Вспомогательный банк для дворянства.

В условиях дворянско-помещичьего государства дворяне считали вполне закономерным поправлять свои дела за счет государственной казны и рассматривали ссуды, получаемые из кредитных учреждений, как своего рода пенсии, награды и т. д. Практика Дворянского (впоследствии Заемного) банка, обеспечивавшая интересы своих знатных и высокопоставленных клиентов, не стимулировала своевременного возврата ссуд и уплаты процентов. Нередки были случаи, когда верховная власть непосредственно покрывала частные долги в банке.

Стремление дворянского государства освободить дворян от задолженности с особой силой и выразительностью отразилось на уставе Вспомогательного банка для дворянства, основанного в 1798 году.

Перед Вспомогательным банком была поставлена только одна исключительно важная с точки зрения дворянского государства, но по существу совершенно фантастическая задача, - облегчить тяжесть долгов дворян, уже попавших в зависимость к ростовщикам.

Вспомогательный банк был задуман как средство «скорой помощи» дворянам, а не как постоянно действующее учреждение. По словам манифеста, банк должен был на протяжении «не более двух лет» выдать свои средства в качестве ссуд помещикам с тем, чтобы они получали возможность погасить свои долги.

Должники Вспомогательного банка обязывались в течение двадцати пяти лет рассчитаться с банком, причем на протяжении первых пяти лет они уплачивали только проценты (6% годовых), а начиная с шестого года приступали к погашению самого долга.

Вспомогательный банк при организации не получил капитала. Манифест весьма глухо указывал: «капитал… составится по мере необходимости ищущих сего вспоможения и по числу залогов, какие предъявятся…» но было ясно, что банку понадобятся громадные средства.

Обеспечить новый банк необходимыми средствами было очень нелегко. Выход был найден в своеобразной финансовой операции. Вспомогательный банк стал выдавать своим заемщикам не наличные деньги, а специально выпущенные пятипроцентные банковские билеты, которые разрешалось передавать из рук в руки только по передаточным надписям. Устав банка предусматривал, чтобы банковские билеты, полученные в качестве ссуд из Вспомогательного банка, использовались в первую очередь для погашения долгов.

Банковые билеты должны были приниматься беспрекословно каждым кредитором в уплату его претензий. Они принимались казной в погашение банковских долгов, в уплату налогов и т. д. Манифест предусматривал, что в случае, если задолжавшие дворяне уклонятся от уплаты долгов, банк будет побуждать их брать ссуду.

Не приходится говорить, что все эти фантастические и сложные планы остались на бумаге.

1 марта 1798 году Государственный вспомогательный банк для дворянства начал свои операции. За период своего существования Вспомогательный банк выпустил билетов на сумму 50 084 тыс. рублей. В условиях того времени это была громадная сумма.

Поскольку устав Вспомогательного банка не предусматривал какого-либо ограничения размера ссуд, влиятельные лица воспользовались этим, чтобы получить из банка огромные ссуды.

В начале 1799 года выдача из Вспомогательного банка была прекращена в связи с израсходованием предусмотренных на эту цель средств.

Крепостники-землевладельцы увидели во Вспомогательном банке новый источник обогащения и поспешили получить из него новые ссуды, частью для того, чтобы рассчитаться с наиболее докучливыми кредиторами, а в основном для своего паразитического потребления.

Таким образом, в результате деятельности Вспомогательного банка задолженность дворянства в кредитных учреждениях смогла уменьшиться только в самой незначительной степени, если она вообще уменьшилась.

Должники Вспомогательного банка погашали ссуды и уплачивали проценты так же неисправно, как и клиенты Заемного банка, а взыскание недоимок с них носило такой же неэффективный характер.

Билеты, выдаваемые Вспомогательным банком и дававшие пятипроцентные годовой доход, явились предвестниками закладных листов русских ипотечных банков последующего времени. Выпуском банковых билетов правительство пыталось удовлетворить потребность дворян в ссудах, не прибегая к дополнительной эмиссии денег.

Предполагалось также, что, получив из банка ценные бумаги, должники будут сохранять их у себя в течение более или менее длительного срока. Действительность, однако, показала, что держатели билетов Вспомогательного банка торопились как можно скорее сбыть их. Поэтому количество банковых билетов оказалось так велико, что в кассах Вспомогательного банка не хватило наличности.

С целью обеспечить свободный размен банковых билетов правительство провело ряд мероприятий, но, несмотря на эти меры, в кассах банка продолжал ощущаться недостаток наличности для размена банковых билетов. Поэтому с сентября 1799 года по апрель 1800 года был прекращен размен билетов.

