — коммерческом (предпринимательском) обороте, обеспечивая их нормальное функционирование и развитие. Ведь риск несения имущественных потерь, преодоление которого с наибольшей полнотой достигается с помощью страхования, в равной степени при­сутствует в обеих сферах. Поэтому теряют какой-либо теоретический и практический смысл попытки регулирования страховых отношений в обособленных «торговых» правовых актах.

Страхование — регулируемый нормами гражданского права особый вид предпринимательской деятельности, осуществляемой в рамках единого гражданского (имущественного) оборота профессиональными предпринимателями — страховщиками, — с целью систематического извлечения прибыли от проведения страховых операций и оказания свя­занных с ними услуг.