1. Порядок расчета:

• Совершению расчетов путем перевода электронных денежных средств предшествует их предоплата "традиционными" деньгами. Затем оператор денежных средств осуществляет эмиссию - конвертацию наличных или безналичных денежных средств, предоставленных клиентом, в электронные денежные средства.

• После этого совершается платеж - оператор электронных денежных средств переводит их получателю. Перевод может осуществляться как на основании распоряжения плательщика, так и на основании требования получателя средств.

• Электронные денежные средства списываются с виртуального счета плательщика и зачисляются на электронный кошелек получателя.

• После проведения расчетов электронные деньги могут быть переведены обратно в форму наличных или безналичных денег (погашены).

Внимание: оплата нами ЖД билетов или билетов в кинотеатр на сайте – это осуществление расчетов банковскими картами просто без физического предъявление. Просто банк заключает договор с процессинговым центром на тех обслуживание.

Расчет электронными денежными средствами – это расчеты, стороной которых банк не является.

Юля/Федя

Когда расчетное обязательство считается исполненным: смотреть пункты расчет платежными поручениями (с зачислением на корсчет банка получателя) и расчеты по инкассо (с зачислением на счет получателя)

Природа: банковский вклад и счет – это договоры, при чем при заключении договора банковского вклада заключается договор банковского счета. Расчеты в рамках денежных обязательств между кредитором и должником – это способ исполнения денежных обязательств, но в рамках отношений между клиентом и банком представляют собой отдельные расчетные обязательства.

Краткий конспект

Новоселова, Л. А. (Людмила Александровна). Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных  отношений, дис., 2017 г.

• Указывает на неразработаннность следующих проблем: в российской правовой доктрине не определены принципиальные положения о правовой природе используемых оборотом средств платежа, о связи основного и расчетного обязательства, характере отношений, возникающих при безналичном перечислении средств, о моменте погашения денежного долга при передаче денежных средств в безналичном порядке, о правах участников расчетов на находящуюся в процессе перевода сумму

• Ранее отношения регулировались актами Госбанка СССР и Банка России, которые, как правило, устанавливали лишь технику проведения банковских операций.

• На основе изученных материалов автором сформулированы следующие основные положения, которые выносятся на защиту.

• Понятие «средство расчета» предлагается рассматривать как родовое, охватывающее как средства платежа (наличные деньги в национальной и иностранной валюте), так и иные инструменты, опосредствующие передачу товаров (вексель, чек, казначейское обязательство и т. д.). Средства платежа, передача которых прекращает денежное обязательство исполнением, включают виды имущества, признанные законным платежным средством на территории данного государства, и средства платежа, не обеспеченные принудительной силой государства.

• Характер отношений, возникающих между сторонами по договору банковского вклада: отсутствие у банка обязанности возвращать те же денежные знаки, которые были внесены вкладчиком, предоставление банку права распоряжаться внесенными средствами от своего имени и в своих интересах и т. д. - подтверждает точку зрения тех исследователей, которые рассматривают вклады как разновидность заемной операции (Г. Ф. Шершеневич, Л. С. Эльяссон и др.). М. М. Агарков рассматривал как заем лишь срочный вклад, отношения по вкладам до востребования он признавал иррегулярным хранением.

• Е. А. Суханов справедливо отмечал, что «банковский счет, на который вносится вклад, является не титулом права собственности, а определяет размер и содержание соответствующего права требования клиента к банку».

• Проведенный автором анализ позволяет поддержать точку зрения исследователей, рассматривающих средства на текущих банковских счетах в качестве объекта обязательственных прав клиента (В. А. Рахмилович, Е. А. Суханов), и сделать вывод о том, что эти средства входят в состав имущества клиента как бессрочное, безусловное и абстрактное право требования выплаты (выдачи) денег («право на деньги»). Обязательства банка по договору банковского счета включают в себя и денежное обязательство перед клиентом в размере отраженной на счете суммы.

• Права клиента на безналичные средства на счетах имеют все черты обязательственных (относительных) прав: а) могут быть реализованы только в результате действий банка-кредитора; б) круг участников правоотношения заранее установлен договором; в) нарушение данного права возможно только со стороны лица, с которым заключено соглашение; г) у клиента отсутствует право следования, поскольку нет вещи, за которой это право может следовать; д) права в отношении банка устанавливаются по воле участников отношений, в силу договора банковского счета.

