9. Страхование имущества, организаций: содержание, классификация и

системы возмещения

Содержание:

Одной из основных отраслей страхования является с. имущества, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах.

Под имуществом понимается совокупность материальных ценностей и вещей, состоящих в собственности и (или) оперативном управлении физического или юридического лица.

Сущность его заключается в том, что страховая компания за определенную плату берет на себя обязанность по расходам на восстановление поврежденного имущества или возместить его стоимость в связи с гибелью в соответствии с договором, заключаемым между страхователем и страховщиком.

С. имущества в современной экономике является одним из стабилизаторов национальной экономики, обеспечивающим непрерывность общественного воспроизводства. Так, при с. имущества предприятия материальные объекты, которые подверглись негативному воздействию, могут, не понеся значительных экономических потерь, после периода восстановления продолжать свою деятельность, при этом у предприятия отпадает необходимость создавать собственные резервные фонды и вследствие этого появляется возможность больше средств направлять на расширение производства.

С. имущества проводится на случай гибели или повреждения в результате реали-зации имущественных рисков природно-климатического, техногенного и человечес-кого характера происхождения, а также других опасностей и неблагоприятных событий.

Имущественные риски подразделяются на следующие классы:

1. Общие риски, вкл.: а) огневые риски, б) стихийные бедствия, в) злоумышленные действия 3-х лиц.

2. Специфические риски, включающие: а) технические риски; б) строительно-монтажные риски; в) риски на транспорте; г) риски в с/х; д) политические риски (смена режима, террористические операции, забастовки, изменения гос. экономич. политики) их саще называют как «форс-мажорные события».

Классификация (2)

1. с. имущества юр. лиц

2. с. имущества физ. лиц

Системы возмещения (4)

Размер страховой выплаты и условия покрытия имущественного ущерба зависят от конкретной системы возмещения, применяемой в соответствии с условиями договора с.. С. имущества юр. и физ. лиц предполагает осуществление возмещения имущественных убытков по системам: 1. пропорциональной ответственности 2. первого риска 3. восстановительной 4. действительной оценки имущества.

Сравнительная хар-ка систем возмещения ущерба в страховании имущества, У – ущерб

Первые две системы характеризуются как способы неполного с., когда страховая сумма по договору всегда меньше страховой оценки имущества. Системы по действительной и восстановительной оценке отражают «с.в большей сумме», т.е. объем страховой ответственности значительно превышает реальную (действительную) стоимость застрахованного имущества. В связи с этим страховое возмещение устанавливается в полном и частичном объемах нанесенного прямого ущерба как с учетом, так и без учета сопутствующих имущественных убытков. При этом последние включаются в сумму страховой выплаты либо в форме стоимости потерь вещественных элементов (составных частей) имущества, либо в виде расходов по устранению последствий страховых случаев.