Экономика

резервы, но никогда не занимался, и не занимается кредитованием предприятий и населения.

2. Специализированные кредитно-финансовые учреждения.

●Инвестиционные банки.

●Сберегательные учреждения.

●Страховые компании.

●Пенсионные фонды.

●Инвестиционные компании.

●Ломбарды.

●Кредитная кооперация.

3. Коммерческие банки.

Функции:

●Посредничество в кредите.

●Стимулирование накоплений в хозяйстве.

●Посредничество в платежах.

●Посредничество в платежах.

●Посредничество в операциях с ценными бумагами.

Банки производят кредитные, фондовые, посреднические операции, операции с ценными бумагами. Операции по проведению ревизий с бухгалтерскими ценностями предприятий, управляют портфелем инвестиций, осуществляют доверительные (трастовые) операции, размещают и хранят ценные бумаги, осуществляют консалтинговые (консультативные)

услуги, осуществляют расчеты и организовывают платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

Операции:

1.Пассивные операции (связанные с привлечением средств).

2.Активные операции (связаны с размещением средств).

3.Комиссионно-посреднические и доверительные.

Ресурсы банков складываются из:

●Собственные средства (акционерный и резервный капитал + нераспределенная прибыль. Примерно 10% от тех ресурсов, которыми он располагает).

●Привлеченные средства (депозиты, т.е. срочные и бессрочные вклады клиентов банка).

Висторическом развитии банковских систем известно несколько их видов:

1.Двухуровневая.

2.Децентрализованная (федеральная резервная система США, ее возглавляет 12 федеральных резервных банка в различных регионах страны. Примерно 40% всех коммерческих банков члены федеральной резервной системы.)

3.Централизованная много банковская система. Она состоит из трех государственных банков:

•

Государственный банк.

•

Стройбанк.

•

Внешторгбанк.

•

+ разветвленная система сберегательных касс.

3 этих банка выполняли роль второго бюджета СССР.

Денежно-кредитная политика государства.

Денежно-кредитная политика государства – это совокупность мероприятий которые регламентируют:

●Деятельность кредитно-денежной системы.

●Показатели денежного обращения и кредита.

●Рынок ссудных капиталов.

●Порядок безналичных расчетов.

●Цель денежной политики.

●Регулируют хозяйственную коньюктуру.

●Достижение ряда общеэкономических целей:

▪Укрепление денежной единицы.

▪Стабилизация темпов экономического роста.

▪Стабилизация цен.

▪Осуществление структурной перестройки экономики.

●Разработка и реализация денежной политики поручается центральному банку.

Основные инструменты центрального банка:

●Регулирование официальных резервных требований к коммерческим банкам.

●Манипулирование учетной ставкой ссудного процента.

●Проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами, куплей и продажей.

45.Реформирование банковской системы в России.

Всередине 80-Х годов стали предприниматься попытки реорганизации банковской системы. В 1987 году было решено провести в стране радикальную экономическую реформу, стержнем которой предполагалось сделать идею полного хозрасчета и самофинансирования.

Процесс экономических преобразований в России (точнее в СССР) начался с реформирования именно банковской системы, с изменения роли и функций ЦБР по управлению денежным хозяйством, с возрождения коммерческих банков и коммерческого кредита.

Необходимые законы были приняты в декабре 1990 года. На союзном уровне верховным советом СССР 11 декабря 1990 года были приняты законы «О государственном банке

СССР» и «О банках и банковской деятельности», в РФ - законы «О ЦБ РСФСР» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (2 декабря 1990 года). С принятием этих законов развитие сети коммерческих банков характеризовалось быстрыми темпами и определенной уверенностью.

К настоящему времени в России создана характерная для стран с рыночной экономикой двухуровневая банковская система. Первый ее уровень - центральный банк России с

сетью региональных отделений и расчетно-кассовых центров на местах, второй - коммерческие банки и кредитные учреждения.

