Тема 59

ЗАДАЧА 2

Какова природа страхового интереса страхователя? 

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ, «имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества». 

Согласно п. 11 ППВС РФ от 27 июня 2013 г. N 20 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», «в силу статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре (в данном случае – договоре аренды) интерес в сохранении этого имущества. 

Под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав из перечисленных в статье 128 ГК РФ, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, т.е. они могут быть утрачены (полностью или частично) либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку. 

Интерес в сохранении имущества по договору добровольного страхования состоит в его сохранении от негативных последствий, предусмотренных страховым случаем. 

При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки (договора аренды в нашем случае)». 

Зависит ли право на получение страхового возмещения от степени вины арендатора перед арендодателем? 

Согласно пп. 10 п. 1 ст. 1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ (далее – ФЗ об ОСАГО), «страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение».

Согласно п. 3 ст. 401 ГК РФ, «если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств». 

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК, «лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса), поскольку в данном случае основание для получения возмещения было (договор страхования)». 

Согласно п. 2 ст. 1105 ГК РФ, «лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило». 

Таким образом, представляется, что арендодатель вправе взыскать с арендатора страховое возмещение стоимости утраченного имущества, если договором риск случайной гибели перенесен на арендатора (ст. 211 ГК РФ: «Риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник, если иное не предусмотрено законом или договором»).

ЗАДАЧА 4

Какие условия являются существенными для договора страхования? 

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ, «имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества». 

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ, «При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 

3) о размере страховой суммы; 

4) о сроке действия договора». 

Каковы последствия сообщения заведомо ложных сведений страховщику? 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 944 ГК, «1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе»,

«3. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса ^{Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего}». 

Каковы последствия непроведения осмотра/оценки имущества страховщиком?

Согласно п.п. 1, 3 ст. 945 ГК РФ, «1. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости»

«3. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное». 

Согласно ст. 948 ГК РФ, «Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости». 

Подвывод: В нашем случае страховщик не воспользовался правом, ему были предоставлены заведомо ложные сведения + страхователь не сообщил существенные обстоятельства. Следовательно, по идее, страховая сумма должна быть оспорена. 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 947 ГК РФ, «1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. 

2. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: § для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования…».

Согласно ст. 7 ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" от 29.07.1998 N 135-ФЗ, «В случае, если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки, либо в договоре об оценке объекта оценки (далее - договор) не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта. 

Указанное правило подлежит применению и в случае использования в нормативном правовом акте не предусмотренных настоящим Федеральным законом или стандартами оценки терминов, определяющих вид стоимости объекта оценки, в том числе терминов "действительная стоимость", "разумная стоимость", "эквивалентная стоимость", "реальная стоимость" и других». 

Какие требования может выдвинуть страховщик?

Согласно п. 3 ст. 951 ГК РФ, «Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии». 

Тем не менее, представляется, что в произвольном порядке выплачивать меньшую сумму страховщик не мог. 

Согласно п. 38 ППВС РФ от 27 июня 2013 г. N 20 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», «В случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон)».

ЗАДАЧА 6 

Правомерно ли решение арбитражного суда в данном случае? 

Согласно ст. 966 ГК РФ, «1. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196)».

Тем не менее, поскольку в данном случае договорные отношения по страхованию между истцом и ответчиками отсутствуют, срок исковой давности будет составлять по общему правилу три года. 

Согласно п. 10 ППВС РФ от 27 июня 2013 г. N 20 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», «перемена лиц в обязательстве (статья 201 ГК РФ) по требованиям, которые страховщик в порядке суброгации имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, не влечет изменение общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления. При этом срок исковой давности для страховщика, выплатившего страховое возмещение, должен исчисляться с момента наступления страхового случая». 

Согласно ст. 191 ГК РФ, «Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало».

Таким образом, представляется, что срок исковой давности не был пропущен.

ЗАДАЧА 8 

Какие договоры были заключены Ушаковым? 

