Глава III. Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевших

Статья 18. Право на получение компенсационных выплат

1. Компенсационная выплата в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего производится в случаях, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена вследствие:

а) применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом;

б) неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;

в) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию, если при этом требование потерпевшего о возмещении причиненного вреда не было удовлетворено, несмотря на осуществление потерпевшим предусмотренных законодательством Российской Федерации действий по взысканию причитающегося ему возмещения.

2. Право на получение компенсационных выплат в предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи случаях имеют граждане Российской Федерации, а также иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно находящиеся на территории Российской Федерации.

Временно находящиеся на территории Российской Федерации граждане иностранного государства имеют право на получение указанных компенсационных выплат в случае, если в соответствии с законодательством этого иностранного государства аналогичное право предоставлено гражданам Российской Федерации.

3. Иск по требованиям потерпевших об осуществлении компенсационных выплат может быть предъявлен в течение двух лет.

Комментарий статье 18

Данная статья, как и вся гл. III комментируемого Закона, вступила в силу с 1 июля 2004 г. (см. комментарий к ст. 33)

1. Указанной главой вводится новое понятие для страхового права - компенсационные выплаты. Определение компенсационных выплат дано в ст. 1 Закона.

Компенсационные выплаты - платежи, осуществляемые в соответствии с Законом в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие неисполнения причинителем вреда обязанности по страхованию или применения к страховщику процедуры банкротства, либо если причинитель указанного вреда неизвестен.

Можно вывести следующие необходимые условия для осуществления компенсационных выплат:

вред причинен жизни или здоровью потерпевшего (в отношении имущественного вреда компенсационные выплаты не производятся);

требование об осуществлении компенсационных выплат должно быть предъявлено в течение двух лет с момента наступления страхового случая (указанное условие вытекает из п. 3, в соответствии с которым иск по требованиям потерпевших об осуществлении компенсационных выплат может быть предъявлен в течение двух лет);

наличие одного из условий, предусмотренных п. 1 комментируемой статьи.

Указанные выплаты осуществляются гражданам РФ, а также иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно находящимся на территории РФ. Если осуществление аналогичных выплат для граждан РФ предусмотрено в том иностранном государстве, гражданином которого является потерпевший, временно находящийся на территории РФ, то выплаты также производятся.

2. Остановимся подробнее на условиях осуществления компенсационных выплат, изложенных в п. 1 комментируемой статьи.

Подпункт "а" предусматривает осуществление выплат, если невозможность страховой выплаты возникла вследствие применения к страховщику процедуры банкротства.

Подпункт "в" устанавливает такое условие для осуществления компенсационных выплат, как отсутствие договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной Законом обязанности по страхованию, если при этом требование потерпевшего о возмещении причиненного вреда не было удовлетворено, несмотря на осуществление потерпевшим предусмотренных законодательством РФ действий по взысканию причитающегося ему возмещения. В этом случае для получения компенсационных выплат потерпевшему необходимо обратиться в суд, получить решение о возмещении вреда, на основании решения получить исполнительный лист, передать его в соответствующую службу судебных приставов и получить его обратно с отметкой о невозможности взыскания.

3. Законом установлено, что иск по требованиям потерпевших об осуществлении компенсационных выплат может быть предъявлен в течение двух лет. Указанный срок определяется с момента наступления страхового случая.

Статья 19. Осуществление компенсационных выплат

1. По требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании учредительных документов и в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Рассмотрение требований потерпевших о компенсационных выплатах, осуществление компенсационных выплат и реализацию прав требования, предусмотренных статьей 20 настоящего Федерального закона, могут проводить страховщики, действующие за счет профессионального объединения на основании заключенных с ним договоров.

2. К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.

При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда.

Комментарий к статье 19

Данная статья вступила в силу с 1 июля 2004 г.

1. Комментируемая статья определяет субъекты, производящие компенсационные выплаты, а также уполномоченные рассматривать требования потерпевших. Ими являются профессиональные объединения страховщиков.

2. Создание объединений страховщиков предусмотрено ст. 14 неоднократно упоминавшегося Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации". В соответствии с указанной статьей страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации. Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юридических лиц после государственной регистрации.

