1. Третье лица, в пользу которого внесен вклад.

В этом случае в договоре еще одним существенным условием является точное указание имени гражданина (наименования юридического лица), в пользу которого вносится вклад. Выгодоприобретатель становится владельцем вклада с момента выражения им намерения воспользоваться вкладом или предъявления к банку соответствующего требования. До этого момента лицо, внесшее вклад, может воспользоваться всеми правами вкладчика, в том числе использовать вклад полностью или частично (п. 2 ст. 842 ГК). Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо несуществующего юридического лица, ничтожен.

2. Бенефициарный владелец

Это лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) "владеет" (имеет преобладающее участие более чем 25% в капитале) клиентом - юридическим лицом, а также имеет возможность контролировать действия клиента банка либо совершает операции с денежными средствами, которые принадлежат другому лицу.

3. Третьи лица, которые осуществляют перевод на имя вкладчика с указанием его номера счета

Кому банк не вправе открыть вклад?

Банкам прямо запрещено: открывать вклады физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего вклад, либо его представителя; заключать договор банковского вклада с клиентом (его представителем) в случае непредставления документов, необходимых для идентификации клиента (его представителя); открывать вклады на анонимных владельцев.

Банкам также запрещается открывать вклады (депозиты) при наличии решения налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика (п. 12 ст. 76 НК) Привет Михайлову и Галустяну).

• Порядок открытия вклада

1. Идентификация клиента до открытия вклада

- документ, удостоверяющий личность

- учредительные документы, документы с полномочиями руководителя

2. Открытие сопровождается присвоением порядкового номера вкладу

Запись вносится не позднее следующего рабочего дня в Книгу регистрации открытых счетов. Банк обязан уведомить в течение трех дней налоговый орган об открытии (о закрытии), изменении реквизитов вклада.

Банк может отказаться от открытия вклада, если чувствует, что будет отмывание.

Ограничения резидентов РФ по открытию счетов в банках за пределами РФ:

1) лицам, замещающим (занимающим), в частности, государственные и муниципальные должности Российской Федерации, должности в Банке России, государственных корпорациях (компаниях), фондах;

2) супругам и несовершеннолетним детям указанных лиц;

3) иным лицам, названным в законе.

• Форма договора

Письменная: 2 договора, 1 из которых у вкладчика

+Дополнительные условия:

Письменная форма считается соблюденной не только при подписании сторонами одного документа, но и в случае, когда заключение договора банковского вклада удостоверено: сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным вкладчику документом, отвечающим требованиям законодательства, банковским правилам и обычаям. (Постановление Конституционного Суда РФ от 27 октября 2015 г. N 28-П: КС РФ счел эти доп требования законными).

Сберегательная книжка - это именной документ, удостоверяющий заключение договора банковского вклада с гражданином, а также поступление и движение денежных средств на его счете по вкладу (п. 1 ст. 843 ГК). В сберегательной книжке должны быть отражены следующие сведения:

а) наименование и место нахождения банка или его филиала, принявшего вклад;

б) номер счета по вкладу;

в) все суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со счета; г) остаток денежных средств на счете.

Сведения о состоянии вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, считаются верными и являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком, пока не доказано иное. Совершение операций по вкладу осуществляется банком при предъявлении вкладчиком сберкнижки.

Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в банке, выдавшем сертификат.

- сберегательный

Владельцем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель). ДКП сертификата – нал/безнал.

- депозитный

Владельцем депозитного сертификата - только юридическое лицо. ДКП сертификата по безналу.

Необходимо указывать все реквизиты ценной бумаги, а если он не до востребования, то указать на отсутствие права вкладчика на досрочное получение вклада.

- сертификаты на условиях обездвижения

Сберегательные или депозитные сертификаты могут выдаваться на условиях обездвижения (ст. 148.1 ГК), в том числе путем их хранения в выдавшем банке при условии, что такой банк имеет лицензию на осуществление депозитарной деятельности. В этом случае сертификаты не выдаются их владельцам, а права владельцев закрепляются в одном сертификате, реквизиты которого утверждены Банком России (п. 5 ст. 844 ГК).

• Права и обязанности сторон

Это односторонний договор, потому обязанности имеются только у банка.

Обязанности банка: