27. Основание и условия гражданско-правовой ответственности

28. Исполнение обязательств

29. Расчётные правоотношения

1. Общие положения о расчетах

Согласно ст.140 ГК рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ. Только банкноты и монеты ЦБ являются единственным законным средством платежа. Эмиссия денежных знаков находится в исключительном ведении Банка России.

Расчеты денежными средствами мб двух видов: наличные и безналичные.

Безналичные расчеты производятся через банки и иные кредитные организации с открытием или без открытия банковских счетов.

2. Виды расчетов

• Наличные денежные расчеты

(а) Расчеты между ФЛ-ФЛ, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут проводиться наличными деньгами без ограничений суммы.

(б) Расчеты между ЮЛ и ИП, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут проводиться наличными деньгами на суммы не свыше 100 тыс.

• Безналичные денежные расчеты

(а) Расчеты между ФЛ-ФЛ могут проводиться безналичными денежными средствами без ограничений суммы.

(б) Расчеты между ЮЛ и ИП должны проводиться в безналичном порядке.

3. Формы безналичных расчетов

• Расчеты платежными поручениями

• Расчеты по аккредитиву

• Расчеты чеками

• Расчеты по инкассо

• Иные формы расчетов (вексель)

РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ

1. Общие положения

Являются наиболее распространенной формой безналичной расчетов (если форма расчетов по договору поставки не урегулирована, то платежные поручения).

(а) простые требования к составлению платежных поручений

(б) допустимость авансирования платежей.

(в) удобство: ФЛ могут совершать платежные поручения и при отсутствии счета в банке

2. Формы платежных поручений

• Платежное поручение на бумажном носители

• Платежное поручение в электронной форме

3. Содержание обязательства

Банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя в этом или другом банке в установленный законом срок (в течение 2 операционных дней).

4. Виды расчетов платежными поручениями

(а) с открытием банковского счета в банке плательщика

(б) без открытия банковского счета в банке плательщика

5. Процедура расчетов платежными поручениями

• Согласно п.5.5 Положения ЦБ №383-П платежное поручение действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня, следующего за днем его составления.

ШАГ №1 – банк удостоверяется в праве плательщика распоряжаться денежными средствами посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи, посредством ввода кодов и паролей при электронной форме поручения.

При приеме к исполнению поручения на бумажном носителе банк проверяет наличие и соответствие собственноручной подписи образцу, которая на его банковской карте.

ШАГ №2 – банк проверяет реквизиты и форму платежного поручения. Сюда же относится контроль целостности распоряжения, т.е. проверка неизменности реквизитов распоряжения и проверка отсутствия внесенных в поручение изменений.

ШАГ №3 – банк удостоверяется в достаточности денежных средств у плательщика.

При недостаточности клиенту мб предоставлен овердрафт (кредитование счета) либо банк отказывает в исполнении платежного поручения и аннулирует его.

Плательщик имеет право отозвать платежное поручение, например, если указано неверное назначение платежа, указаны неверные реквизиты. Отзыв осуществляется до наступления момента безотзывности перевода денежных средств.

Как определяется момент безотзывности (ст.7 ФЗ о нац платежной системе)

(а) для безналичных операций – с момента списания денег со счета плательщика

(б) для электронных операций – требуется соблюдение 3 условий одновременно: прием распоряжения плательщика, списание денег со счета, зачисление денег на счет адресата.

(б) для операций без открытия счета в банке – с момента передачи денег банку

Отзыв платежного распоряжения (п.2.14 №383-П)

Отзыв осуществляется на основании заявления об отзыве в электронном виде, на бумажном носителе, путем отмены операции с использованием электронного средств платежа, которое подается в банк получателя средств. Заявление подается в 2 экземплярах с указанием реквизитов распоряжения, которое подлежит аннулированию.

Банк в течение 2 рабочих дней рассматривает заявление и принимает решение о (не)возможности отмены распоряжения.