О последствиях включения в вексель ректа-оговорки

7. Вексель, выданный с оговоркой "не приказу" или иной равнозначной оговоркой, может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии.

Банк выдал организации простой вексель на себя с фиксированным сроком платежа в подтверждение своего долга. В векселе содержалось указание, что вексель не подлежит передаче по индоссаменту.

Организация - первый векселедержатель тем не менее вексель передала своему контрагенту, совершив на векселе передаточную надпись (индоссамент) в его пользу.

Новый векселедержатель при наступлении срока платежа обратился с требованием к банку-векселедателю. После отказа последнего оплатить вексель исковое требование было предъявлено в арбитражный суд. Отказывая в платеже, банк-векселедатель ссылался на то, что долг первому векселедержателю уже выплачен.

Арбитражный суд в иске отказал, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 11 Положения о переводном и простом векселе, в случае если векселедатель поместил в переводном векселе слова "не приказу" или какое-либо другое равнозначное выражение, документ может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии. Передаточная надпись, имеющая форму индоссамента, в данном случае не влечет правовых последствий, предусмотренных векселедательным законодательством при передаче векселя посредством индоссамента.

В нарушение требований пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об уступке права между первым векселедержателем и последующим держателем векселя не оформлялось. Доказательства передачи права в общегражданском порядке истец векселедателю не представил, в связи с чем исполнение, произведенное первоначальному кредитору, является надлежащим. При этих условиях отказ векселедателя от исполнения обязательств по векселю с оговоркой "не приказу" являлся правомерным.

Комментарий к пункту 7

1. Статья 11 Положения определяет, что всякий переводной вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента.

В соответствии со статьей 145 ГК РФ права, удостоверенные ордерной ценной бумагой, могут принадлежать названному в ценной бумаге лицу, которое может само осуществить эти права или назначить своим распоряжением (приказом) другое управомоченное лицо. Внешним признаком ордерной ценной бумаги, как правило, является указание "платите приказу такого-то" либо аналогичная запись. Вексель же предполагается ордерным, даже если в нем нет такой прямой оговорки.

Обычным порядком передачи прав по ордерной ценной бумаге является передача по индоссаменту, т.е. посредством совершения на ценной бумаге передаточной надписи, выполняемой лицом, передающим ценную бумагу на имя лица, приобретающего ценную бумагу (либо без указания этого лица - при бланковом индоссаменте).

Индоссант несет ответственность не только за существование права, но и за его осуществление. Индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или приказу которого передаются права по ценной бумаге-индоссанта (п. 3 ст. 146 ГК РФ).

Индоссамент должен быть написан на векселе или присоединенном к нему листе (алонже). Индоссамент должен быть подписан индоссантом, т.е. лицом, которое передает права по векселю.

2. Передача векселя посредством индоссамента является специальным способом передачи прав, отличным от общегражданской цессии. При обычной уступке прав первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случаев, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором (ст. 390 ГК РФ). В отличие от этого индоссант отвечает перед индоссатом и последующими держателями векселя и за действительность требования, и за его исполнимость, поскольку статья 15 Положения устанавливает, что индоссант, поскольку не оговорено иное, отвечает за акцепт и за платеж. Положение допускает возможность сложения индоссантом ответственности за акцепт и платеж. Для этого индоссанту необходимо включить в индоссамент оговорку "без оборота на меня" или "без ответственности".

При общегражданской уступке прав должнику предоставляется право выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ).

В отличие от этого лица, к которым предъявлен иск по векселю, не могут противопоставить векселедержателю, основывающему свое право на непрерывном ряде индоссаментов, возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю или предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, приобретая вексель, не действовал сознательно в ущерб должнику (ст. 17 Положения). Таким образом, добросовестный приобретатель векселя может не опасаться возражений, которые имелись у должника по векселю в отношении предшествующих держателей векселя.

Право каждого добросовестного векселедержателя является самостоятельным, не зависящим от объема прав предшествующих держателей.

