§ 3. Залог

1. Залог как способ обеспечения исполнения обяза-тельсгв применяется в нашей хозяйственной жизни значительно реже, чем неустойка. Как общее правило он встречается в денежных обязательствах: а) между со-

104

циалистическими организациями и банком в обеспечение вэзврата краткосрочных ссуд, б) между гражданами и банками в обеспечение выдаваемых гражданам ссуд на строительство или капитальный ремонг дома и т. п., в) при получении гражданами займа в ломбарде.

Залог допускается и между гражданами, но фактически он встречается крайне редко.

2. Сущность залога как способа обеспечения исполнения обязательств заключается в том, что кредитор, он же залогодержатель, имеет право в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за отдельными изъятиями, установленными законодательством (ст. 169 ГК). Обеспечительная функция залога состоит, таким образом, в следующем:

а) для удовлетворения требований кредитора о возврате долга выделяется определенное имущество долж-йика, причем законом обеспечивается его сохранность к моменту наступления срока исполнения обязательства;

б) при наличии у должника нескольких кредиторов 'залогодержатель удовлетворяется в первую очередь; и .лишь то, что остается из заложенного имущества после удовлетворения залогодержателя, идет на удовлетворение остальных кредиторов. Так, если дом стоимостью в "Яве тысячи рублей заложен кредитору А. на сумму долга в тысячу пятьсот рублей, то при предъявлении требований к должнику двумя кредиторами кредитор А. получит при отсутствии у должника других средств полностью свой долг из суммы, вырученной от продажи Дома, и лишь остаток этой суммы пойдет на удовлетворение второго кредитора, хотя бы долг ему превышал сумму, оставшуюся после удовлетворения кредитора-залогодержателя.

3. Залогодержателем всегда является кредитор. Им может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодержатель должен быть собственником закладываемой аещи, либо иметь право оперативного управления ею. Предметом залога может быть лишь то имущество, на 'которое по закону может быть обращено взыскание. Не могут быть заложены основные средства всех социалистических организаций, семенные и фуражные фонды колхозов, культурно-просветительные фонды Профсоюз-105

ных и иных общественных организаций. В Гражданском кодексе ничего не сказано о передаче под залог имущества граждан, на которое, согласно положению № 1 КГПК БССР, не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Однако, исходя из принципа, лежащего в основе ст. 171 ГК, и из цели законодателя сохранить за гражданами имущество, относящееся к основным средсгвам существования, можно сделать вывод, что перечисленное в приложении № 1 к ГПК. имущество граждан тоже не может быть предметом залога.

Залог обеспечивает требование в том объеме, в котором оно существует к моменту его удовлетворения, включая проценты, неустойку при просрочке и расходы по принудительному взысканию. Однако эта норма диспо-зитивная. Соглашением сторон или законом может быть установлен иной объем обеспечения.

Залоговое обязательство оформляется договором между кредитором и залогодателем. В нем кроме наименования и местожительства (места нахождения) сторон указывается предмет залога (опись, оценка закладываемого имущества), его местонахождение, а та'кже существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Форма договора о залоге, как и всех других договоров, об обеспечении обязательств — простая письменная, за исключением договора о залоге жилого дома в городах, 'который должен быть заключен в нотариальной форме с регистрацией в Исполнительном комитете Совета депутатов трудящихся. Несоблюдение требуемой законом формы влечет за собой недействительность соглашения о залоге (ст. 172 ГК).

Право залога возникает в отношении имущества, передаваемого во владение залогодержателя, с момента его передачи, а в отношении оставляемого во владении залогодателя—с момента заключения договора. Право залога жилого дома возникает с момента регистрации договора (ст. 174 ГК).

Заложенное имущество, кроме строений, передается во владение залогодержателя. Переход имущества во владение залогодержателя наилучшим образом обеспечивает исполнение обязательства. Однако законом или договором может быть установлено иное. Что касается строений, например, жилого дома, то, поскольку в нем проживает, как правило, собственник, он остается

106

во владении залогодателя, но закон обеспечивает интересы залогодержателя тем, что данные о залоге регистрируются в нотариальной конторе, и поэтому любой приобретатель заложенного дома будет оповещен об обре-менениях, лежащих на доме.

Право залогодержателя следует за вещью. Это значит, что в случае перехода права собственности или права оперативного управления на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу залоговое право сохраняет силу. Залогодержатель вправе также требовать заложенную вещь, выбывшую из его владения или владения залогодателя в соответствии с нормами, регулирующими виндикацию имущества.