Идея ЦБ зародилась в условиях относительно развитых капиталистически-рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без ЦБ как органа государственного (общественно организованного) контроля и надзора чревато неоправданными потерями.

ЦБ - прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традициям.

Первичная обязанность ЦБ в рыночной экономике - защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков.

Вкачестве действительных функций ЦБ можно назвать следующие:

●обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий для экономического роста;

●обеспечение эффективного развития кредитно-банковской системы страны, включая организацию функционирования расчетного механизма в народном хозяйстве.

46.Сущность кредита, его формы и функции

Современная рыночная экономика не мыслима без разветвленной, глубокой и многообразной системы кредитных отношений.

Кредит (лат.) – долг, ссуда.

Кредит – это форма движения ссудного капитала.

Важнейшими источниками кредита являются:

1.Средства предназначенные для восстановления элементов основного капитала, которые накапливаются в амортизационном фонде.

2.Часть оборотного капитала, т.е. деньги которые высвободились из-за несовпадения времени продажи товара и закупки сырья, выплаты заработной платы и т.д.

3.Часть прибавочной стоимости (прибыли) которая предназначена для расширения

воспроизводства.

4.Движение средств бюджетной системы, целевых фондов, резервов.

5. Доходы и накопления населения.

Принципы кредита:

●Платность.

●Срочность.

●Возвратность.

●Материальная обеспеченность.

Функции кредита:

●Воспроизводственная.

●Стимулирующая.

●Контрольная (контролирующая).

●Пере распределительная.

●Способствует концентрации и централизации производства и капитала.

●Способствует экономии издержек обращения (особенно коммерческий).

Формы кредита:

● Коммерческий.

Предоставляется одним предпринимателем другому в виде продажи готовой продукции с отсрочкой платежа. Отсрочка платежа производится под вексель.

● Банковский.

Предоставляется банками предпринимателям в денежной форме, т.е. в виде денежной ссуды. Сейчас это основной вид кредита.

Еще существуют следующие виды кредита:

●Потребительский кредит.

●Сельскохозяйственный кредит.

●Ипотечный кредит.

●Государственный кредит.

●Международный.

Сущность и функции кредита реализуются через кредитную систему государства.

Кредит рассматривается в 2 аспектах:

1. Функциональном.

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Эта кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитами.

2. Институциональном.

Совокупность кредитных институтов которые создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства по основным принципам кредитования.

___________

46.Финансовая система. Государственный бюджет. Проблемы профицита и дефицита государственного бюджета. Государственный долг.

Финансы – важнейший инструмент управления экономикой.

Финансы – система образования и использования фондов денежных ресурсов на основе распределения и перераспределения совокупности общественного продукта и национального дохода.

Финансовые связи с:

1.ценой

2.заработной платой

3.кредитом

Они возникли в условиях товарно-денежных отношений под влиянием развивающихся функций и потребностей государства.

Финансы – лат. «платеж», «доход». Впервые этот термин со значением «денежный платеж» стал использоваться в 12-15 веках в Италии. Этот термин употребляется как понятие, связанное с системой денежных отношений, образованием денежных ресурсов, которые государство использует для выполнения своих функций.

С отделением государственной казны от личной кассы и собственности монарха,

возникает понятие: «государственные финансы» и «государственный бюджет».

Государственный бюджет.

Это форма образования и расходования фонда денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства и местного самоуправления. Проект бюджета ежегодно обсуждается в государственных органах.

Государственный бюджет – компромисс между основными социально-экономическими группами в стране, между общегосударственными и частными фондами.

Вне бюджета: пенсия, социальное страхование, медицинское страхование, государственный фонд занятости населения. Они формируются за счет социальных налогов и субсидий из бюджета.

