II семестр

39. Договор займа: понятие, юридическая природа, виды, содержание. Ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

По договору займа займодавец передает заемщику в собственность деньги или родовые вещи, а заемщик обязуется вернуть такое же количество денег или вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК).

Предмет — деньги или родовые вещи. Так как займодавцу возвращается не то же самое, а равное количество денег или таких же вещей, предмет займа передается в собственность, а не во владение или в пользование.

Условие о предмете (объект и объём предоставления) – единственное существенное условие.

!Некоторые специальные законы, регулирующие отдельные виды заемных отношений, могут уточнять список существенных условий таких договоров. Так, ч. 3 ст. 7 Закона о ломбардах устанавливает, что«существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки… сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа».

Квалифицирующие признаки договора займа, характеризующие его предмет:

а) объект предоставления со стороны займодавца - деньги, родовые вещи или ценные бумаги;

б) имущество, отвечающее указанным критериям, передается в собственность заемщика,

в) заемщик по прошествии времени возвращает аналогичное имущество.

Уплата процентов не является квалифицирующим признаком займа, так как заем может быть и беспроцентным (подробнее см. комментарий к ст. 809 ГК РФ).

Характеристика: реальный/консенсуальный (если гражданин, то реальный), односторонне обязывающий, по общему правилу возмездный.

Форма: письменная если сумма займа больше 10 тыс руб, или займодавец — ЮЛ

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Стороны: по общему правилу давать и брать взаймы могут любые субъекты, включая публичные образования, без ограничений.

Исключения: - ЮЛ могут публично занимать деньги под проценты у граждан, только если такое право дано им специальным законом (п. 4 ст. 807 ГК). Это запрет на привлечение денег финансовыми пирамидами («МММ», «Русский дом Селенга» и т.п.). Ограничение не касается привлечения денег посредством продажи облигаций (ст. 816 ГК) – ценных бумаг, эмиссия которых находится под государственным надзором (ст. 19 Закона о РЦБ). Не ограничено привлечение денег граждан банками на основании договоров банковского вклада.

- Учреждения (в том числе государственные органы и ОМСУ) в соответствии с п. 1 ст. 298 ГК не могут выступать в качестве займодавцев из-за отсутствия правомочия распоряжения закрепленным за ними имуществом (если только речь не идет о доходах от разрешенной им собственником деятельности). Им также запрещено выступать и в роли заемщиков, ибо это не соответствует разрешенным направлениям расходования бюджетных средств (ст. 70 БК).

- Унитарные предприятия могут быть займодавцами или заемщиками лишь с согласия учредителя-собственника (п. 4 ст. 18 Закона о ГУП и МУП).

Содержание договора:

Займодавец вправе:

• получать с заёмщика % на сумму займа в размерах и порядке, предусм. дог. (п.1 ст. 809 ГК)

• потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (п. 2 ст. 811 ГК)

• потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата займа, при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (ст. 813 ГК)

• отказаться от дальнейшего исполнения договора, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата % за пользование займом в случае невыполнения заемщиком условия договора о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей по обеспечению возможности контроля (п. 2 ст. 814 ГК)

Займодавец обязан:

• по требованию должника выдать ему расписку о получении исполнения полностью или в части, либо оставить надпись на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет прекращение обязательства (п. 2 ст. 408 ГК)

Заёмщик вправе:

• возвратить сумму беспроцентного займа досрочно (п. 2 ст. 810 ГК)

• возвратить сумму займа под % с согласия займодавца (п. 2 ст. 810 ГК)

• возвратить сумму займа, предоставленного под % заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата(п. 2 ст. 810 ГК)

• оспаривать договор по безденежности (предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью) (ст. 812 ГК)

Заёмщик обязан:

• возвратить сумму займа в срок и порядке, предусмотренными договором

• обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа (п.1 ст. 814 ГК)

Ответственность:

• нарушение договора заёмщиком — уплата % по 395 ГК (независимо от % по договору)

• в случае возрата частями и просрочки оплаты одной части займодавец вправе потребовать возврата всей суммы займы с %

Прекращение договора:

• надлежащим исполнением

• по инициативе заёмщика досрочно

• досрочное истребование займа при:

  • нарушении срока возврата очередной части займа (п. 2 ст. 811 ГК)

  • неисполнении обязанностей по обеспечению, утрата обеспечения (ст. 813 ГК)

  • неисполнении обязанности по целевому использовании займа или по обеспечению контроля займодавца за целевым использованием

  • при реорганизации заёмщика- ЮЛ (п. 2 ст. 60 ГК)

  • открытие судом конкурсного производства при банкротстве

Проценты

• Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (мб индексирование).

• При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

• Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

• д. заключен между гражданами, в том числе ИП, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

• по д. заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Уменьшение размера процентов

• Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза, превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.