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, «по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)». 

Согласно п. 1, пп.пп. 1 и 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ, «по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933)».

Нотариальная деятельность не является предпринимательской, а потому страхование риска убытков незаконно, и договор не заключен.

Вправе ли Ушаков назначить выгодоприобретателя? 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 930 ГК РФ, «имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен».

Представляется, что в данном случае Рудин не имел интереса в сохранении автомобиля, а потом такой договор недействителен. 

Согласно п. 3 ст. 933 ГК РФ, «Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя».

Договор предпринимательского риска может быть заключен только в свою пользу, а потому выгодоприобретатель не может существовать.

Кто вправе требовать выплаты страховой суммы? 

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, «договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица». 

Согласно абз. 1 п. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", «6. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу».

Таким образом, наследники не имеют право на получение страховой суммы в данном случае.

ЗАДАЧА 10

Был ли заключен договор имущественного страхования между сторонами? 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 929 ГК РФ, «по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества». 

Согласно пп.пп. 1, 4 п. 1 ст. 942 ГК РФ, «1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; <…> 4) о сроке действия договора».

Согласно п. 3 ст. 432 ГК РФ, «Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнения по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договор незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1)».

Таким образом, представляется, что договор даже при неоговоренном сроке был заключен, поскольку страховщик давал консультации и принимал премии, таким образом, считая себя связанным этим договором, а имущественное право на производственный цех подпадает под застрахованное имущество, поскольку предмет договора был динамичным – все, что числится у на балансе. 

Своевременно ли страхователь уведомил страховщика о наступлении страхового случая? 

Вероятно, нет.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 961 ГК РФ, «страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение». 

Возможно ли застраховать имущество от причинения ему ущерба вследствие вихря, урагана? 

Да, возможно.

Согласно п. 12 ППВС №20 от 27.06.2013 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», «в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю). 

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование 

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить». 

Прав ли страховщик, утверждая, что договор является расторгнутым? 

Нет, не прав.

Согласно п. 30 ППВС РФ №20 от 27.06.2013 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», «в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ). 

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса». 

Представляется, что страховщик не отказался в надлежащем порядке от исполнения договора, а заявил данное требование лишь после уничтожения имущества, то есть через полгода после того, как должны были быть внесены взносы. Таким образом, договор не считается расторгнутым (при условии, что он вообще был заключен). 

Является ли уничтожение имущества артели в результате пыльной бури страховым случаем? 

Представляется, что стороны специально согласовали только ураган и вихрь, как обстоятельства, порождающие обязанность по уплате страхователем страховой выплаты. Тем не менее, представляется, что если ущерб был нанесен воздушными массами, то признание данных обстоятельств страховым случаев возможно, если же песчаными массами – то нет.

ЗАДАЧА 12

Обязана ли была страховая компания выплатить по ОСАГО возмещение за угон автомобиля? 

Нет, не обязана.

Согласно пп. 10 п. 1 ст. 1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ (далее – ФЗ об ОСАГО), «страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение».

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ, «Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса». 

Таким образом, ОСАГО страхует ответственность владельцев автотранспортных средств, а данный случай не является страховым, поэтому можно рассматривать это как неосновательное обогащение. 

Обосновано ли требование страховой компании об уплате суммы страхового возмещения, уплаченного Пронину? 

Да, обосновано.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО, «К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия».

В идеальном варианте страхователь обязан вернуть страховое возмещение, после чего, если это договором предусмотрено, страховщик ремонтирует авто за свой счет либо выплачивает ущерб. В более реалистичных обстоятельствах страховщик и страхователь договорятся не о возвращении всего возмещения, а, например, об удержании его части. Если имело место условие об абандоне, то страховщик забирает авто, а страхователь сохраняет возмещение за угон.

ЗАДАЧА 14

Возможна ли выдача страхового полиса на предъявителя в случае наличия именного генерального полиса? 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 941 ГК РФ, «систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса»,

3. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса. 

В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису». 

