9. Проблема отзыва лицензии у исполняющего банка

(1) Если срок аккредитива не истек и документы не были направлены, то бессмысленно предъявлять в исполняющий банк с отозванной лицензией необходимые документы.

(2) Если банк в период действия аккредитива получил и проверил документы, однако не успел выплатить денежные средства до отзыва лицензии, то бенефициар имеет требование к исполняющему банку, может стать конкурсным кредитором.

РАСЧЕТЫ ПО ИНКАССО

1. Содержание обязательства

Как писал Витрянский, клиент дает банку поручение «найдите мои деньги». В роли лица, дающего поручению банку, выступает не плательщик, а получатель денежных средств.

Банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить действия по получению от плательщика платежа или совершить действия по акцепту платежа.

2. Круг субъектов

(а) Получатель платежа - дает поручение банку-эмитенту по получению или акцепту платежа

(б) Банк-эмитент – совершает поручение своего клиента по получению или акцепту платежа

(в) Исполняющий банк – привлекается банком-эмитентом для исполнения поручения клиента

(г) Плательщик – лицо, которому предъявляется требование о платеже или его акцепте на основании поручения бенефициара

3. Формы инкассовых поручений

- электронная форма

- бумажный носитель

4. Сфера применения

(а) в случаях, предусмотренных договором банковского счета (безакцептное списание)

(б) расчеты по инкассовым поручениям взыскателей средств

• Распоряжение взыскателя средств, предъявленное непосредственно в банк плательщика, может не являться инкассовым поручением. В таком случае банк плательщика составляет инкассовое поручение (п.7.5 №383-П).

• Инкассовое поручение взыскателя средств может быть предъявлено в банк плательщика через банк-эмитент бенефициара (п.7.7). Инкассовое поручение действительно в течение 10 рабочих дней не считая дня его составления.

5. Исполнение инкассового поручения

ШАГ №1 – проверка наличия у бенефициара права предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика, которое мб предусмотрено законом или договором (безакцептное списание). Контроль наличия заранее данного акцепта плательщика.

ШАГ №2 – проверка требований к инкассовому поручению (форма и реквизиты установлены Приложениями 4,5 №383-П)

ШАГ №3 – проверка необходимого перечня документов и их соответствия по внешним признакам инкассовому поручению. 1 день на уведомление бенефициара.

ШАГ №4 – отправка инкассового поручения банку плательщика в течение 1 операционного дня, следующего за днем подачи инкассового поручения.

• По общему правилу при недостаточности денежных средств на счете плательщика инкассовое поручение аннулируется и возвращается.

Способы оплаты

(а) по предъявлении документов при получении инкассового поручения

(б) оплата в иной срок – банк бенефициара после получения инкассового поручения запрашивает получение акцепта от плательщика

Инкассированные суммы перечисляются исполняющим банком банку-эмитенту, который зачисляет денежные средства на банковский счет клиента. Исполняющий банк вправе удерживать из инкассированных суммы причитающееся ему вознаграждение + расходы.

В случае взыскания по исполнительному листу комиссионное вознаграждение уплачивается за счет плательщика, а не взыскателя средств (ст.117 ФЗ об исполнительном производстве – расходы, связанные с совершением исполнительных действий, взыскиваются за счет должника).

РАСЧЕТЫ ЧЕКАМИ