Расчеты как исполнение и расчеты как отдельное обязательство – подтверждение двойственности природы

- Автор предлагает выделять расчетные правоотношения в широком и в узком смысле. В первом случае речь идет об урегулированных правом отношениях, возникающих при исполнении денежного обязательства платежом. Расчетные правоотношения в узком смысле возникают при безналичном перечислении денежных средств через банковскую систему.

- Определяя соотношение расчетных сделок (обязательств) и обязательства, на основании которого производятся расчеты (основного обязательства), автор рассматривает банковские расчетные сделки как независимые (обособленные) от основного денежного обязательства. На банк не распространяются условия основного обязательства, участником которого он не является, банк (если иное не предусмотрено законом) не проверяет его наличия, действительности и т. п.

• При характеристике соотношения рассматриваемых обязательств отмечается, что:

а) момент исполнения основного обязательства может не совпадать с моментом исполнения расчетных обязательств банками;

б) результат надлежащего исполнения расчетного обязательства банком не всегда может быть признан платежом по основному договору (например, если плательщик действовал в нарушение договора);

в) плательщик и получатель средств, являясь участниками расчетной сделки, могут не быть сторонами в денежном обязательстве.

Основные вывода по работе

1. При безналичных расчетах роль средства платежа выполняет имущество в виде абстрактного, безусловного и не ограниченного сроком права требования к банку о выплате (выдаче) денег (право на деньги), основанного на договоре банковского счета либо аналогичных договорных конструкциях.

2. Особенностью «денежных средств на счете» как самостоятельного объекта гражданского права признается их двойственная природа, определяемая тем, что указанный вид имущества, являясь обязательственным правом требования клиента в отношении банка, рассматривается правом как средство платежа и, следовательно, выполняет функции денег.

Правовой режим данного вида имущества определяется специальными правилами, регулирующими отношения по договору банковского счета и расчетах (главы 45 и 46 Гражданского кодекса Российской Федерации). Распространение на «денежные средства на счете» норм гражданского законодательства, регулирующих отношения по поводу наличных денег, возможно лишь с учетом специфики рассматриваемого объекта.

3. Перемещение безналичных средств по банковским счетам клиентов предлагается рассматривать в качестве особого порядка передачи прав, отличного от общегражданской уступки прав требования (цессии), а возникающие при осуществлении такой передачи обязательства с участием банков (расчетные обязательства) - как обособленные от основной сделки, по которой производится платеж.

4. В качестве основного критерия выделения расчетных правоотношений как особого вида гражданско-правовых отношений предлагается рассматривать особый объект совершаемых сделок, которым является право требования к банку, выполняющее роль средства платежа. Определяющим при этом является не само участие банка, как субъекта этих отношений, а характер его обязательств.

5. Поручения о перечислении или получении средств, вытекающие из договора банковского счета (платежное поручение, поручение об открытии аккредитива, чековый договор, инкассовое поручение), предлагается рассматривать как самостоятельные договорные типы, отличные от классических конструкций комиссии и поручения. Их характеризует особый субъектный состав и специфика осуществляемых по таким поручениям сделок - передача прав на деньги в специальном порядке, предусмотренном законодательством и банковскими правилами.

6. Для выявления соотношения расчетных обязательств с денежным обязательством, по которому производится платеж, предлагается ввести в доктрину понятие окончательности перевода безналичных средств, определяющее момент завершения процесса их перевода от плательщика к получателю, результатом которого является исполнение денежного обязательства и перемещение денежных средств от должника кредитору.

7. В отличие от существующего порядка, при котором риск неисполнения расчетного обязательства банками вследствие утраты или задержки суммы перевода, неплатежеспособности банков, как правило, лежит на клиенте, инициировавшем перевод, предлагается возлагать этот риск на ту сторону в основном денежном обязательстве, которая отвечает за выбор этого банка.

8. Обосновывается необходимость установления специальных норм об основаниях и пределах ответственности банков за нарушения обязательств в сфере расчетов. Предлагается императивно установить, что возмещение владельцу средств основной суммы перевода и процентов на эту сумму за период задержки перевода или неправомерного удержания средств должно производиться банками, за исключением случаев, когда неисполнение расчетного обязательства имело место по вине клиента. Убытки владельца средств, превышающие сумму перевода и процентов на нее, должны возмещаться банками клиентам лишь в случае, когда банк действовал умышленно или допустил грубую неосторожность, если иные основания ответственности не предусмотрены соглашением с банком.

63,64 ,65,66- использование исключительного права, авторские договоры, патентное-лицензионные договоры, договоры на выполнение научно-исследовательских Ляля работ. Ноу хау.