Залогодержатель, владея заложенным имуществом, не имеет права пользования им. Но эта норма — дис-ноз'итивная. Следовательно, законом или договором может быть предусмотрено иное. Вместе с тем залогодержатель обязан сохранять имущество. Не являясь его собственником, он отвечает лишь за виновную его гибель, но вследствие наличия в гражданском праве презумпции вины, должен для освобождения от ответственности доказать, что гибель либо порча заложенно-ю имущества произошла не по его в'ине.

4. В случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, удовлетворение произвэдится по решению суда, арбитража или третейского суда из стоимости заложенного имущества. Это значит, что заложенное имущество продается, и из вырученной суммы кредитор-залогодержатель получает удовлетворение. Но залогодержатель не имеет права оставить вещь у себя; не имеют также права стороны установить такое условие в договоре. Советскому гражданскому праву чужд такой залог, который в антагонистическом классовом обществе служит жестоким средством закабаления трудящихся. Конечно, залогодержатель имеет право в общем порядке наравне с другими лицами 'приобрести заложенную вещь с публичных торгов либо в магазине, которому она передана для реализации. Специальным законом может быть установлен иной, не судебный и не арбитражный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Такой порядок установлен в отношении взыскания по банковским ссудам социалистических организаций и по ссудам. выданным ломбардами.

107

Если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, превышает сумму долга, то сумма, оставшаяся после удовлетворения требования залогодержа-геля, передается залогодателю. Если же она ниже суммы долга, то кредитор вправе взыскать недостающую сумму с прочего имущества должника в общем порядке и лишь наравне с другими кредиторами, если таковые имеются. Однако законом либо соглашением сторон такое право залогодержателя может быть исключено.

5. Предоставляя залогодержателю право первоочередного удовлетворения из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами, закон устанавливает изъятия для привилегированных требований.

Если другого имущества должника недостаточно, то перед требованием залогодержателя — государственного кредитного учреждения — удовлетворяются требования рабочих и служащих, вытекающие из трудовых правоотношений: авторский гонорар, вознаграждение за открытия, изобретения и рационализаторские предложения, требования по возмещению вреда, причиненного здоровью или вызвавшего смерть кормильца, а также требования это социальному страхованию. Если же залогодержателем является гражданин, то преимущественно перед удовлетворением его требования удовлетворяются, кроме перечисленных выше, требования по налогам и неналоговым платежам в бюджет и требования органов государственного страхования ino обязательному страхованию.

6. Посколыку залоговое обязательство является акцессорным, то право залога прекращается с прекращением главного обязательства ( обязательства, обеспеченного залогом), «роме того, оно прекращается, если предмет залога погиб (но залог-адержатель имеет преимущественное право удовлетворения из страхового возмещения, если предмет залога застрахован), если залогодержатель приобрел право собственности на заложенную вещь, например, путем наследования, если предмет залога продан с публичных торгов (ст. 178 ГК).

7. Залог имущества в обеспечение ссуд, выданных банком, регулируется общесоюзным законодательством с некоторыми особенностями.

Кроме «твердого» залога, при котором залогодатель не вправе распоряжаться заложенным имуществом, осу-

108

ды, выдаваемые 'банком социалистическим организациям, обеспечиваются товарно-материальными ценностями (товарами, сырьем, полуфабрикатами), которые на определенных условиях 'могут быть пущены в оборот или в переработку. Торговое предприятие вправе часть заложенных товаров реализовать с тем, однако, чтобы они были заменены другим товаром той же стоимости. Производственное предприятие вправе перерабатывать заложенные сырье и полуфабрикаты, но они в течение всего процесса переработки считаются заложенными, а по завершении переработки под залогом находятся готовые изделия.

Ссуда на жилищное строительство обеспечивается залогом строящегося здания. О выдаче ссуды и ее размере банк посылает извещение в нотариальную контору, 'на основании которого устанавливается запрещение на продажу и передачу строения без разрешения банка другим лицам до погашения ссуды.

I § 4. Поручительство

1. Сущность поручительства как способа обеспечения исполнения обязательства состоит в том, что за его исполнение — полностью ил'л в части — отвечает, кроме должника, третье лицо — поручитель. Ответственность поручителя, как и размер ее, устанавливается в договоре, который он заключает с кредитором (ст. 179 ГК). Простая рекомендация и оправка третьего лица о добросовестности и платежеспособности должника 'поручительством не является.

Взаимоотношения должника и поручителя,- причина, по которой поручитель взял на себя ответственность за исполнение обязательства должником, роли не играют, и на содержание обязательства поручителя перед кредитором влияния не оказывают.

Поручитель не берет на себя обязанность исполнить обязательство вместо должника, он лишь обязывается отвечать за исполнение. Но поскольку поручительство обычно сопровождает денежное обязательство, то оно обеспечивает реальное исполнение обязательства.

Поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, т. е. не только в размере основного обязательства должника, но и за уплату процентов, за возмещение

109

убытков, за уплату неустойки и т. п. (ст. 180 ГК). Эта норма является диспозитивной. Следовательно, договором может быть ограничен объем ответственности поручителя. Однако это должно быть четко оговорено в договоре.

Как и другие способы обеспечения исполнения обязательств, поручительство обеспечивает лишь действительное требование (ч. 3 ст. 179 ГК), т. е. обязательство, которое уже существует в момент заключения договора поручительства. Поэтому Верховный Суд СССР отклонил иок Райпотребсоюза к гражданину Ч., который обязался возместить растрату, если гражданка Б., поступившая на работу в чайную потребсоюза, совершит ее. Верховный Суд мотивировал свое определение тем, что во время выдачи гражданином Ч. обязательства чайная еще не являлась кредитором гражданки Б. и требование чайной к Б. возникло позже.

Размер ответственности кредитора не увеличивается, если впоследствии, т. е. уже 'после заключения договора поручительства, объем основного обязательства должника расширился посредством 'новой сделки .между ним и кредитором.

В результате договора .поручительства кредитор вправе предъявить требование об исполнении обязательства как 'к самому должнику, так и к поручителю. Если в договоре поручительства не оговорено иное, должник и поручитель отвечают как солидарные должники. Следовательно, при отсутствии в договоре соответствующего указания кредитор вправе предъявить требование и иск к поручителю без предварительного обращения к должнику.

Если иск предъявлен к поручителю, он обязан привлечь к участию в деле должника, так как у должника могут быть встречные требования и иные возражения против кредитора. Неисполнение поручителем этого условия может повлечь для него невыгодные последствия, так как должник будет иметь право выдвинуть против поручителя те же возражения, которые он имел против своего кредитора (ч. 1 ст. 181 ГК).

В то же время поручитель по иску кредитора к нему вправе выдвинуть все те возражения, которые мог бы предъявить должник, включая и те, от которых должник отказался. Важно лишь, чтобы встречные требовано

ния и иные возражения должника действительно существовали (ч. 2 ст. 181 ГК).

Однако поручитель лишь вправе, а ие обязан, выдвинуть против кредитора все возражения должника. К тому же он может их и не знать. Поэтому в случае, если должник, извещенный поручителем о предъявлении иска кредитором, не участвовал в деле, он не вправе выдвигать против регресоного иска поручителя те возражения, которые он имел против кредитора. После исполнения обязательства поручителем он становится на место кредитора. К нему переходят все права кредитора по-обязательству (ч. 1 ст. 182 ГК).

Кредитор обязан передать поручителю документы, удостоверяющие требования к должнику, а также права, обеспечивающие эти требования, например, право залога.

Если должник сам исполнил обязательство, обеспеченное поручительством, то он обязан немедленно сообщить об этом поручителю, чтобы не создалась ситуация, при которой оба, и должник и поручитель, исполнили обязательство. Если должник не известил поручителя и обязательство исполнили оба, должник и поручитель, поручитель вправе требовать у должника возврата исполненного им перед кредитором. Но поскольку кредитор совершенно неосновательно получил дважды исполнение, то должник вправе взыскать с кредитора все, неосновательно полученное им.

В отдельных случаях 'могут дать поручительство несколько лиц. Тогда все поручители отвечают перед кредитором солидарно, если иное не установлено договором поручительства.

После исполнения ими обязательства каждый из них имеет право обратного требования к должнику лишь в размере уплаченной им суммы.

Кроме общих оснований для всех обязательств поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращается оно также и без прекращения главного обязательства, если кредитор в течение трех месяцев со дня наступления срока исполнения не предъявит иска к поручителю. Эта норма введена для того, чтобы стимулировать кредитора в отношении требования исполнения и избежать длительной неопределенности в отношении между кредитором и

111

поручителем. Если срок исполнения главного обязательства не указан или определен моментом востребования, то поручительство прекращается по истечении года со дня заключения договора поручительства. Поручительство прекращается также при переводе долга на другое лицо, поскольку поручитель взял на себя ответственность за исполнение договора данным должником, а не другим, на которого переведен долг.