§ 1. Понятие, формы и виды государственного страхования

Понятие, социально-экономическая сущность и значение государственного страхования. Государственным страхованием называется система мероприятий, установленных государством, по созданию специального денежного фонда, за счет ко-тЬрого производится возмещение ущерба, возникающего в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и других обстоятельств, указанных в законе '.

Социально-экономическая сущность страхования заключается в том, что государство в лице специальной организации—Госстраха СССР принимает на себя на соответствующих условиях обязанность возместить ущерб, возникающий при наступлении предусмотренных в законе событий.

Средства, предназначенные для возмещения ущерба и выплаты страховых сумм, образуют страховой фонд. Он создается за счет взносов колхозов, кооперативных организаций и граждан. Возмещение потерь в сфере государственной социалистической собственности происходит за счет общегосударственных ресурсов (через государственный бюджет), поэтому с 1955 г. государственные организации, как правило, страхованию не подлежат².

Кроме единого денежного страхового фонда могут быть образованы и различные запасные страховые фонды. Так, до недавнего времени существовал межколхозный и межсовхозный республиканский страховой фонд семян зерновых культур. С 1968 г. существует межреспубликанский запасной фонд по страхованию имущества колхозов для выдачи из него возвратных ссуд органами государственного страхования союзных

' См.: К. А. Граве, Л. А. Л у н ц. Страхование. Госюриздат, 1960, стр. 8.

² Государственное имущество может быть объектом страхования, если оно передано в пользование другим лицам (например, арендаторам жилых домов) или принято другими лицами на комиссию, хранение и т. п.

277

республик в те годы, когда имеющихся в их распоряжении средств будет недостаточно для выплаты колхозам страхового возмещения '.

Значение государственного страхования заключается в том, что оно направлено на охрану социалистической и личной собственности как путем возмещения ущерба, так и путем профилактики по предупреждению стихийных бедствий и других опасностей (наводнений, пожаров, засух, падежа скота и т. п.). Страхование жизни и здоровья является одним из средств материального обеспечения граждан и способствует росту их благосостояния. Государственное страхование—один из источников аккумуляции денежных средств и пополнения государственного бюджета, так как часть прибылей Госстраха перечисляется в бюджет.

Руководство государственным страхованием. Государственное страхование—монополия СССР. Общее руководство государственным страхованием осуществляется Советом Министров СССР, Министерством финансов СССР. В 1967 г. в целях усиления централизованного руководства государственным страхованием и контроля за его проведением при Министерстве финансов СССР образовано хозрасчетное Главное управление государственного страхования СССР — Госстрах СССР, который возглавляет систему государственного страхования.

В союзных республиках руководство государственным страхованием возложено на главные управления государственного страхования министерств финансов соответствующих республик — Госстрахи республик. На местах (в автономных республиках, краях, областях и городах республиканского подчинения) органами страхования являются управления государственного страхования, а также инспекции государственного страхования (в остальных городах)..

Источники правового института. Поскольку государственное страхование — монополия СССР, оно регулируется главным образом общесоюзным законодательством: Основами (ст. 78— 82), Указом Президиума Верховного Совета СССР от ,28 августа. 1967 г. «О государственном обязательном страховании имущества колхозов»² и некоторыми другими союзными законами.

В гражданских кодексах союзных республик повторяются положения Основ (в ГК РСФСР ст. 386—390). Более детальное регулирование отдельных видов страховых правоотношений дается в правилах страхования, утверждаемых в порядке, установленном Советом Министров СССР (ст. 82 Основ). Поэтому большое значение имеют подзаконные нормативные акты: по-

' СП СССР, 1967, № 22, ст. 157. ² «Ведомости Верховного Совета СССР», 1967, № 35, ст. 481.

278

становления Совета Министров СССР и Советов Министров союзных республик, правила и инструкции Министерства финансов СССР'.

Формы государственного страхования. Статья 386 ГК устанавливает, что государственное страхование осуществляется в форме обязательного и добровольного страхования. Формы страхования связаны с основаниями возникновения страховых правоотношений.

Страховое правоотношение может возникнуть по одному из двух оснований: в силу закона или договора. Если страхование возникает в силу закона, оно называется обязательным и возникает независимо от воли его участников. Закон устанавливает все условия обязательного страхования. Участники обязательного страхования не заключают друг с другом договора страхования.

Добровольное страхование основано на договоре. Гражданин или кооперативная организация (кроме колхозов) могут заключить договор с Госстрахом². Условия такого договора также в значительной мере определены законом, но вопрос о заключении договора решают стороны. При этом Госстрах не вправе отказаться от адресованной к нему офферты о заключении договора, если у лиц имеются предусмотренные законом условия (определенный возраст, соответствующее состояние здоровья гражданина, наличие у него определенного имущества и пр.). Поэтому сам термин «добровольное» более всего относится к тем, кто страхует себя или свое имущество, т. е. к страхователям.

Виды государственного страхования. Объекты страхования. Статьи 387 и 388 ГК предусматривают деление страхования на имущественное и личное в зависимости от объекта страхования (страхового правоотношения).

Объекты страхования предусмотрены законом: это личность гражданина (жизнь, здоровье) и имущество. Если объектом является жизнь и общая трудоспособность человека, то возникает личное страхование. Оно призвано служить некоторым дополнением к социальному страхованию и направлено на оказание материальной помощи гражданам при наступлении определенных событий (несчастного случая, инвалидности, дожития до определенного возраста и пр.).'

' Например, постановление Совета Министров СССР от 28 августа 1967 г. № 814 «О государственном обязательном страховании имущества колхозов» (СП СССР, 1967, № 22, ст. 157), постановление Совета Министров РСФСР от 30 августа 1966 г. № 690 «О страховании лиц, привлекаемых на тушение пожаров» (СП РСФСР, 1966, № 27, ст. 126), Правила добровольного страхования строений, принадлежащих гражданам, утв. МФ СССР 4 февраля 1960 г., и др.

² Добровольное страхование имущества колхозов с 1 января 1968 г. прекращено (СП СССР, 1967, № 22, ст. 157).

279

Если объект страхования — имущество, возникает имущественное страхование. Оно распространяется на имущество, принадлежащее гражданам, колхозам, кооперативным и общественным организациям.

Понятия страхования личного и имущественного не совпадают с понятиями страхования обязательного и добровольного. Обязательное страхование может быть как личным (страхование пассажиров в пути), так и имущественным (страхование имущества колхозов). Добровольное страхование также может быть как личным, так и имущественным. В свою очередь и личное, и имущественное страхование может быть как обязательным, так и добровольным.