3. Объем приобретаемых по векселю прав зависит от вида индоссамента. Обычный индоссамент переносит права собственности на вексель. Препоручительный (ст. 18 Положения) и залоговый (ст. 19 Положения) индоссаменты прав собственности на вексель не переносят.

4. Возможность передачи векселя по индоссаменту не исключает возможности уступки прав из векселя в порядке общегражданской цессии. В этом случае передача прав производится в порядке, определенном статьей 382 ГК РФ. Приобретатель права в этом случае не пользуется теми преимуществами, которые имеет индоссат. Права к приобретателю переходят в том же объеме, в каком они принадлежали предшествующему держателю.

Соглашение о цессии может быть оформлено на самом векселе. Оформляется оно, как правило, посредством включения в вексель записи "все права по векселю переданы", подписанной и передающим, и принимающим лицом. Соглашение может быть оформлено и отдельным документом.

5. Векселедатель может запретить передачу векселя по индоссаменту. Такой запрет оформляется путем включения в вексель слов "не приказу" или какого-либо равнозначащего выражения (например, "платите только Н." или "не подлежит передаче по индоссаменту"). Такого рода оговорки получили наименование "ректа-оговорки", а вексель с такой оговоркой - "ректа-вексель". Ректа-вексель является обыкновенной именной ценной бумагой. В соответствии с частью 2 статьи 11 Положения такой документ может быть передан с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии.

Права первоначального кредитора переходят в этом случае к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Пунктом 3 статьи 382 ГК РФ предусматриваются последствия отсутствия письменного уведомления должника о состоявшемся переходе прав новому кредитору. В этом случае исполнение должником обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору, в отличие от перехода прав посредством индоссамента, когда должник не освобождается от обязанности платить добросовестному приобретателю векселя, основывающему свое право на непрерывном ряде индоссаментов, в случае уже произведенного предшествующему держателю платежа.

6. В практике нет единого подхода к оценке записей, имеющих форму индоссамента, на ректа-векселе. В литературе было высказано мнение, что в тех случаях, когда обыкновенная именная ценная бумага переуступается по передаточной надписи, последняя должна рассматриваться как выраженная в короткой форме цессия <*>. Высказывалась и иная точка зрения, в соответствии с которой соглашение об уступке права должно быть обязательно скреплено подписями прежнего и нового кредиторов.

--------------------------------

<*> См.: Крашенинников Е.А. Правовая природа ректа-бумаг // Очерки по торговому праву. Вып. 3. Ярославль, 1996. С. 10.

7. Ректа-оговорка может быть включена в вексель и индоссантом. Как правило, она выражается словами "платите такому-то без права индоссирования", "не приказу такого-то", "платите только такому-то". Указанные оговорки направлены на исключение возможности дальнейшей передачи векселя по индоссаменту. Последствия включения такой оговорки индоссантом определены абзацем 2 статьи 15 Положения. Такая оговорка освобождает индоссанта от ответственности перед теми лицами, в пользу которых вексель был после этого индоссирован.

Наличие надписи в форме обычного индоссамента в пользу приобретателя права не является доказательством передачи держателю векселя прав по нему в порядке общегражданской цессии. На практике для подтверждения иного подхода нередко ссылаются на пункт 3 статьи 389 ГК РФ, который определяет, что уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается посредством индоссамента на этой ценной бумаге. Однако оформление индоссамента влечет последствия, предусмотренные вексельным правом, а не последствия, предусмотренные общегражданским законодательством при переводе долга и уступке требования.

До представления доказательств, подтверждающих переход права требования к определенному лицу в порядке, предусмотренном статьями 382 и 389 ГК РФ, должник по ректа-векселю вправе не исполнять обязательство новому кредитору (п. 1 ст. 385 ГК РФ), и, следовательно, в этих случаях отказ должника от исполнения не влечет его ответственности перед новым кредитором. У должника сохраняется обязанность исполнить обязательства первоначальному кредитору.