Тема 60

ЗАДАЧА 1

Вправе ли Арбузов требовать возврата шубы и долгового документа?

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, «по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг».

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, «заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».

Представляется, что действия займодавца правомерны и обусловлены просрочкой со стороны заемщика. Арбузов должен был вернуть сумму займа 12 июня 2008 года.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, «1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса».

Согласно п.п. 1, 2 ст. 350.1 ГК РФ, «1. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

«2. Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства».

Таким образом, залогодержатель был не вправе реализовать предмет залога во внесудебном порядке.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 408 ГК РФ, «Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства».

Является ли договор процентным?

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ, «4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками».

ЗАДАЧА 3

В каком порядке подлежат удовлетворению требования кредиторов? 

Согласно п. 1 ст. 823 ГК РФ, «договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не предусмотрено законом».

Согласно ст. 489 ГК РФ, «договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку. 

Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями договора купли-продажи указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей.

2. Когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе, если иное не предусмотрено договором, отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара…». 

Согласно п. 5 ст. 488 ГК РФ, «говорит о том, что, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара». 

Представляется что стороны новировали обязательство, часть обязательства. Согласно Информационному письму Президиума ВАС от 21.12.2005 N 103, однако, изменение способов расчета по кредитному договору не является новацией. В то же время согласно п. 35 ПП ВС и ВАС РФ N 33/14 от 04.12.2000 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» (далее – ПП ВС и ВАС №33/14), «Обязанность должника уплатить денежную сумму может быть прекращена выдачей (передачей) или акцептом векселя на согласованных с кредитором условиях. В этом случае денежное обязательство по договору следует считать прекращенным на основании статьи 409 Кодекса (отступное), если сторона, выдавшая (передавшая) вексель, не несет по нему ответственности, либо на основании статьи 414 Кодекса (новация), если эта сторона принимает на себя ответственность по векселю». 

Тот же порядок новирования сохраняется в случае с выдачей векселя на изумрудное колье.

Дальнейшие залоги: 

Согласно п.п. 1, 3, 4 ст. 342 ГК РФ, «в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей»,

«Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах  имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах»,

«Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге». 

Таким образом, автомобиль не находится в залоге у продавца, и он вправе предъявить требования только по векселю (и вообще все вексельные обязательства в данном случае будут удовлетворяться отдельно). Что касается знакомого, то он залогодержатель и будет удовлетворять требования исходя из выручки на реализованного предмета залога на торгах. Ломбард удовлетворит свои требования, получив исполнительную надпись нотариуса.

ЗАДАЧА 5

Соблюдена ли форма договора займа? 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, «по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг».

Согласно ст. 808 ГК РФ, «1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».

Согласно п. 1 ст. 162 ГК РФ, «1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства».

Какие последствия нарушения заемщиком договора займа на сумму 13000 рублей? 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, «заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ, «4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками».

Таким образом, по данному беспроцентному займу Викторова обязана уплатить лишь проценты по п. 1 ст. 395 ГК РФ («1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором») на невозвращенную часть долга.

ЗАДАЧА 7

С какого момента и как должны начисляться проценты?

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита»,

«К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, «процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом».

Денежное обязательство считается исполненным с момента поступления денежных средств на расчетный счет кредитора (постановление 19 ААС от 28.11.2012 по делу № А35-7047/2012).

Таким образом, представляется, что проценты должны начисляться с момента получения суммы до его возврата.

Правильна ли консультация аудитора?

Консультация аудитора правильная в части, но неправильная в части той суммы, которая остается в банке-кредиторе, потому что в случае, когда банк представляет кредит и зачисляется на расчетный счет (корсчет) в этом же банке, то средства вообще не списываются, и он будет посредником. Банк будет считаться исполнившим свою обязанность после зачисления денег на счет заемщика. Что касается счетов в иных банков, то он обязан исполнить свои обязанности путем транзакций, но не отвечает за другие банки.

ЗАДАЧА 9

Вправе ли банк требовать досрочного возврата кредита?

Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, «при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору она наделяет банк правом досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором».

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата».

