Г л a в a XX. Страхование. Отделение 1. Страхование имущества.

I. Общие положения.

2476. По договору страхования одно лицо (страховщик) за условленную плату (страховую премию) обязуется вознаградить другое лицо (страхователя) за убытки, могущие произойти от предусмотренного в договоре несчастия, насколько они не превышают обозначенной в договор суммы (страховой суммы). 937, 911.

2477. Предметом страхования может быть как недвижимое, так и движимое имущество и вообще все то, что для страхователя имеет ценность, которая может быть выражена денежною суммою. 938, 912.

2478. Страховать имущество может не только собственник, но и оброчный владелец, пользовладелец, залогодержатель, наниматель, комиссионер и вообще всякое лицо, имеющее интерес в сохранности имущества.

Заключенный без наличности подобного интереса договор страхования недействителен. Если страхователь при заключении договора находился в извинительном заблуждении, то он имеет право требовать обратно половины уплаченной премии или отказаться от уплаты половины премии. 939, 918.

2479. Договор страхования, за отсутствием иного соглашения, вступает в силу со времени уплаты страхователем премии.

В случае наступления предусмотренного в договоре несчастия в такое время, когда страхователь просрочил уплату премии, страховщик освобождается от уплаты страхового вознаграждения. 940, 914.

2480. Договор страхования должен быть удостоверен на письме. Страхователь имеет право требовать от страховщика выдачи полиса, который должен быть подписан страховщиком и содержать означение:

1) имени, отчества и фамилии или фирмы страховщика и страхователя;

2) предмет страхования;

3) несчастия, от которого имущество застраховано;

4) времени заключения договора, a равно времени, начиная с которого и до которого страховщик отвечает за причиненные несчастием убытки;

5) размера страховой премии;

6) размера страховой оценки, и

7) размера страховой суммы. 941, 915.

2481. Умолчание или неверное сообщение страхователем о таких обстоятельствах, знание которых могло иметь для страховщика существенное значение при заключении договора и установлении его условий, дает страховщику право отступиться от договора до срока его, a также, если предусмотренное в договоре несчастие уже наступило, ог уплаты страхового вознаграждения. Страхователь, давший неверные показания под влиянием извинительного заблуждения, имеет право, в случае отказа страховщика от страхования, требовать возврата половины уплаченной им премии или отказаться от уплаты половины премии.

Предложение страхователю при заключении договора вопросного листа для пополнения соответствующими ответами освобождает страхователя от обязанности сообщать об обстоятельствах, положительно не упомянутых в вопросном листе.

Страховщик не имеет права отступиться от договора в случае несообщения страхователем о таких обстоятельсивах, которые были известны страховщику. 942, 916.

2482. Имущество может быть застраховано или в полной стоимости, или в части ее. 943, 917.

2483. В случае недобросовестного застрахования имущества свыше его действительной стоимости, страхование считается недействительным и страховщик сохраняет право на премию.

Если страхователь застраховал свое имущество свыше его действительной стоимости вследствие извинительного заблуждения, то страхование имеет силу, насколько оно соответствует действительной стоимости имущества. Страхователь может в этом случае требовать от страховщика соответственного уменьшения премии, однако не более, чем на половину первоначального ее размера. 946, 918.

2484. Имущество, застрахованное в полной его стоимости, не может быть предметом вторичного застрахования на то же время и от той же опасности. Вторичное страхование однако действительно:

1) если страхователь отказался от принадлежащих ему по первому договору прав или уступил эти права второму страховщику, и

2) если страхователь застраховал свое имущество, не зная, что оно уже застраховано за его счет другим лицом, и отказывается от прав, принадлежащих ему по первому договору. 944, 919.

2485. Имущество, застрахованное лишь в части его стоимости, может, за отсутствием иного соглашения, быть предметом дальнейшего страхования, но с тем, чтобы страховые суммы отдельных договоров в сложности не превышали действителной стоимости имущества. Если страховые суммы превышают стоимость имущества, то действительность позднейших договоров страхования, a также право страхователя на обратное получение премии обсуждаются по правилам. изложенным в статье 2483. В случае застрахования имущества по частям у развых страховщиков, страховщики отвечают за убытки соразмерно той сумме, в которой имущество у каждого из них застраховано. 948, 520.

2486. При наступленин несчастия, от которого имущество застраховано, страхователь обязан:

1) принять возможные меры для спасения имущества и уменьшения убытков; сделанные с этою целью необходимые, хотя бы безуспешные, затраты возмещаются страховщиком соразмерно отношению страховой суммы к стоимости имущества, причем страховщик, при полной гибели имущества, не обязан возмещать затраты, превышающие два процента страховой суммы, и

2) известить страховщика или местного его агента немедленно и во всяком случае не позже семи дней со времени несчастия; если в месте, где наступило несчастие, нет агента страховщика, то страхователь считается исполнившим указанную обязанность, если он до истечения семидневного срока отправил извещение.

Страхователь, не исполнивший указанной в пункге 2 настоящей статьи обязанности, теряет право на страховое вознаграждение, если не докажет, что страховщик знал о наступлении несчастия. 947, 921.

2487. До установления размера убытка страхователь не вправе изменять состояния застрахованного имущества, разве бы это оказалось необходимым для избежания дальнейшего повреждения его. Страховщик обязан в соответствующий обстоятельствам срок установить размер убытка. В случае неисполнения страховщиком указанной обязанности страхователь вправе по своему усмотрению изменять состояние поврежденного имущества. 948, 922.

2488. Страхователь, требующий от страховщика страхового вознаграждения, обязан доказать, что наступило то несчастие, от которого имущество застраховано. Он также обязан, по требованию страховщика, содействовать ему при установлении размера убытков, причиненных несчастием. 949, 923.

2489. Основанием к установлению размера убытка (ст. 2488) служит ценность, которую имущество имело во время наступления несчастия; такою ценностью считается страховая оценка, доколе страховщик не докажет, что стоимость застрахованного имущества во время несчастия была ниже.

Размер причиненного несчастием убытка определяегся, по усмотрению страховщика, или посредством вычета из всей стоимости имущества стоимости уцелевшего имущества, или посредством исчисления издержек, потребных для приведения имущества в то состояние, в котором оно находилось до несчастия.

При застраховании имущества в полной его стоимости страховщик вознаграждает весь происшедший от несчастия убыток; при застраховании имущества не в полной его стоимости незастрахованная часть стоимости остается на страхе самого страхователя; уплачиваемое страховщиком в этом случае вознаграждение относится к полной сумме убытков, как страховая сумма к полной стоимости имущества. 950, 924.

2490. Страховщик не отвечает за убытки, причиненные умышленным действием страхователя. 951, 925.

2491. На страховщика, уплатившего страховое вознаграждение, переходит, в размере уплаченной им суммы, принадлежащее страхователю право на вознаграждение со стороны третьих лиц. 952, 926.

2492. За отсутствием в договоре страхования иного соглашения, на приобретателя застрахованного имущества переходят, в силу закона, все права и обязанности сграхователя. 963, 927.

2493. Договор страхования теряет свою силу:

1) если несчастие, от которого имущество застраховано, наступит хотя и после совершения договора, но ранее того времени, с которого страховщпк несет страх по договору, и

2) если застрахованное имущество погибнет от другого, не предусмотрнного в договоре, несчастия.

В первом случае страховщик обязан возвратить страхователю половину полученной премии, во втором—часть премии, соответствующую времени, оставшемуся до конца страхования, однако не более половины. 954, 928.

2494. Вытекающие из договора страхования иски погашаются годовою давностью. 935, 929.