Структура государственного бюджета:

1) Доходная часть 2) Расходная часть

1.Налоговые поступления 80-95% 1.Затраты на соц. услуги 45-50%

2.Неналоговые поступления(доход от продаж и 2. Затраты на хоз. нужды использования государственного имущества, 3. Расходы на вооружение и дивиденды по акциям) обеспечение внешн. политики(10-20%)

3.Государственные займы 4. Административно-управленческие

4.Эмиссия денег расходы (милиция, правоохран. органы)

5.Таможенные сборы 5.Платежи по госуд. долгу (7-8%)

Бюджетный дефицит.

По нему определяется состояние экономики.

Два источника:

1.затратный механизм хозяйствования.

2.административно-комплексная система управления экономикой.

Причины:

1.спад общественного производства.

2.рост издержек общественного производства.

3.массовый выпуск пустых денег.

4.увеличение затрат на содержание ВПК.

5.большие обороты теневого капитала.

6.большие непроизводительные расходы (хищения, приписки, потери).

7.способы финансирования:

а) кредитно-денежная эмиссия б) увеличение налоговых поступлений бюджета.

Профицит государственного бюджета - превышение доходов государственного бюджета над его расходами.

Проблема государственного долга.

Государственный долг – сумма непогашенных дефицитов государственных бюджетов, накопленных за определенное время.

1) внутренний 2) внешний

(государство должно своим гражданам) (государство должно международным организациям)

Система управления государственным долгом:

1.изучение коньюктуры на рынке ссудных капиталов.

2.выпуск новых займов и выработка новых условий для них.

3.маневрирование с выплатой % по займам.

4.маневрирование со ставками % по кредитам.

46.Деньги, их происхождение, функции. Современные денежные средства и их агрегаты

Происхождение, сущность и функции денег.

В экономической теории существует ряд направлений экономической мысли, которые по-своему трактуют вопрос о происхождении денег.

Концепции происхождения денег:

1.Эволюционная. История их возникновения объясняется как результат развития общественного разделения труда, обмена и товарного производства.

2.Рационалистическая. Представители ее отстаивают мысль, что происхождение денег объясняется соглашением между людьми. Эта идея господствовала до конца XVIII столетия, но многие современные экономисты придерживаются этой концепции.

Наиболее общее определение денег: Деньги - это товар особого рода, который выполняет роль всеобщего эквивалента.

Это означает, что такой товар обязан соизмерять своей стоимостью стоимость всех товаров предлагаемых на рынке. В истории развития человеческого общества и обменных процессов известны такие примеры, когда в роли денег выступали: ракушки, камушки, палочки, скот, меховые шкурки, соль.

Функции денег:

1. Мера стоимости.

Главной и основной функцией является мера стоимости. Выполняя эту функцию деньги соизмеряют стоимость всех предлагаемых к обмену товаров. Эту функцию деньги

выполняют идеально, т.е. при определении стоимости других товаров не нужно иметь в наличии деньги. Существует большое количество товаров, все они имеют разную стоимость, для того что бы соизмерить их цены в любом государстве применяется масштаб цен.

Масштаб цен – это весовое количество денежного металла, которое в данной стране является всеобщим эквивалентом. В каждой стране основная денежная единица делится на более мелкие денежные единицы.

2. Средства обращения.

Долгое время товарообмен осуществлялся в Вите Т-Т. С появлением денег обмен стал осуществляться по формуле Т-Д-Т. Деньги выполняют роль простого посредника между актами продажи и купли.

3. Средства накопления и образования сокровищ.

Выполнение деньгами этой функции вызывается (объективно) потребностями рынка и товарного производства. Каждый производитель, что бы оградить себя от рыночной стихии должен иметь определенный запас денег. Часто эта функция перерастает в образование сокровищ.

4. Функция платежа

Эту функцию деньги начинают выполнять только тогда, когда появляется возможность

продавать и покупать товары с отсрочкой платежа (в кредит). Когда наступает время платы денег за взятую вещь – проявляется функция денег как платежного средства. Эту