1. Общие положения о чеках

Чек – это документарная цб, которая содержит ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в чеке суммы чекодержателю.

Плательщик по чеку – только тот банк, где чекодатель имеет денежные средства на банковском счете (вкладе), которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Небанковская организация не мб плательщиком по чеку.

Обязательные реквизиты чека

• Наименование «чек»

• Сумма, подлежащая выплате

• Наименование плательщика и указание счета, с которого дб произведен платеж

• Указание валюты платежа (317 – рубль и иная валюта)

• Указание даты и места составления чека

• Собственноручная подпись чекодателя

В чеке нельзя указывать %, потому что сумма дб ясно определенной.

П.2 ст.878 ГК устанавливает, что форма чека и порядок его заполнения устанавливаются законом. Однако такого закона не существует и действуют лишь гл.8 Положения №383 и Постановление СНК СССР 1929 об утверждении Положения о чеках, которые действуют в части, не противоречащей ГК. Женевская Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о чеках, не ратифицирована РФ.

Согласно п.8.2 Положения №383-П, кредитная организация устанавливает форму чека и иные реквизиты чека. На самом деле форма чека установлена Постановлением Президиума Верховного Совета от 13.01.1992 N 2174-1 "О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца" (Приложение 1).

2. Виды чеков

• Предъявительский чек – чек, выданный на предъявителя (pay to checkholder)

• Ордерный чек – чек, выданный приказу определенного лица (pay to....or order)

• Именной чек – чек, выданный на имя определенного лица (pay to…not order)

Существует презумпция предъявительского чека, если в чеке не указано, что он выдан на имя определенного лица либо он выдан приказу.

3. Абстрактный или каузальный?

п.1 vs п.4 ст.877 – с одной стороны, установлено, что выдача чека является абстрактным обязательством. С другой стороны, п.4 говорит о том, что выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Можно сделать вывод, что после уплаты по чеку обязательство чекодателя, во исполнение которого был выдан и оплачен чек, не прекращается, что нарушает положение о прекращении обязательств надлежащим исполнением.

4. Оплата чека

Чек оплачивается за счет средств чекодателя, которые содержатся у него в банке по договору банковского счета или вклада. При отсутствии денежных средств банк по согласованию с чекодателем может осуществить кредитование счета (овердрафт).

Чек мб оплачен только полностью, поэтому покрытие в случае овердрафта дб полным.

Срок оплаты чека

Указано, что срок оплаты определяется законом. ГК такого срока не определяет.

Согласно п.11 Положения о чеках, чек подлежит оплате в течение 10 дней после дня его выдачи, который при исчислении срока не учитывается. Если окончание срока для предъявления чека падает на нерабочий день, то последним днем срока считается следующий рабочий день.

Процедура оплаты по чеку

Банк обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека и в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом (п.8.3 №383-П).

Проверка дб осуществлена на предмет (а) соблюдения реквизитов чека, (б) установления полномочий чекодателя (в) личности и полномочий чекодержателя.

При оплате чека лицо, оплатившее чек, вправе требовать передачи чека с распиской в получении платежа (недопущение злоупотреблений со стороны чекодержателя по п.4 ст.877).

• При оплате ордерного чека, на обороте которого нет надписей - необходимо удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, приказу которого выдан чек

• При оплате ордерного чека, на обороте которого имеется последняя надпись именная передаточная или препоручительная – необходимо убедиться в непрерывности ряда надписей и тождестве предъявителя чека с лицом, указанным в последней надписи.

• При оплате ордерного чека, на обороте которого последняя надпись бланковая – необходимо убедиться в непрерывности ряда передаточных надписей

• При оплате именного чека – необходимо убедиться в тождестве предъявителя чека с лицом, на имя которого выдан чек

• При оплате индоссированного чека – необходимо проверить правильность индоссаментов, их непрерывность, форму индоссамента, но не подписи индоссатов.

• Оплата похищенного, подложного, утерянного чека – убытки возлагаются на плетельщика или чекодателя (в зависимости от того, по чье вине чек утрачен/похищен).

Положение о чеках (п.29) вводит презумпцию ответственности чекодателя, если он не докажет, что чек был оплачен вследствие умысла или неосторожности плательщика.

Если чек с подложной подписью чекодателя был оплачен плательщиком, то убытки возмещает

(а) по чеку, выписанному на формуляре плательщика – чекодатель, если он не докажет умысел или неосторожность плательщика при оплате чека;

(б) по чеку, выписанному не на формуляре, выданному плательщиком – плательщик, если не будет доказан умысел или неосторожность чекодателя при оплате чека.

Инкассирование чека

Чекодержатель может предъявить инкассовое поручение к своему банку-эмитенту, который обязуется осуществлять все необходимые действия по получению платежа по чеку. Возможность безакцептного списания денег с банковского счета (вклада) чекодателя возможна при наличии такого условия в договоре банковского счета или вклада либо при наличии «чекового договора».

По общему правилу зачисление денег по инкассированному чеку на счет чекодержателя осуществляется после получения платежа от плательщика (если отсутствует условие о безакцептном списании). При этом договором банковского счета или вклада мб предусмотрено, что банк-эмитент плательщика заплатит из своих денег, а потом рассчитается с клиентом.

Гарантия платежа

Платеж по чеку мб гарантирован полностью или в части посредством аваля. Аваль может дать любое лицо, кроме плательщика чека. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на аллонже (доп листе для проставления аваля) путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого аваль дан. Если не указано, за кого он дан, то считается данным за чекодателя.

Аваль собственноручно подписывается авалистом с указанием даты совершения надписи и места жительства (место нахождения) ФЛ или ЮЛ. Авалист отвечает на тех же условиях, за кого был дан аваль. Обязательство авалиста самостоятельно, т.к. авалист отвечает за гарантируемое им обязательство, даже если оно окажется недействительным по любому основанию (кроме несоблюдения формы чека).

Авалист после оплаты чека приобретает права по чеку, удостоверяемые им, против того лица, за которого он дал гарантию (аналог поручительства). Таким образом, авалист может требовать возмещения не только от лица, за которого он поручился, но и тех индоссантов, которые поставили свои подписи ранее этого лица.

Нельзя отождествлять аваль с одним из непоименованных способов обеспечения исполнения обязательств (тут Белов ехидно улыбнулся)