- •Предисловие ко второму изданию
- •Предисловие
- •Российская федерация закон об организации страхового дела в российской федерации
- •Глава I. Общие положения
- •§ 1. Страховая деятельность включает в себя две составляющие:
- •§ 2. Имеется целый ряд сходных со страхованием отношений, которые необходимо отличать от страховых.
- •§ 1. Страховщиком признается лицо, обладающее следующими отличительными признаками:
- •§ 5. В соответствии со ст. 3 упомянутого Федерального закона для некоторых страховых компаний сделаны исключения из правил, введенных этим Законом, а именно:
- •§ 3. Страховой брокер обязан зарегистрироваться в установленном порядке для ведения предпринимательской деятельности.
- •§ 1. Понятие страхового риска часто используется в текстах нормативных актов и в договорах для описания обстоятельств, определяющих наличие страхового интереса.
- •§ 3. Следует также остановиться на вопросе о том, кто и когда должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления страхового случая, чтобы договор страхования был действительным.
- •§ 10. В норме п. 3 комментируемой статьи содержатся две важные дефиниции:
- •§ 1. Содержание данной статьи практически полностью изменено в гк.
- •§ 2. У страховщиков существуют специфические объединения - страховые пулы, которые не являются объединениями в том смысле, какой ему придают ст. Ст. 50 и 121 гк.
- •Глава II. Договор страхования
- •Глава III. Обеспечение финансовой устойчивости
- •Глава IV. Государственный надзор за страховой деятельностью
- •§ 2. К нормативным документам, изданным органом страхового надзора, в частности, относятся:
- •§ 3. Орган страхового надзора контролирует деятельность страховщиков по следующим направлениям:
- •§ 4. Орган страхового надзора уполномочен применять к страховщикам следующие меры ответственности:
- •Гражданский кодекс российской федерации
- •Часть вторая
- •Глава 48. Страхование
- •§ 5. Страхование может быть обязательным или добровольным. Обязательным признается страхование, установленное в порядке, предусмотренном ст. 935 гк.
- •§ 1. В комментируемой статье установлено одно из важных свойств, которым должен обладать интерес для того, чтобы он мог быть застрахован, - его правомерность.
- •§ 3. В практике возник вопрос о том, может ли страхователь предъявлять исковые требования о выплате страхового возмещения в свою пользу при наличии в договоре выгодоприобретателя.
- •§ 5. Важным свойством страховой услуги является ее возмездность, установленная в комментируемой статье и в ст. 954 гк.
- •§ 7. Состав страховых убытков следует определять по аналогии с п. 2 ст. 15 гк:
- •§ 13. В практике имущественного страхования очень часто встречаются случаи, когда и размер страховой премии, и размер страховой суммы выражены в долларах сша.
- •§ 1. Под имуществом, подлежащим страхованию по договору страхования имущества, следует понимать такие объекты гражданских прав из перечисленных в ст. 128 гк, в отношении которых:
- •§ 3. Довольно сложным является вопрос о носителе интереса в сохранении имущества, т.Е. О лице, в чью пользу может заключаться договор страхования имущества.
- •§ 6. Лица, не являющиеся собственниками, но имеющие с собственником договор в отношении определенного имущества, не всегда могут страховать это имущество в свою пользу.
- •§ 4. По договору страхования ответственности за причинение вреда может быть застрахован как интерес самого страхователя, так и интерес другого лица.
- •§ 4. В нормативном акте, установившем обязательное страхование, должны быть определены:
- •§ 4. Норма п. 3 ст. 937 подлежит применению по завершении периода, в течение которого должна была быть предоставлена страховая защита.
- •§ 2. Государственный надзор за деятельностью страховщиков осуществляет в настоящее время Министерство финансов рф, в котором имеется департамент страхового надзора.
- •§ 1. В п. 1 ст. 940 реализована возможность, предусмотренная п. 2 ст. 162 гк, - указание в законе на недействительность сделки вследствие несоблюдения простой письменной формы.
- •§ 1. В п. 1 ст. 432 гк помимо предмета договора перечислены еще три вида существенных условий:
- •§ 4. Страховая сумма является существенным условием договора страхования только для видов страхования, не отнесенных ст. 970 гк к специальным видам.
- •§ 5. Договор страхования, в отличие от других видов договоров, не может заключаться на неопределенный срок.
- •§ 3. При разработке Правил страхования в них следует включать только такие условия, неисполнение которых влечет правовые последствия.
- •§ 3. Существенные в смысле комментируемой статьи обстоятельства по их материальному содержанию делятся на следующие категории:
- •§ 4. Существенные в смысле комментируемой статьи обстоятельства по последствиям, которые возникают вследствие умолчания о них или сообщения от них ложных сведений, делятся на следующие категории:
- •§ 1. Сострахование предоставляет возможность распределить обязанности по выплате возмещения (обеспечения) между несколькими состраховщиками.
- •§ 1. Перечень оснований досрочного прекращения договора страхования, естественно, не исчерпывается в п. 1 и 2 комментируемой статьи.
- •§ 3. Право требовать изменения условий договора или доплаты премии не означает права требовать изменения договора принудительно в порядке, установленном главой 29 гк.
- •§ 4. Обязанность письменно уведомить страховщика относится в том числе и к лицу, получившему полис страхования за счет кого следует (п. 3 ст. 930 гк).
- •§ 1. Обязанность принятия подобных мер установлена только для страхователя - в отношении выгодоприобретателя правила ст. 962 гк не действуют.
