5.7 Расчеты посредствам банковских карт

Основными участниками расчетов на основе банковских карт являются:

организация - эмитент карты, которая осуществляет ее вы­пуск, открытие карточных счетов, расчетно-кассовое обслужива­ние клиентов при совершении ими операций сданных счетов. В качестве эмитента карт в РФ может выступать кредитная органи­зация - резидент;

держатели карт - юридические и физические лица, имеющие карточные счета в банке;

торгово-сервисные организации, обслуживающие карты, кото­рые на основе договора с банком - эквайрером принимают к опла­те за свои товары и услуги банковские карты;

банк-эквайрер - это банк, который обслуживает торгово-сервисные организации, переводя на их счета средства в оплату товаров и услуг, а также выдает наличные деньги держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями;

процессинговый центр - организация, осуществляющая инфор­мационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов платежными картами. Она располагает информацией о со­стоянии карточных счетов владельцев карт, осуществляет авториза­цию всех операций по банковским картам, обрабатывает и рассылает участникам расчетов данные по операциям с банковскими картами;

расчетный агент - кредитная организация, которая на основе данных, полученных из процессингового центра, осуществляет взаиморасчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером. Для этого между данными банками должны быть установлены прямые корреспондентские отношения. Расчетный агент списыва­ет средства с корреспондентских счетов банков-эмитентов карт и зачисляет их на корреспондентские счета банков - эквайреров.

Схема расчетов с использованием магнитной карты (рисунок 11):

1. представление карты в уплату за товары, услуги;

2. авторизационный запрос о платежеспособности клиента;

3. подтверждение платежеспособности клиента;

4. оформление чека-слипа;

5. отпуск товара, оказание услуги;

6. требование платежа (реестры платежа);

7. распоряжение провести расчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером;

Рисунок 11 -Схема расчетов с использованием магнитной

карты

8. проведение сумм платежей между банками-участниками по их корреспондентским счетам;

9. выписки с корреспондентских счетов о проведенных платежах;

10. списание платежа с карточного счета клиента;

11. выписка с карточного счета;

12. зачисление платежа на расчетный (текущий) счет торгово-сервисной точки;

13. выписка из расчетного (текущего) счета.

Вопросы для самоконтроля

1. Какие документы необходимо представить предприятию для открытия расчетного счета в коммерческом банке?

2. Раскройте механизм расчета платежными поручениями.

3. Дайте определение «платежного требования» и раскройте механизм расчетов с их использованием.

4. Какие виды аккредитивов Вы знаете?

5. В чем заключаются достоинства расчетов аккредитивами перед другими формами расчетов?

6. В каких случаях используется расчет с помощью чеков? Какие чеки Вы знаете?

7. Назовите условия применения расчетов по инкассо?

8. Раскройте виды векселей и механизм расчетов с использованием векселя.

9. В чем заключаются особенности использования банковских карт?