2. Погасить проценты.

Процент – плата за пользование кредитом, размер которой определен или определим, зависит от срока его использования и не зависит от результатов распоряжения им заемщиком. От процентов стоит отличать непроцентные платежи – плату за услуги опционные премии за кредитную линию и тд.

Условие о процентах восполнимое – если его нет, применяется ключевая ставка ЦБ. Если валютный – средняя ставка по кредитам в такой валюте.

Свобода процентов ограничена максимальным размером ставки, полной стоимостью кредита (п. 7 ст. 807). Ограничиваются правомочия кредитора по изменению процентных ставок (ст. 29 ФЗ о банках). Изложение условий о процентах должно быть ясным (ст. 317.1).

Сложные проценты – запрещены с 2015 года (ст. 317.1) в отношении кредитных договоров.

Уплата процентов – по общему правилу ежемесячно до дня возврата кредита. Начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита. Договором все изменяемо. Аннуитетный порядок – возврат кредита путем уплаты фиксированной денежной суммы, размер которой является одинаковым для всех платежей. Пропорциональный порядок – размер платежа уменьшается с течением времени – в каждом периоде платится равная часть кредита и уменьшающиеся проценты на остаток. Авансовая уплата процентов – уплата процентов зачетом с выдачей кредита (реальная сумма кредита будет меньше договорной).

3. Обязательство по уплате непроцентных платежей.

Речь идет о банковских комиссиях. Иные непроцентные платежи – комиссии за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающие для заемщика полезный эффект. О.М. Иванов считает сложное сочетание процентов и комиссий обременительным для заемщика. Опять встает вопрос о субъектах – профессионал или нет. При потреб кредите банк не вправе взимать плату за некоторые виды операций (оценка кредитоспособности, рассмотрение заявки и тд). Также действует запрет взимания комиссий за исполнение установленных законом обязанностей по предоставлению графика платежей, направления уведомления об изменении условий договора, консультированию заемщика об условиях и тд.

Платежи нередко носят характер цены, включающей покрытие издержек банка. Например, плата за обслуживание кредитной линии (плата за секундарное право). В то же время банк почти всегда на них дополнительно зарабатывает – плата за предоставление кредита.

4. Особенности.

Особенностью кредитных отношений является возможность одностороннего отказа от исполнения заключенного договора со стороны как кредитора, так и заемщика (п. 1 и 2 ст. 821 ГК). Кредитор – при явной невозвратности кредита.

Кредитор вправе в одностороннем порядке отказаться от выдачи кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности возврата суммы кредита в срок. Например, при обнаружившейся неплатежеспособности заемщика или ее существенном понижении при уменьшении заемщиком размера своего уставного капитала. Данное правило служит защите интересов кредитора.

Заемщик по общему правилу не может быть принужден к получению кредита. Если у него отпала или уменьшилась надобность в деньгах, он вправе отказаться от получения согласованного кредита полностью или частично, причем безмотивно (данная возможность может быть прямо исключена законом, иным правовым актом или договором). Он лишь обязан уведомить кредитора о своем отказе до установленного договором срока предоставления кредита. Если у кредитора в связи с отказом заемщика появляются убытки, то их компенсация возможна только при наличии соответствующего условия в конкретном кредитном договоре.