44. Расчетные отношения. Правовое регулирование безналичных расчетов в Российской Федерации. Формы безналичных расчетов.

Расчеты – отношения, связанные с передачей денег или их перечислением (переводом).

Расчеты - универсальный способ исполнения любого денежного обязательства.

В регулировании расчетных отношений существенную роль играют акты Банка России.

Виды расчетов: наличные и безналичные.

Наличные расчеты представляют собой передачу наличных денег – монет и банкнот.

Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.

Ограничения (ст. 861 ГК):

- Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности – ограничений по виду расчетов и сумме наличных расчетов нет

- Расчеты между ЮЛ, а также расчеты с участием граждан-предпринимателей производятся в безналичном порядке. Наличными – на сумму не больше 100 000 руб.

Наличные расчеты между гражданами обычно оформляются составлением расписки, в том числе в виде отметки на долговом документе (ст. 408 ГК).

Наличные расчеты в случаях продажи товаров, выполнения работ и оказания услуг ЮЛ и ИП по общему правилу возможны только с использованием контрольно-кассовой техники.

Обязательным участником отношений по совершению безналичных расчетов является банк, с которым у плательщика (получателя) заключен договор банковского счета. Безналичные расчеты - операции во исполнение договора банковского счета. В расчетных отношениях, помимо плательщика, получателя средств и обслуживающих их банков, также могут участвовать банки-посредники.

Безналичные расчеты осуществляются на основании расчетных документов, имеющих установленную форму и ряд обязательных реквизитов, отсутствие которых может послужить препятствием для совершения соответствующей операции. Все большее распространение в банковской практике получает совершение расчетных документов в электронной форме, которая в настоящее время установлена как основной способ совершения распоряжений о перечислении денежных средств.

Формы безналичных расчетов (платежные инструменты):

• расчеты платежными поручениями;

• расчеты по аккредитиву;

• расчеты по инкассо на основании платежных требований получателя средств (прямое дебетование) и инкассовых поручений;

• расчеты чеками;

• расчеты платежными (банковскими) картами;

• расчеты путем перевода электронных денежных средств.

Стороны гражданско-правового договора (основного договора) вправе избрать любую из возможных форм расчетов (ст. 421, п. 2 ст. 862 ГК).

45. Расчеты платежными поручениями.

Расчеты платежными поручениями – форма расчетов, при которой банк по поручению клиента (плательщика) обязуется перечислить с его счета на счет получателя средств определенную денежную сумму (п. 1 ст. 863 ГК).

Наиболее востребованная коммерческим оборотом форма безналичных расчетов. Регулирование: законом, банковскими правилами, применяемыми в банк. практике обычаями, договором.

Платежное поручение исполняется за счет средств клиента, имеющихся у него на счете (п. 1 ст. 863 ГК). Соглашением между банком и клиентом может быть предусмотрено исполнение платежного поручения и за счет средств банка (кредитование счета клиента).

Полученные банком ПП исполняются в очередности, предусм. ст. 855 ГК (п. 3 ст. 864 ГК).

Права банка:

- Если между банком плательщика и банком получателя отсутствуют корреспондентские отношения, банк плательщика вправе привлечь к исполнению ПП др. банки (п. 2 ст. 865 ГК).

- отказать в приёме ПП при отсутствии оснований для исполнения с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения

Обязанности банка:

- при получении поручения исполнить его (по общему правилу) не позднее следующего операционного дня с момента поступления в банк платежного

- при отсутствии средств на счету поместить ПП в картотеку и исполнить при поступлении денег

- обязанность информирования клиента об исполнении платежного поручения.

- При приеме к исполнению ПП банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться деньгами, проверить соответствие ПП установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений

Права плательщика: - отменить (отозвать поручение) до момента исполнения

Способы исполнения поручения:

1) зачисление денежных средств на счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Обязанность по исполнению платежного поручения считается выполненной с момента зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка получателя, открытый в банке плательщика или расчетно-кассовом центре Банка России.

Ответственность: (п. 1 ст. 866 ГК). В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение ПП имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, банк-посредник или банк получателя средств отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить % по ст. 395 ГК РФ

Особенности расчетов без открытия банковского счета: банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.