Таким образом, действия страховщика по выдаче именного страхового полиса по отдельной партии имущества правомерны. 

Обязан ли страховщик выплатить страховое возмещение в полном размере? 

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 962 ГК РФ, «при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки».

ЗАДАЧА 16

Каковы особенности заключенного договора страхования? 

Согласно ст. 953 ГК РФ, «Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование). Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования». 

Согласно ст. 12 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", «Сострахование - деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле».

На кого возлагается обязанность осуществить страховую выплату? 

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, «1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. 

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны». 

ЗАДАЧА 18

События задачи происходят в 2005-2007, решать я ее буду по законодательству 2019.

Возможен ли переход прав по договору страхования?

Согласно п.п. 1-2 ст. 930 ГК РФ, «1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен».

Согласно ст. 960 ГК РФ, «При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236).

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика».

Согласно п. 25 ППВС РФ от 27 июня 2013 г. N 20 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», «25. В силу статьи 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по данному договору переходят к этому лицу. В указанном случае выплата неиспользованной части страховой премии не производится, если иное не предусмотрено договором (пункт 3 статьи 958 ГК РФ)».

Тем не менее земельный участок перешел в собственность Заботиной в 2005 г., пожар произошел 3 ноября 2007, а решение суда о признании сделки по передаче участка в собственность недействительной – лишь 30 ноября 2007. Таким образом, представляется, что Сусликов не вправе требовать взыскания в его пользу страхового возмещения, поскольку на момент страхового случая он не был собственником участка.

ЗАДАЧА 20

Подлежат ли удовлетворению требования ЗАО?

Правила об ОСАГО от 27 мая 2003 года более не действуют. 

Согласно Определению Верховного Суда РФ от 13.05.2004 N КАС04-163 «Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 20.11.2003 N ГКПИ 03-917, которым было отказано в удовлетворении заявления о признании недействующими некоторых положений "Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263», «в соответствии с пунктом 12 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 263 (далее - Правила), страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается страхователем страховщику наличными деньгами или по безналичному расчету при заключении договора. Датой уплаты страховой премии считается или день уплаты наличными деньгами страховщику, или день перечисления страховой премии на его расчетный счет. 

Абзацем шестым пункта 24 Правил предусмотрено, что страховой полис обязательного страхования выдается страхователю непосредственно при уплате им страховой премии наличными деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчётный счет страховщика страховой премии. 

Согласно абзацу второму пункта 31 Правил в случае просрочки страхователем уплаты страховой премии более чем на 30 календарных дней действие договора обязательного страхования прекращается. 

Пунктом 32 Правил установлено, что страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца при продлении срока действия договора обязательного страхования выдаются страховщиком страхователю при уплате страхователем страховой премии в соответствии с пунктом 24 настоящих Правил. 

Подпункт "г" пункта 33 Правил предусматривает досрочное прекращение действия договора обязательного страхования по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии в установленный срок при продлении срока действия договора обязательного страхования. 

Закрытое акционерное общество "КоммерсантЪ. Издательский Дом" обратилось в Верховный Суд Российской Федерации с заявлением о признании приведенных положений Правил недействующими и не подлежащими применению, ссылаясь на то, что они противоречат нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 5 и пункту 3 статьи 15 Федерального закона N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и нарушают его права и охраняемые законом интересы. 

Решением Верховного Суда Российской Федерации от 20 ноября 2003 года в удовлетворении заявления отказано. 

В кассационной жалобе заявитель просит решение суда отменить, как принятое с нарушением норм материального права, и вынести новое решение об удовлетворении заявленных им требований. 

Обсудив доводы кассационной жалобы, Кассационная коллегия Верховного Суда Российской Федерации не находит оснований для ее удовлетворения. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными нормативными правовыми актами (статья 422). 

Пунктом 4 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ) предусмотрено, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах страхования. 