Порядок государственной регистрации юридических лиц определен Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (в ред. от 2 ноября 2004 г.).

Кроме того, объединения страховщиков создаются с согласия государственного органа исполнительной власти, осуществляющего страховой надзор, и подлежат внесению в единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков.

В соответствии со ст. 24 комментируемого Закона профессиональное объединение страховщиков является единым общероссийским профессиональным объединением, основанным на принципе обязательного членства.

Профессиональное объединение страховщиков не получает страховые премии, которые должны идти на формирование страховых резервов. Следовательно, они должны формироваться из каких-либо других источников - доходов от коммерческой деятельности объединения, взносов участников.

В силу абз. 2 п. 1 комментируемой статьи рассмотрение требований потерпевших о компенсационных выплатах, осуществление компенсационных выплат и реализация прав требования может производиться страховщиками, действующими за счет профессионального объединения на основании заключенных с ним договоров.

3. Интересным для рассмотрения является положение абз. 2 п. 2 комментируемой статьи для случая, когда вред превышает сумму, определенную в ст. 7 Закона. В соответствии с ним компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда. В случае, когда такие выплаты произведены страховщиком, все ясно - размер таких выплат законодательно ограничен. А как быть, когда выплаты произведены причинителем вреда? Означает ли это, что фактически размер возмещаемого вреда ограничен и в этом случае?

Согласно ст. 1072 ГК РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (ст. 931, п. 1 ст. 935 ГК РФ), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Таким образом, получается, что в случае если размер причиненного вреда больше максимального размера страховой выплаты и причинитель вреда его частично компенсировал, то размер компенсационных выплат определяется в следующем порядке:

1) от размера ущерба отнимается размер осуществленных выплат;

2) если полученная разность меньше максимального размера страховой выплаты, установленной Законом, то компенсационные выплаты определяются как указанная разность;

3) если полученная разность более максимального размера страховой выплаты, установленной Законом, то компенсационные выплаты определяются исходя из максимального размера выплат.

Статья 20. Взыскание сумм компенсационных выплат

1. Сумма компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему в соответствии с подпунктами "б" и "в" пункта 1 статьи 18 настоящего Федерального закона, взыскивается в порядке регресса по иску профессионального объединения страховщиков с лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред.

Профессиональное объединение страховщиков также вправе требовать от указанного лица возмещения понесенных расходов на рассмотрение требования потерпевшего о компенсационной выплате.

2. В пределах суммы компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему в соответствии с подпунктом "а" пункта 1 статьи 18 настоящего Федерального закона, к профессиональному объединению страховщиков переходит право требования страховой выплаты по обязательному страхованию, которое потерпевший имеет к страховщику.

Комментарий к статье 20

Данная статья вступила в силу с 1 июля 2004 г.

Комментируемая статья определяет субъектов, к которым предъявляются регрессные требования профессионального объединения страховщиков, осуществившего компенсационные выплаты потерпевшему.

Право требования суммы компенсационной выплаты, произведенной при осуществлении в отношении страховщика процедуры банкротства, переходит к профессиональному объединению страховщиков.

В случае осуществления компенсационных выплат в соответствии с подп. "б" и "в" п. 1 ст. 18 Закона к профессиональному объединению страховщиков переходит право требования к причинителю вреда. В этом случае, как указывается в Законе, возможно взыскание с данного лица и возмещение понесенных расходов на рассмотрение требования потерпевшего о компенсационной выплате. Данное указание связано с тем, что если в случае, указанном в подп. "а" п. 1 ст. 18, предполагается, что страховщиком была произведена независимая экспертиза для определения размера причиненного вреда, то в других случаях ясно, что такая экспертиза производилась потерпевшим. Компенсация стоимости экспертизы производится без учета положений ст. 7 Закона (подробнее см. комментарий к ст. 12 Закона). А следовательно, дополнительные расходы профессионального объединения страховщиков также должны быть компенсированы.

Перечень случаев, в которых возможно предъявление регрессных требований, определен в ст. 14 Закона (см. комментарий к указанной статье).