Таким образом, если договор предусматривает право на одностороннее изменение условий договора банком, то он должен был действовать добросовестно и разумно (п. 4 ст. 450 ГК РФ, «4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором»). Если же договором право на одностороннее изменение условий договора не предусмотрено, то и требования Банка неправомерны.

ЗАДАЧА 11

Какой договор был заключен между сторонами?

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита».

<…>

«2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Кредитный договор всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором или в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды».

Таким образом, отсутствие специального указания в договоре на ставку процентов не означает их отсутствие.

Соблюдена ли форма кредитного договора?

Да, соблюдена.

Согласно ст. 820 ГК РФ, «Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным».

Согласно абз. 1 п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, «2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса».

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, «3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте».

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение», – стороны определили сумму и срок возврата кредита.

ЗАДАЧА 13 

Кому принадлежит право требовать исполнение вексельного платежа? 

Согласно п.п. 7, 9 ПП ВС и ВАС РФ N 33/14 от 04.12.2000 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» (далее – ПП ВС и ВАС №33/14), «Право требовать исполнения вексельного обязательства принадлежит первому векселедержателю, имя (наименование) которого указывается в векселе в качестве обязательного реквизита. Векселедержатель может передать свое право другому лицу. 

Простой или переводной вексель, выданный без оговорки, исключающей возможность его передачи по индоссаменту, является ордерной ценной бумагой, и права по нему могут быть переданы посредством индоссамента»,

«В соответствии со ст. 16, 77 Положения о простом и переводном векселе лицо, у которого находится вексель, рассматривается как законный векселедержатель в том случае, когда оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов, даже если последний индоссамент является бланковым. Зачеркнутые индоссаменты считаются при этом ненаписанными. 

<…>

Если последний индоссамент является бланковым (то есть не содержащим указания лица-индоссата), то в качестве законного векселедержателя рассматривается лицо, у которого вексель фактически находится; данное лицо вправе осуществлять все права по векселю, в том числе и право требовать платежа.

Статьей 16 Положения предусмотрено, что в том случае, когда за бланковым индоссаментом следует другой индоссамент, лицо, подписавшее последний, считается приобретшим вексель по бланковому индоссаменту. 

В соответствии с частью второй статьи 13 Положения бланковый индоссамент имеет силу лишь в случае, когда он написан на обороте векселя или на добавочном листе. 

Законный векселедержатель не обязан доказывать существование и действительность своих прав, они предполагаются существующими и действительными. Бремя доказывания обратного лежит на вексельном должнике». 

Думается, что ОАО Сириус будет законным векселедержателем – отсутствие его в индоссаменте не лишает его права. 

Вправе ли векселедержатель предъявлять вексель до истечения срока? 

До наступления срока платежа векселедержатель должен обратиться к плательщику с требованием указать его согласие или несогласие на осуществление платежа, т.е. акцептовать платеж и указать дату его производства. 

Протест в неакцепте должен быть совершен в течение времени, установленного для предъявления векселя к акцепту, т.е., как общее правило – до срока платежа, если только векселедатель или индоссанты не назначили специального срока для акцепта. 

Таким образом, векселедержатель обязан получить акцепт/неакцепт, зафиксировать в форме протеста векселя в неакцепте. 

Вправе ли ОАО предъявлять иск? 

Согласно ст.ст. 43, 44 Положения о простом и переводном векселе (Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе"): «Векселедержатель может обратить свой иск против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц: 

Даже раньше наступления срока платежа: 

1) если имел место полный или частичный отказ в акцепте; 

2) в случае несостоятельности плательщика, независимо от того, акцептовал ли он вексель или нет, в случае прекращения им платежей, даже если это обстоятельство не было установлено судом, или в случае безрезультатного обращения взыскания на его имущество; 

3) в случае несостоятельности векселедателя по векселю, не подлежащему акцепту. 

44. Отказ в акцепте или в платеже должен быть удостоверен актом, составленным в публичном порядке (протест в неакцепте или в неплатеже). 

Протест в неакцепте должен быть совершен в сроки, установленные для предъявления к акцепту. Если в случае, предусмотренном в 1 абзаце статьи 24, первое предъявление имело место в последний день срока, то протест еще может быть совершен на следующий день». 