В данном случае таким законом является Федеральный закон от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (редакция от 23.06.2003), предусматривающий в статье 5, что условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым условиям обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством Российской Федерации правилах обязательного страхования. 

Таким образом, обжалуемое заявителем постановление издано Правительством Российской Федерации во исполнение полномочия,возложенного на него непосредственно федеральным законом, по вопросу, не получившему содержательной регламентации в этом законе. 

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлении от 27 января 2004 года N 1-П, судебная проверка такого акта, требующая установления его соответствия и (или) самого федерального закона Конституции Российской Федерации с точки зрения установленных ею разделения властей и разграничения компетенции между федеральными органами законодательной и исполнительной власти, может быть осуществлена только в порядке конституционного производства. 

В решении суда, вынесенном до вступления в силу указанного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации, дана надлежащая правовая оценка оспариваемых нормативных положений с точки зрения их соответствия федеральному закону. 

Договор страхования является возмездным (статья 423 ГК РФ). В соответствии со статьей 861 ГК расчеты по такому договору могут производиться наличными деньгами (статья 140) или в безналичном порядке. В пункте 1 статьи 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в действующей на настоящее время редакции, также закреплено правило об уплате страхователем страховой премии (страховых взносов) в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле. 

Способы прекращения обязательств, указанные в главе 26 Гражданского кодекса, на которые ссылается заявитель в обоснование своих требований, не относятся к формам расчетов, и оспариваемые нормы их не затрагивают. 

Пункт 12 Правил устанавливает возможность уплаты страховой премии в любой из установленных форм, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке, что полностью соответствует требованиям закона. 

Ссылка заявителя на пункт 3 статьи 954 ГК РФ в обоснование довода о праве включить в договор страхования условие о внесении страховой премии в рассрочку ошибочна. Эта норма лишь допускает такую возможность, но не наделяет стороны правом предусматривать рассрочку платежа по договору, который в силу статьи 422 ГК РФ должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным императивными нормами. 

Нельзя согласиться и с утверждением заявителя о нарушении норм Гражданского кодекса РФ, провозглашающих свободу договора. 

В данном случае договор заключается в силу прямого предписания закона, а не в связи со свободным волеизъявлением сторон. Условия договора определены нормативным правовым актом, изданным Правительством Российской Федерации в порядке делегированного регулирования. Возможность установления правовым актом обязательных условий, исключающих усмотрение сторон при заключении договора, прямо предусмотрена пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422, статьей 426 ГК РФ. 

Исходя из этого, Правительство Российской Федерации в изданных им Правилах вправе было самостоятельно определить обязательные условия договора: в пункте 12 - о порядке внесения страховой премии; в абзаце шестом пункта 24 - о порядке выдачи полиса обязательного страхования страхователю; в абзаце втором пункта 31 - о прекращении действия договора при нарушении страхователем срока уплаты страховой премии; в пункте 32 - о порядке выдачи страхового полиса и специального знака при продлении срока действия договора; в подпункте "г" пункта 33 - о последствиях неуплаты страхователем страховой премии в установленный срок при продлении срока действия договора в виде досрочного прекращения действия договора. 

Тем более что, как правильно указано в решении суда первой инстанции, условие о досрочном прекращении договора обязательного страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год более чем на 30 дней основано непосредственно на части 2 пункта 1 статьи 10 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в соответствии с которой действие продленного договора обязательного страхования не прекращается. 

Довод кассационной жалобы о том, что Правительство Российской Федерации не полномочно было ограничивать права, предоставленные Гражданским кодексом РФ, несостоятелен. Оспариваемые нормы Правил не ограничивают каких-либо прав, а устанавливают в соответствии с требованиями этого Кодекса не урегулированные им и иными федеральными законами условия публичного договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 

Установив, что оспариваемые положения нормативного правового акта не противоречат федеральному закону или другому нормативному правовому акту, имеющим большую юридическую силу, суд первой инстанции правильно в соответствии с положениями части 1 статьи 253 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял решение об отказе в удовлетворении заявленных требований».