6. Способы исполнения платежного распоряжения банком

• Зачисление денежных средств на банковский счет получателя в этом же банке

• Зачисление денежных средств на банковский счет получателя в другом банке

• Передача денежных средств банку-посреднику, что он зачислил их на банковский счет банка получателя средств

Банк информирует плательщика об исполнении платежного поручения либо об отказе в исполнении поручения в течение 2 рабочих дней.

Подтверждение исполнения платежного поручения в электронном виде

(а) банк плательщика направляет плательщику извещение в электронном виде о списании денежных средств со счета плательщика

(б) банк получателя направляет получателю средств извещение о зачислении денег на счет

Подтверждение исполнения платежного поручения на бумажном носителе

(а) банк плательщика направляет плательщику экземпляр исполненного поручения с указанием даты исполнения и проставления штампа банка и подписи уполномоч лица

(б) банк получателя направляет получателю экземпляр исполненного поручения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, штамп + подпись.

7. Ответственность банка

• В случае несвоевременного перевода - % ст.395

• За неисполнение/ненадлежащее исполнение ответственность могут нести как банк плательщика, так и банк-посредник или банк получателя при нарушении ими правил перевода денежных средств.

РАСЧЕТЫ ПО АККРЕДИТИВУ

1. Предмет обязательства

Банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный бенефициаром, при условии предоставления получателем средств предусмотренных аккредитивом документов.

Аккредитив обособлен и независим от основного договора, из которого вытекает условие о том, что расчеты осуществляются по аккредитиву.

2. Структура договорных связей

(а) Банк-эмитент – по поручению плательщик обязуется уплатить денежные средства бенефициару или акцептовать и оплатить переводной вексель.

(б) Исполняющий банк – его может обязать банк-эмитент произвести платеж или акцептовать и оплатить переводной вексель (банк может отказаться, но только полностью)

(в) Подтверждающий банк – несет солидарную ответственность перед бенефициаром с банком-эмитентом при условии, что банк подтвердил аккредитив

(г) Плательщик и получатель средств - стороны основного обязательства, в котором они договорились о том, что расчеты осуществляются по аккредитиву.

3. Виды аккредитива

• В зависимости от того, передаются ли предварительно исполняющему банку денежные средства для исполнения аккредитива

(а) Покрытый (депонированный) аккредитив

Исполняющему банку передаются денежные средства для исполнения аккредитива; такой аккредитив выгоден бенефициару, поскольку деньги уже заморожены.

(б) Непокрытый (гарантированный) аккредитив

Денежные средства исполняющему банку не передаются; исполняющий банк может иметь право безакцептно списывать деньги со счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке.

• В зависимости от того, может ли аккредитив быть изменен или отменен плательщиком в одностороннем порядке

(а) Отзывный аккредитив

Плательщик может отозвать или изменить аккредитив без уведомления бенефициара; при исполнении отзывного аккредитива исполняющий банк обязан произвести платеж, если только к моменту предоставления бенефициаром всех документов исполняющий банк не получил извещения об отмене/изменении аккредитива.

(б) Безотзывный аккредитив

Его нельзя отменить или изменить без согласия бенефициара.

Если имеется подтверждающий банк, то без его согласия нельзя только отменить (до 2018 нельзя было отменить и изменить). В случае изменения условий аккредитива без согласия подтверждающего банка, он отвечает на прежних условиях, если сообщит о своем несогласии.

Ранее была презумпция, что аккредитив является отзывным. После реформы 2018 аккредитив предполагается безотзывным, поскольку это служит интересам бенефициара, ибо сама гарантирующая функция аккредитива пропадает, если его можно изменить или отменить в одностороннем порядке

• Подтвержденный аккредитив

Является разновидностью безотзывного аккредитива, который создает доп гарантии для бенефициара, поскольку такой аккредитив образует солидарную множественность лиц на стороне банка-эмитента и подтверждающего банка. Подтверждающий банк несет ответственность в пределах подтвержденной им суммы, поэтому в случае изменения аккредитива подтверждающий бак сохраняет свое обяз-во на прежних условиях, если он не дал согласие на изменение.

Обязательство подтверждающего банка возникает возникает с момента направления бенефициару или банку бенефициара уведомления о подтверждении аккредитива. Аккредитив мб подтверждён только по просьбе банка-эмитента, 3 лицо (бенефициар) не может обратиться с такой просьбой.

Обязательство подтверждающего банка перед бенефициаром носит самостоятельный характер (п.11 №39), поскольку если банк подтверждает аккредитив, то он обязан произвести платеж бенефициару, независимо от перечисления ему банком-эмитентом денежных средств.

Подтверждающим банком мб как исполняющий банк, так и другой банк. До 2018 им мб только исполняющий банк. Т.о., если в исполнении аккредитива участвуют 2 банка, то подтверждающий банк выполняет функции банка-эмитента в отношении исполняющего банка (подтверждающий банк проверяет предоставленные исполняющим банком документы, принятые от бенефициара, и возмещает исполняющему банку расходы по исполнению непокрытого аккредитива, а подтверждающему банку возмещает расходы уже банк-эмитент).

• Переводной аккредитив

Исполнение аккредитива осуществляется лицу, которое было указано бенефициаром.

Бенефициар определяет, какие документы должен предоставить бенефициар №2.

Условия для переводного аккредитива:

во-первых, аккредитив дб прямо поименован как переводный,

во-вторых, исполняющий банк должен дать согласие на исполнение бенефициару №2

Цепочка ограничивается бенефициаром №3, который не вправе указывать иное лицо, которому дб исполнен трансферабельный аккредитив (таким лицо не является бенефициар №1).