- •§ 2. Здесь целесообразно сделать общую сводку оснований, по которым страховщик вправе отказать в выплате:
- •§ 1. Основные требования, вытекающие из договора страхования, к которым применяется сокращенная исковая давность, установленная в комментируемой статье, следующие:
- •§ 4. Перестрахование не является страхованием предпринимательского риска страховщика - к этим отношениям лишь применяются соответствующие правила, если договором не предусмотрено иное.
- •§ 1. В настоящее время действуют следующие законодательные акты по специальным видам страхования, перечисленным в комментируемой статье:
- •Ссылки на правовые акты (Перечень ссылок подготовлен специалистами КонсультантПлюс)
§ 1. Содержание данной статьи практически полностью изменено в гк.
Во-первых, плата за страхование названа в ГК не взносом, а премией, а взносом называется часть премии в том случае, когда премия уплачивается в рассрочку (ст. 954 ГК). Терминологии ГК и следует придерживаться в договорах.
Во-вторых, обязанность использования тарифов при определении платы за страхование установлена здесь императивно. В соответствии с этим комментируемая статья требует согласования тарифа как необходимого условия договора страхования. В ст. 954 ГК использование тарифов - не обязанность, а право страховщика. ГК не относит тариф к существенным условиям договора, хотя договор страхования является возмездной сделкой (ст. 929, 934 ГК)
В-третьих, в соответствии с п. 2 ст. 954 ГК тарифы по обязательному страхованию определяются не законом, как это установлено в комментируемой статье, а органом страхового надзора.
В целом вопрос о плате за страхование подробно отрегулирован в ст. 954 ГК, на которую и следует ориентироваться.
Статья 12. Сострахование
Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (сострахование). При этом в договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.
Комментарий к статье 12
§ 1. Понятия сострахования, определенные в данной статье и в ст. 953 ГК, совпадают. Однако требования к договору сострахования, предъявляемые комментируемой статьей и ГК, различны. Данная статья содержит императивное требование согласовывать в договоре сострахования права и обязанности каждого из состраховщиков. Поскольку это условие названо в настоящем Законе необходимым для договора сострахования, то в соответствии со ст. 432 ГК без указания прав и обязанностей каждого из состраховщиков договор сострахования считался бы незаключенным, если бы императивность этого требования не была устранена в ст. 953 ГК.
В ст. 953 ГК необходимость разграничивать права и обязанности состраховщиков в самом договоре сострахования установлена диспозитивно и предусмотрено последствие отсутствия в договоре такого разграничения.
Статья 13. Перестрахование
1. Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).
2. Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.
Комментарий к статье 13
§ 1. В комментируемой статье объектом перестрахования назван риск исполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем, а в ст. 967 ГК объектом перестрахования назван риск страховой выплаты. Это разночтение не меняет дела, так как принципиально неопределенным остается вопрос о моменте, в который возникает обязанность перестраховщика произвести выплату, - в момент, когда страховщик (перестрахователь) фактически выплатил возмещение или обеспечение, или в момент, когда у страховщика (перестрахователя) возникла обязанность выплатить возмещение или обеспечение (см. комментарий к ст. 967 ГК).
И здесь использование термина "риск" создает неоднозначность толкования. Если риск означает событие, на случай наступления которого производится страхование, то перестрахование производится на случай исполнения страховщиком своих обязательств, т.е. на случай фактической выплаты возмещения. Если же под термином "риск" понимать интерес, т.е. только возможность страховой выплаты, то момент, когда стороны считают страховой случай по договору перестрахования наступившим, следует согласовывать в договоре.
Более подробно см. комментарий к ст. 967 ГК.
Статья 14. Объединения страховщиков
1. Страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью.
2. Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юридических лиц после государственной регистрации в федеральном органе исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.
(в ред. Федерального закона от 31.12.1997 N 157-ФЗ)
Комментарий к статье 14
§ 1. В соответствии с п. 4 ст. 50 ГК и Федеральным законом "О некоммерческих организациях" <*> существует только два вида объединений юридических лиц - ассоциации и союзы. В отношении союзов и ассоциаций страховщиков действуют те же нормы, что и в отношении союзов и ассоциаций других юридических лиц, т.е. ст. ст. 121 - 123 ГК и нормы Федерального закона "О некоммерческих организациях".
--------------------------------
<*> СЗ РФ. 1996. N 3. Ст. 145.
Поэтому норма п. 2 статьи Закона о том, что объединения страховщиков приобретают права юридического лица с момента регистрации в органе страхового надзора, является анахронизмом, так как норма п. 1 ст. 51 ГК императивно требует, чтобы регистрация юридических лиц производилась органом юстиции, каковым орган страхового надзора не является. Объединения (ассоциации и союзы) страховщиков приобретают статус юридических лиц в том же порядке, что и другие организации.
Однако требование настоящей статьи Закона о необходимости регистрации объединения страховщиков в органе страхового надзора противоречит ГК только частично. Само по себе требование о такой регистрации не противоречит ГК, а не соответствует ГК лишь указание на то, что с момента этой регистрации объединение приобретает статус юридического лица. Таким образом, требование о регистрации объединения страховщиков в органе страхового надзора действует и в настоящее время. Однако неисполнение этого требования, по существу, не влечет для объединения никаких санкций.
В 1993 г., т.е. еще до введения в действие первой части ГК, было издано Положение о государственной регистрации объединений страховщиков, утвержденное Приказом Росстрахнадзора N 02-02/13 от 26 апреля 1993 г. <*> Это Положение до сих пор действует, исключая ту его часть, в которой установлено, что объединение приобретает статус юридического лица лишь с момента его регистрации в органе страхового надзора.
--------------------------------
<*> РВ. 1993. N 90.