Предоставить банку новые средства в условиях продолжавшегося падения курса ассигнаций и растущих финансовых затруднений правительство не могло. Указом от 19 июля 1802 года самостоятельное существование Вспомогательного банка было признано нецелесообразным, он был присоединен «по сходности предметов» к Заемному банку под наименованием «Двадцатипятилетняя экспедиция». Она должна была ведать расчетами по ссудам, выданными на 25 лет.

Вопросы кредитования торговли и промышленности во второй половине 18 века.

«Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции».

В середине 18 века купечество оформилось в отдельный класс, отличавшийся экономически, юридически и организационно как от крепостного крестьянства так и от дворянства. В этот же период быстро развивается торговля.

Внешней торговлей занимались наиболее влиятельные и богатые русские купцы. В своей деятельности они сталкивались с серьезнейшими конкурентами в лице иностранных купцов, игравших во внешней торговле России очень большую роль.

В этих условиях встала задача обеспечения русских купцов, в первую очередь экспортеров, дешевым кредитом. Это должно было укрепить их конкурентоспособность в борьбе с иностранным торговым капиталом.

В начале второй половины 18 века в экономической политике царизма наметилось усиление меркантилистских тенденций. Этот поворот объяснялся ростом заинтересованности у части аристократии, вставшей на путь промышленного предпринимательства.

В 1754 году был организован «Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции». Учреждение Купеческого банка полностью соответствовало меркантилистским тенденциям правительства, стремлению увеличить активность торгового баланса.

Указ 1754 года в той части, которая относится к Купеческому банку, являлась по существу реализацией мыслей, высказанных Шуваловым. В распоряжение Купеческого банка должен был быть предоставлен капитал в 500 тыс. рублей. функции банка были ограничены чисто ссудными операциями: он должен был давать из 6% годовых краткосрочные ссуды (сроком до 6 месяцев) под залог товаров, находившихся на складах в петербургском порту. Размер ссуды не мог превышать 75% стоимости товаров. Банк не производил такой операции, как учет векселей; он не занимался и производством межкупеческих расчетов и не принимал вкладов.

Банк был поставлен под управление президента Коммерц-коллегии и поэтому стал называться Коммерческим банком.

Однако условия пользования банковским кредитом не удовлетворяло купечество. Оно особенно было недовольно краткосрочностью ссуд. Ссуды можно был получать только под товары, находившиеся на петербургских складах, а между тем при бездорожье того времени товары долгое время находились в пути к портам.

Чтобы оказать давление на правительство, купечество по взаимному уговору в течение двух месяцев не обращалось в банк за ссудами. Правительство вынуждено было пойти на уступки. Указ от 23 августа 1754 года разрешил выдавать ссуды сроком до года, но не более.

Клиенты банка пытались добиться удлинения срока ссуд, однако им чрезвычайно редко удавалось что-либо сделать. В то же время срок ссуд в Дворянском банке многократно удлинялся.

Довольно скоро дела банка оказались весьма запущенными. В 1764 году капитал банка был роздан. Правительственный указ признал главным виновником того, что «многие купцы явились неисправны в платеже своих долгов по Коммерческого банку, а некоторые и ненадежны», президента Коммерц-коллегии Евреинова. 4 марта 1764 года из единоличного управления Евреинова банк был передан в «общее всей Коммерц-коллегии ведомство». Но уже через месяц это распоряжение было отменено.

Одновременно была опубликована новая инструкция «О раздаче денег из Коммерческого банка», разработанная Комиссией о коммерции. Она имела своей целью, с одной стороны, кодифицировать уже накопившуюся практику, а с другой – учесть пожелания купечества.

В Комиссии о коммерции раздавались голоса о необходимости распространить деятельность банка и на тех купцов, которые торговали через другие порты. Но правительство это предложение отклонило. Размер процента и срок ссуды остались прежними.

Новая инструкция предусматривала возможность выдачи ссуд и без товарного обеспечения, что на практике делалось и раньше.

К сожалению, имеется очень мало сведений о том, как развивалась деятельность банка в последующие годы. Бесспорно одно, что с каждым годом он обнаруживал все меньше признаков жизнеспособности.

В 1764 году была сделана попытка взыскать просроченные долги, однако «без погубления» должников. К 1766 году удалось собрать немногим больше половины этого долга. Остальные долги так и не были взысканы.

Крепостническое государство интересовалось главным образом положением дворянских поместий и не искало путей расширения операций купеческого банка. Больше того, из скудных средств Коммерческого банка урывались суммы для кредитования придворной знати.

Таким образом, дворянско-классовая направленность кредитной политики царского правительства предопределила ликвидацию Коммерческого банка. Уже в 1770 году он фактически прекратил свою деятельность. Но формально ликвидация банка затянулась до 1782 года, когда правительство распорядилось передать оставшиеся средства банка Дворянскому банку.