Согласно п. 21 ПП ВС и ВАС №33/14, «При рассмотрении споров необходимо учитывать, что вексельные сделки порождают две категории вексельных обязательств - обязательства прямых должников и обязательства должников в порядке регресса. 

Прямыми должниками являются векселедатель в простом векселе и акцептант в векселе переводном. Требования к ним, а также к авалистам данных лиц (при их наличии) могут быть предъявлены как в срок платежа, так и в течение всего срока вексельной давности безотносительно к наличию или отсутствию протеста. Основанием требований к прямым должникам является сам вексель, находящийся у кредитора. 

Все иные лица являются участниками регрессных вексельных обязательств, что означает наступление этих обязательств только при условии наличия протеста в неплатеже либо ином нарушении при обороте векселя со стороны прямых должников. Без такого протеста регрессные должники не обязаны по векселю, кроме случаев, когда иное предусмотрено в самом векселе (ст. 46 Положения) либо прямо установлено Положением (например, абзац шестой ст. 44 абзац, ст. 56)».

ЗАДАЧА 15 

Какой договор был заключен между сторонами?

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, «к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора». 

Обязательство по выдаче вексельного кредита прекращается не передачей самого векселя, а его оплатой, а получаемые средства считаются предоставленным не в рамках кредитного договора, а в исполнение вексельного обязательства (Постановление Президиума ВАС РФ от 07.07.98 N 3762/98, Постановление Президиума ВАС РФ от 02.03.99 N 7538/98). Суды также говорят о том, что договор, в котором сумма кредита выдается векселями, является смешанным, а вексельное обязательство не рассматривается как самостоятельное, автономное по отношению к кредитному (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 10.02.99 по делу N 508/5).

ЗАДАЧА 17

Правомерно ли первое условие проекта договора? 

Согласно п. 2 ст. 826 ГК, «Денежное требование переходит к финансовому агенту (фактору) в момент заключения договора факторинга, если иное не установлено таким договором. При этом будущее требование переходит к финансовому агенту (фактору) с момента его возникновения, если договором не предусмотрено, что будущее требование переходит позднее». 

Правомерно ли второе условие проекта договора? 

В отношении недействительности— правомерно, Согласно п. 1 ст. 827 ГК РФ, «Если договором факторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за недействительность денежного требования, являющегося предметом уступки». 

Согласно п. 3 ст. 827 ГК РФ, «Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом». 

Правомерно ли третье и пятое условия проекта договора? 

Вероятно, да, однако оно дает фактору преимущество, что может быть расценено как недобросовестность. 

Правомерно ли четвертое условие проекта договора? 

Согласно п. 1 ст. 827 ГК РФ, «Если договором факторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за недействительность денежного требования, являющегося предметом уступки». 

Правомерно ли пятое условие проекта договора? 

Вероятно, да, однако оно дает фактору преимущество, что может быть расценено как недобросовестность. 

Правомерно ли шестое условие проекта договора? 

Уступка будет иметь силу несмотря на договорной запрет, однако продавец будет нести ответственность перед фактором. 

Правомерно ли седьмое условие проекта договора? 

Согласно п. 3 ст. 827 ГК РФ, «Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом».

ЗАДАЧА 19

[Регулирование этого вопроса в законодательстве отсутствует, как решать эту задачу, я не знаю]

Правомерно ли требование поставщика к ЗАО «Время»?

Вероятно, да.

У банка не было оснований для взыскания долга с «Часов», поскольку ЗАО должно «Маятнику» за поставку корпусов, в то время как банк предоставлял финансирование под уступку долга магазина «Часы».

Согласно п. 5 ст. 824 ГК РФ, «5. Если в силу договора факторинга финансовый агент (фактор) несет обязанности по оплате цены приобретенных им денежных требований, по предоставлению клиенту займа (кредита) или по оказанию клиенту услуг, к отношениям сторон по договору факторинга применяются правила соответственно о купле-продаже, займе (кредите), возмездном оказании услуг постольку, поскольку это не противоречит положениям настоящей главы и существу отношений по договору факторинга».

Обоснован ли аргумент про отсутствие денег?

Согласно п. 45 ППВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7 г. Москва "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», «45. Отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных статьей 395 ГК РФ (пункт 1 статьи 401 ГК РФ)».