1. Односторонний отказ

1. Отказ выгодоприобретателя от получения выгод (можно предусмотреть переход прав к учредителю)

2. Отказ управляющего или учредителя в связи с невозможностью лично осуществлять управление

3. Отказ учредителя по иным причинам при условии выплаты вознаграждения

При отказе другая сторона должна быть уведомлена за 3 месяца.

2. Иные основания

1. Смерть выгодоприобретателя/ ликвидация юрлица-выгодоприобретателя

2. Смерть доверительного управляющего/признание его недееспособным, ограничено дееспособным, безвестно отсутсвующим, признание ип банкротом

3. Признание учредителя банкротом

+ не указанный в ГК, но вытекающий из сущности: 4) истечение срока договора; 5) переход права собственности на имущество.

Взыскание имущества возможно только при

1) передаче заложенного имущества (выше было),

2) банкротстве, потому что имущество обособлено и не может взыскиваться для оплаты долгов собственника:

1. Банкротство после заключения договора

В случае банкротства учредителя договор прекращается, имущество идет в конкурсную массу.

В случае банкроства доверительного управляющего-ИП, договор прекращается, так как ИП теряет статус и больше не может быть субъектом договора ДУ.

2. Процедуры банкротство начались до заключения договора ду

Если собственник заключил договор ДУ в целях сокрытия имущества от обращения взыскания, то суды квалифицируют это как злоупотребление правом (п.10 Информационного Письма ВАС РФ #127 от 25.11.2008). Но если нет цели сокрытия имущества, то обратить взыскание на имущество, переданное в ДУ, нельзя.

59 Страхование

Понятие страхования

– реальный договор.

• ГК РФ Статья 942. Существенные условия договора страхования  КонсультантПлюс: примечание.  П. 1 ст. 942 не применяется к отношениям, связанным со страхованием экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков (ФЗ от 08.12.2003 N 164-ФЗ). 

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:  1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;  2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);  3) о размере страховой суммы;  4) о сроке действия договора.  2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:  1) о застрахованном лице;  2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);  3) о размере страховой суммы;  4) о сроке действия договора.

1. Как общественное явление страхование зародилось давно. Смысл этого понятия заключен в корне слова ("страх"). От слова «страх» — для снятия страхов, рисков. Риски разнообразные — природные и техногенные и тд. Цель — уменьшить неблагоприятные последствия. Суть — проста - вред разложить на многих и получить возмещение. По Суханову возникло еще в XVII-XVIII в. в Англии в результате развития морской торговли, а на море всякое случается, однако Юля назвала др. дату.

2. В экономическом смысле страхование - это перераспределительные отношения по поводу формирования за счет денежных взносов страховых фондов, которые в последующем используются для возмещения ущерба от рисковых факторов общественной жизни и оказания денежной помощи тем, у кого возникли убытки. В ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страхование определено как отношение по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Согласно позиции Верховного Суда РФ это деятельность по оказанию финансовых услуг, оказываемых в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ N 20).

История страхования – надо Феде:

1 этап – 14-17 вв. Главный вид страхования – транспортное и морское и осуществлялось единоличными страховщиками. Актуарии (страховые компании первы, которые ведут актуальные расчеты) у нас тоже были в 90-е гг. В 1310 г. В Германии была образована страховая палата, которая защищала интересы купеческих гильдий. Развитие купеческих гильдий и страхования были связаны. Появились в начале единоличные страхователи.

2 этап – 17 - 19 вв. – появились акционерные страховые компании, которые занимались страхованием от пожаров в связи с развитием строительства городов, постройки в основном были деревянными и нужно было страховать от несчастных случаев. 1827 г. – первое российское страховое общество от огня, которое получило исключительное право страхования от пожаров в Москве, Петербурге и Прибалтийской губернии. Этот период считается расцветом страхования. Образуется страховой фонд – люди рассчитывают, что в случае несчастья им также помогут, поэтому и вкладывают деньги.

3 этап – 19-20 вв. – появление различных видов страхования. Появляются различные страховые объединения, концерны, картели. Уставного капитала могло и не хватит (в Европе ещё до середины 19 века строения деревянные-то было), поэтому в Германии в 19 в. родился институт перестрахования. По Суханову, лучше даже пере пере страхование. Ситуация, при которых не страхователь, а страховая компания страхует свой риск у др страховой компании. Первое — Кельнское страховое общество («вода из Кельна — одеколон»). «Рюк» — перестраховочная компания.

* Перестраховочный договор, по мнению Сух, должен заключаться всегда на длительное время. У нас только начали появляться. Они берут на себя часть риска. Они не могут отказаться. Это пример смешанного договора. Потому что берет на себя обязанность обучать персонал, оформлять документацию, оказывать консультационные услуги.

3. Основная цель и функция – компенсационная. Проблема, однако, в том, что эти самые актуарии давно знают, что надо страховать, и с какой вероятностью что наступает, а потому чуть более, чем часто, деньги остаются у страховщика и никому не выплачиваются. Тут всплывает сберегательная функция. Есть еще и кредитная функция – им, конечно, запрещено кредитовать, но они давно нашли способ это обойти – общие (бывшая банковская) гарантии, это мера обеспечения. Есть даже предупредительно-воспитательная функция – гражданин, застраховавшись, теперь обязан предпринимать меры к предупреждению опасности и уменьшению последствий, а то страховщик ничего не выплатит или сумму урежет. Страхование может выполнять накопительную функцию (страхование "на дожитие" до определенного возраста и т.п.). Помимо этого, средства страховых фондов страховые организации инвестируют в иные отрасли хозяйства, в частности, в разработку систем безопасности транспорта. В принципе, страхование может быть на любой случай, даже на то, что вряд ли наступит – на встречу с инопланетянами.

Изъятия по Сух тут 2 по ст. 926 ГК:

• от случаев, когда риск слишком велик (например, военных действий),

• от противоправных действий.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО О СТРАХОВАНИИ

• Гл. 48 ГК

• Закон России о страховании 1992; он не особо о праве, а больше об организации страхового дела: лицензирование, надзор и т.п. штуки.

• ФЗ об ОСАГО

• ФЗ об обществах взаимного страхования

И куча всяких специализированных законов

• ППВС от 27.07.2013 №20 об имущественном страховании граждан

• ППВС от 29.01.2015 №2 об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

• Обзор практики в постановлении Президиума ВС от 22.07.2016 тоже об ОСАГО